По вопросу II

По вопросу II.

Положение Банка России от 01.04.2003 N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" (далее - Положение N 222-П) предусматривает возможность осуществления перевода принятых от физических лиц денежных средств без открытия банковского счета в адрес одного получателя платежным поручением на общую сумму, с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка - отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства. При этом информация о плательщиках - физических лицах, в т.ч. установленная статьей 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ, может доводиться банком - отправителем платежа до банка-получателя согласованным с ним способом, в том числе с использованием программно-технических средств.

Вместе с тем, независимо от требований Федерального закона N 115-ФЗ при осуществлении кредитной организацией перевода денежных средств платежным поручением на общую сумму на ней лежит ответственность за соответствие общей суммы формируемого платежного поручения итоговой сумме указанных в реестре частных сумм. В целях однозначного определения принадлежности указанного в реестре платежа конкретного физического лица к платежному поручению, кредитная организация - отправитель платежа вправе при осуществлении перевода денежных средств платежным поручением на общую сумму с использованием реестра в поле "Назначение платежа" сделать ссылку на реквизиты реестра (например, его N, дату, сумму).

При несовпадении поступления денежных средств по платежному поручению и реестра порядок хранения банком получателя информации определяется кредитной организацией с учетом возможности однозначной идентификации реестра с платежным поручением на общую сумму.

Порядок хранения документов и другой информации о платежах осуществляется кредитной организацией, в том числе являющейся банком-посредником, в соответствии с требованиями, установленными разделом 4 "Хранение документов" Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".