По вопросу I

По вопросу I.

Пунктом 4 статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ установлено, что банк-корреспондент, участвующий в осуществлении безналичных расчетов, обязан обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе. В том числе пункт 9 статьи 7.2 также определяет, что кредитная организация, участвующая в переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов обязана обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе. Таким образом, до банка-посредника доводится информация, содержащаяся в расчетном документе.

По нашему мнению, пункты 1 и 6 статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ распространяются на случаи, когда банковские счета отправителей и получателей платежей обслуживаются кредитными организациями.

При этом, если счет получателя платежа открыт в Банке России, то в этом случае пункты 1 и 6 статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ не устанавливают обязанности по передаче информации о плательщике от кредитной организации, обслуживающей плательщика. Данная кредитная организация должна обеспечить контроль за наличием такой информации, полноту, а также хранение.