11.9. Содействие развитию микрофинансирования

11.9. Содействие развитию микрофинансирования.

11.9.1. Микрофинансовая деятельность - деятельность некоммерческих организаций (фонды, потребительские кооперативы и т.п.), созданных для целей обеспечения доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, посредством предоставления займов (кредитов) (далее - микрофинансовые организации) субъектам малого и среднего предпринимательства (далее - заемщики).

11.9.2. Микрофинансовые организации должны иметь технологию оценки кредитоспособности заемщиков.

Микрофинансовая организация обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам, предоставленным за счет средств бюджетов всех уровней на осуществление основного вида деятельности, и размещает предоставленные за счет средств бюджетов всех уровней средства на отдельных счетах, в том числе банковских.

11.9.3. На цели формирования (пополнения) фондов микрофинансовой организации, предназначенных для выдачи займов субъектам малого и среднего предпринимательства субсидий за счет бюджетов всех уровней, предоставляются только микрофинансовым организациям, одним из учредителей которых является субъект Российской Федерации или орган местного самоуправления, при этом предоставляемые за счет средств указанной субсидии займы субъектам малого и среднего предпринимательства не должны превышать единовременно каждому малому предприятию 1 млн. рублей, а срок займа - 12 месяцев, обеспечивающим соблюдение 12.1 "Стандарты микрофинансовой деятельности" настоящего Порядка в полном объеме.

11.9.4. Субсидирование стоимости предоставленной микрофинансовой организации гарантии (поручительства) Гарантийным фондом по кредитам в коммерческих банках может осуществляться за счет бюджетов всех уровней на сумму, не превышающую 90% стоимости гарантийного обеспечения.

11.9.5. Предоставление субсидий микрофинансовым организациям за счет бюджетов всех уровней на компенсацию части затрат по уплаченным процентам по кредитам российских кредитных организаций осуществляется на следующих условиях:

- субсидии предоставляются в размере 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения кредитного договора, но не более 2/3 фактических затрат на уплату процентов по кредиту;

- субсидии на возмещение процентов, начисленных и уплаченных по просроченной ссудной задолженности, не предоставляются.

11.9.6. Представление микрофинансовым организациям, в том числе сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, за счет бюджетов всех уровней субсидий на компенсацию части затрат на проведение внешней аудиторской и (или) ревизионной проверки деятельности микрофинансовых организаций осуществляется на следующих условиях:

- размер субсидии не более 80% стоимости проведения одной внешней аудиторской проверки и (или) ревизионной, но не более 50 тыс. рублей;

- аудиторское заключение предоставлено компанией, имеющей лицензию на проведение аудиторских проверок и действующей не менее 2 лет, а ревизионное заключение предоставлено ревизионным союзом сельскохозяйственных кооперативов, состоящим в саморегулируемой организации ревизионных союзов.

11.9.7. Представление микрофинансовым организациям за счет бюджетов всех уровней субсидий на компенсацию части затрат на обучение и повышение квалификации специалистов микрофинансовых организаций осуществляется в сумме, не превышающей 80% стоимости затрат на обучение, и не более 100 тыс. рублей на следующих условиях:

- в случае оказания образовательных услуг - образовательное учреждение должно иметь лицензию на оказание образовательных услуг в области высшего или среднего специального (дополнительного) образования;

- в случае оказания тренинговых услуг, не требующих лицензирования, центры обучения должны иметь опыт проведения тренингов для микрофинансовых организаций не менее трех лет.

11.9.8. Представление микрофинансовым организациям за счет бюджетов всех уровней субсидий на компенсацию части затрат на приобретение и/или разработку специализированного лицензионного программного обеспечения для деятельности микрофинансовой организации осуществляется в сумме, не превышающей 80% стоимости приобретения или разработки программного обеспечения, и не более 75 тыс. рублей.

11.9.9. Основные требования к микрофинансовым организациям - претендентам по получению поддержки, предусмотренной пунктами 11.9.2 - 11.9.8 настоящего Порядка:

а) опыт работы по предоставлению займов субъектам малого и среднего предпринимательства - не менее 1 года;

б) предоставлено положительное аудиторское заключение и (или) ревизионное заключение по итогам работы за 2009 год;

в) размер совокупного портфеля займов составляет не менее 5 млн. рублей, за исключением муниципальных фондов поддержки предпринимательства, для которых он не должен быть менее 3 млн. рублей, а также сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, для которых совокупный портфель займов не должен быть менее 0,5 млн. рублей;

г) количество заемщиков, имеющих непогашенный остаток задолженности по договорам займов, - не менее 100, за исключением для муниципальных фондов поддержки малого и среднего предпринимательства, для которых устанавливается показатель - не менее 50, и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, для которых показатель не должен быть меньше 25;

д) наличие специальной программы микрофинансирования малых и средних предприятий и микропредпринимательства.

Требования, предусмотренные настоящим пунктом, не распространяются на микрофинансовые организации, созданные после 1 января 2008 года, одним из учредителей которых является субъект Российской Федерации или орган местного самоуправления.

11.9.10. Микрофинансовая организация может получить поддержку не более двух раз за 3 года, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 11.9.3 - 11.9.5 настоящего Порядка.

11.9.11. В рамках мероприятия за счет бюджетов всех уровней также представляются субсидии на цели формирования (пополнения) фондов некоммерческих организаций, одним из учредителей которых является субъект Российской Федерации, предоставляющих займы микрофинансовым организациям, предназначенные для выдачи в дальнейшем займов субъектам малого и среднего предпринимательства.

11.9.12. Государственная микрофинансовая организация второго уровня - юридическое лицо (некоммерческая организация), единственным учредителем которой на момент участия в Конкурсе является субъект Российской Федерации (уполномоченный орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации).

11.9.13. Основным видом деятельности государственной микрофинансовой организации второго уровня является предоставление займов организациям, указанным в пункте 11.9.15 настоящего Порядка, для целей дальнейшего финансирования такими организациями субъектов малого и среднего предпринимательства.

Государственная микрофинансовая организация второго уровня обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам, предоставленным на осуществление основного вида деятельности, и размещает предоставленные за счет бюджетов всех уровней средства на отдельных счетах, в том числе банковских.

11.9.14. Минимальный размер взноса субъекта Российской Федерации как учредителя государственной микрофинансовой организации второго уровня в 2010 году должен составлять 70 млн. рублей.

Уровень софинансирования расходного обязательства субъекта Российской Федерации на создание микрофинансовой организации второго уровня установлен в размере 50%.

11.9.15. Субсидии федерального бюджета и субсидии субъекта Российской Федерации государственная микрофинансовая организация второго уровня использует исключительно на цели формирования (пополнения) фондов для предоставления в виде займов следующим юридическим лицам:

а) фондам поддержки (агентствам поддержки) субъектов малого и среднего предпринимательства, одним из учредителей которых являются субъект Российской Федерации (орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации) или орган местного самоуправления;

б) потребительским кооперативам и обществам;

в) небанковским депозитно-кредитным организациям;

г) некоммерческим партнерствам, автономным некоммерческим организациям и фондам;

д) коммерческим организациям.

11.9.16. Организации, указанные в пункте 11.9.15 и претендующие на получение займа от государственной микрофинансовой организации второго уровня, должны представить в данную микрофинансовую организацию документы, подтверждающие:

- текущую задолженность по займам (активный портфель займов) в размере 10 млн. рублей для организации, учрежденной субъектом Российской Федерации (органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации), 5 млн. рублей - для организаций, учрежденных органами местного самоуправления, а также для потребительских кооперативов и обществ, небанковских депозитно-кредитных организаций, некоммерческих партнерств, автономных некоммерческих организаций, фондов и коммерческих организаций;

- средний размер займов (активный портфель займов, количество активных заемщиков) у организаций не должен превышать 300 тыс. рублей, за исключением займов потребительских кооперативов;

- количество заемщиков, имеющих непогашенный остаток задолженности по договорам займов, - не менее 100, за исключением для муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства, для которых устанавливается показатель - не менее 50;

- соотношение заемных средств и собственных средств не превышает показателя 15:1;

- наличие положительного аудиторского заключения (для организаций с активным портфелем займов более 30 млн. рублей);

- опыт работы по предоставлению займов субъектам малого и среднего предпринимательства - не менее 1 года, кроме организаций, указанных в абзаце 2 пункта 11.9.15, и коммерческих организаций, одним из учредителей которых являются кредитные организации или небанковские депозитно-кредитные организации.

11.9.17. В учредительных документах государственной микрофинансовой организации второго уровня к компетенции высшего органа управления "(комитета по финансированию микрофинансовых организаций - органа управления деятельностью по финансированию микрофинансовых организаций)" должно быть отнесено:

- утверждение порядка отбора и отбор организаций, которым предоставляются займы, в том числе: определение доли займов, по которым зафиксирована просрочка по уплате процентов за пользование и (или) нарушены сроки погашения займа, в общей сумме текущей задолженности по займам; определение порядка учета наличия рейтинга при отборе организаций, которым предоставляется займ;

- определение срока предоставления займов (от 1 до 3 лет);

- определение требований к порядку предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства организациями, получившими займы, в том числе требования к видам залога, срокам займов, максимального размера процентов по займам, ограничения маржи таких организаций, формы отчетов о финансовых и иных результатах деятельности.

11.9.18. "В составе высшего органа управления государственной микрофинансовой организации второго уровня (комитета по финансированию микрофинансовых организаций - органа управления деятельностью по финансированию микрофинансовых организаций) не менее 50% членов являются представителями Минэкономразвития России (но не более 3 человек)".

11.9.19. В качестве обеспечения займов для организаций - получателей займов могут быть использованы следующие виды обеспечения:

- уступка прав требования по займам организаций;

- поручительство физических или юридических лиц;

- государственные или муниципальные гарантии;

- залог имущества.

11.9.20. При определении стоимости займов учитывается наличие рейтинга организации в порядке, установленном высшим органом управления государственной микрофинансовой организации.

11.9.21. Государственная микрофинансовая организация второго уровня вправе получать за счет средств бюджетов всех уровней субсидии на компенсацию затрат, установленные пунктами 11.9.4 - 11.9.8 настоящего Порядка.

11.9.22. Субъекты Российской Федерации, получившие субсидию федерального бюджета для формирования государственной микрофинансовой организации второго уровня, не вправе получить субсидию на субсидирование расходов микрофинансовых организаций, предусмотренных пунктом 11.9.3 настоящего Порядка.