Авторизация банковской карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Авторизация банковской карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 05.05.2022 N 33-11453/2022
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: О взыскании долга по кредитному договору.
Обстоятельства: Не представлен оригинал или копия указанного истцом кредитного договора, не представлена со стороны истца также и оферта, содержащая существенные условия договора, которая была направлена в адрес ответчика и которая была или могла быть им принята.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.Несмотря на то, что выписка по лицевому счету и содержит информацию об операциях, но не подтверждает тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства, поскольку подписи ответчика о том, что он получила эти средства не имеется. Согласно выписке по счету денежные средства снимались с использованием банковской карты. Однако доказательства того, что карта, на которую зачислялись и с которой списывались денежные средства, принадлежит ответчику, по делу не представлены, также не представлены документы по приходно-кассовым операциям, при этом обязанность по составлению таких документов установлена в п. п. 3.1 и 3.3 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт Банка России N 266-П от <Дата ...>. Согласно приведенному Положению документ по операции должен содержать код авторизации и реквизиты платежной карты.
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: О взыскании долга по кредитному договору.
Обстоятельства: Не представлен оригинал или копия указанного истцом кредитного договора, не представлена со стороны истца также и оферта, содержащая существенные условия договора, которая была направлена в адрес ответчика и которая была или могла быть им принята.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.Несмотря на то, что выписка по лицевому счету и содержит информацию об операциях, но не подтверждает тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства, поскольку подписи ответчика о том, что он получила эти средства не имеется. Согласно выписке по счету денежные средства снимались с использованием банковской карты. Однако доказательства того, что карта, на которую зачислялись и с которой списывались денежные средства, принадлежит ответчику, по делу не представлены, также не представлены документы по приходно-кассовым операциям, при этом обязанность по составлению таких документов установлена в п. п. 3.1 и 3.3 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт Банка России N 266-П от <Дата ...>. Согласно приведенному Положению документ по операции должен содержать код авторизации и реквизиты платежной карты.
Апелляционное определение Московского городского суда от 04.07.2022 N 33-25006/2022
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: О признании банковских операций ничтожными.
Обстоятельства: Истец указал, что банковские операции по переводу денежных средств совершены неизвестными от его имени без его согласия.
Решение: Отказано.Доводы жалобы о необоснованности выводов суда о заключении между сторонами кредитного договора, поскольку истец, заблокировав карту, полагала, что банк не будет иметь возможности предоставить кредитные денежные средства, основаны на неправильном понимании норм материального права и не влияют на выводы суда. В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, блокировка карты - это приостановление возможности совершения платежных операций с помощью карты, совершаемых с проведением авторизации; блокировка карты может быть снята Банком. В связи с чем, блокировка карты клиентом, на что указывает в жалобе истец, не свидетельствует о незаключенности кредитного договора. Оснований полагать, что кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий, на что указывает истец в исковом заявлении, не имеется.
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: О признании банковских операций ничтожными.
Обстоятельства: Истец указал, что банковские операции по переводу денежных средств совершены неизвестными от его имени без его согласия.
Решение: Отказано.Доводы жалобы о необоснованности выводов суда о заключении между сторонами кредитного договора, поскольку истец, заблокировав карту, полагала, что банк не будет иметь возможности предоставить кредитные денежные средства, основаны на неправильном понимании норм материального права и не влияют на выводы суда. В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, блокировка карты - это приостановление возможности совершения платежных операций с помощью карты, совершаемых с проведением авторизации; блокировка карты может быть снята Банком. В связи с чем, блокировка карты клиентом, на что указывает в жалобе истец, не свидетельствует о незаключенности кредитного договора. Оснований полагать, что кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий, на что указывает истец в исковом заявлении, не имеется.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Реализация требования Федерального закона "О национальной платежной системе" о блокировке электронного средства платежа применительно к Apple Pay и Google Pay
(Алаторцев А.Ю.)
("Банковское право", 2019, N 5)В данном случае можно провести параллель с отношениями между банком и держателем выпущенной им карты: при осуществлении расчетов (а точнее, в момент авторизации операции) банку-эмитенту посредством платежной системы предъявляется банковская карта (ее реквизиты), на основании которых этот банк вправе презюмировать, что распоряжение ему дает надлежащий кредитор - его клиент. Тем не менее передача карты не делает ее нового владельца стороной по договору банковского счета <17>. Тем более утрата банковской карты не лишает владельца счета возможности дать к этому счету распоряжение, пусть и иным способом.
(Алаторцев А.Ю.)
("Банковское право", 2019, N 5)В данном случае можно провести параллель с отношениями между банком и держателем выпущенной им карты: при осуществлении расчетов (а точнее, в момент авторизации операции) банку-эмитенту посредством платежной системы предъявляется банковская карта (ее реквизиты), на основании которых этот банк вправе презюмировать, что распоряжение ему дает надлежащий кредитор - его клиент. Тем не менее передача карты не делает ее нового владельца стороной по договору банковского счета <17>. Тем более утрата банковской карты не лишает владельца счета возможности дать к этому счету распоряжение, пусть и иным способом.
Нормативные акты
Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)3.5. Если документ по операциям с использованием платежной карты составляется без осуществления процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этого документа, код авторизации в нем не указывается.
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)3.5. Если документ по операциям с использованием платежной карты составляется без осуществления процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этого документа, код авторизации в нем не указывается.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17
"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"При дистанционных способах продажи товаров (заказа работ, услуг), когда используются средства удаленной связи (в частности, такие, как почта, Интернет, телефон), а оплата товара (работ, услуг) осуществляется потребителем посредством электронных или безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт и (или) иных установленных законом средств платежа, включая электронные средства платежа, факт покупки может быть подтвержден выпиской с банковского счета об авторизации и о совершении транзакции с указанием получателя платежа, итогов дебетовых и кредитовых операций и т.п., а также иными документами, подтверждающими перевод денежных средств (например, подтверждением об исполнении распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств, выдаваемым клиенту оператором электронных денежных средств).
"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"При дистанционных способах продажи товаров (заказа работ, услуг), когда используются средства удаленной связи (в частности, такие, как почта, Интернет, телефон), а оплата товара (работ, услуг) осуществляется потребителем посредством электронных или безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт и (или) иных установленных законом средств платежа, включая электронные средства платежа, факт покупки может быть подтвержден выпиской с банковского счета об авторизации и о совершении транзакции с указанием получателя платежа, итогов дебетовых и кредитовых операций и т.п., а также иными документами, подтверждающими перевод денежных средств (например, подтверждением об исполнении распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств, выдаваемым клиенту оператором электронных денежных средств).