БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Сведения о месте рождения гражданина исключены из его кредитной истории

Это объясняется тем, что некоторые населенные пункты, указанные как место рождения физлица, уже не существуют, переименованы либо находятся за пределами РФ.

Принятый закон ускорит процесс подачи и рассмотрения заявки физлица на предоставление кредита.

Банк России обновил требования к заявлениям, подаваемым в межведомственную комиссию при Банке России в рамках ПОД/ФТ

В связи с изменениями, внесенными в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Закон о ПОД/ФТ), определены требования к:

заявлению, предусмотренному абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ,

заявлению об отсутствии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ,

заявлению о пересмотре решения Банка России об отсутствии оснований для изменения заявителю высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Кроме того, Указание содержит порядок и сроки рассмотрения представленных заявлений и прилагаемых к ним документов (сведений), а также порядок принятия решений по результатам такого рассмотрения.

Признано утратившим силу Положение Банка России от 23.06.2022 N 795-П.

Положение вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 октября 2024 года.

Расширен состав и скорректированы некоторые формы отчетов, представляемых в Банк России операторами инвестиционных и финансовых платформ, операторами информационных систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА, и операторами обмена ЦФА

Указанием утверждены:

формы и состав включаемых в отчеты сведений, порядок и сроки составления и представления в Банк России отчетов операторами инвестиционных платформ;

состав, формы, сроки и порядок составления и представления в Банк России отчетности операторами финансовых платформ;

сроки и порядок составления и представления в Банк России отчетности операторами информационных систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА, и операторами обмена ЦФА;

порядок сообщения Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Указание, в частности, содержит новые формы отчетности: 0420716 (отчет о доходах и расходах); 0420715 (оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета); 0420718 (сведения о размере чистых активов). Некоторые формы отчетности дополнены новыми разделами (подразделами), уточнен порядок формирования показателей форм отчетности.

Признано утратившим силу Указание Банка России от 21 сентября 2022 года N 6243-У.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Актуализирована Инструкция о порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц

Закреплено, в частности, следующее:

- учтены требования действующего законодательства, в том числе в части формирования долгосрочных сбережений граждан;

- требование о проведении проверки кредитной организации за период деятельности, не превышающий 5 лет, предшествующих году ее проведения, не распространяется на проведение в рамках проверки оценки применения кредитными организациями банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков;

- Банк России привлекает служащих ГК "Агентство по страхованию вкладов" к участию в проверках фондов-участников также по вопросам, касающимся исполнения фондом-участником обязанности по ведению им учета на счетах долгосрочных сбережений установленных законом сведений;

- установлена обязанность руководителя кредитной организации обеспечить направление актов проверок, проведенных исключительно по вопросам, связанным с соблюдением требований к счетно-сортировальным машинам, применяемым при обработке банкнот Банка России, предназначенных для выдачи клиентам, или обобщенной информации об основных результатах указанных проверок для ознакомления совету директоров (наблюдательному совету) кредитной организации не реже одного раза в квартал и представить в Банк России уведомление об этом в срок не позднее 10 рабочих дней, следующих за днем окончания квартала, в котором были проведены указанные проверки.

Предусмотрены и иные новшества.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых предусмотрен иной срок их вступления в силу.

Банк России планирует усовершенствовать порядок применения макропруденциальных лимитов по кредитам

Так, проектом Указания закреплено, что макропруденциальные лимиты для банков и МФО устанавливаются в отношении следующих видов кредитов:

потребительских кредитов с лимитом кредитования;

иных потребительских кредитов, за исключением кредитов с лимитом кредитования;

кредитов, предоставленных заемщику на финансирование по договору участия в долевом строительстве;

кредитов, предоставленных заемщику на приобретение жилого помещения или апартаментов, обеспеченных указанными приобретаемыми помещениями;

кредитов, предоставленных заемщику на строительство индивидуального жилого дома, обеспеченных залогом земельного участка, предоставленного для ИЖС, или залогом такого земельного участка и строящегося (построенного) на нем дома;

иных ипотечных кредитов;

кредитов (займов), предоставленных заемщику на приобретение автомототранспортного средства, обеспеченных залогом приобретаемого автомототранспортного средства, а также кредитов, предоставленных на цели иные, чем приобретение автомототранспортного средства, обеспеченных залогом имеющегося у заемщика автомототранспортного средства.

Предусмотрены виды кредитов, которые исключаются из-под действия макропруденциальных лимитов. Среди них, в частности, кредиты, предоставленные на рефинансирование, при определенном соблюдении кредитной организацией установленных условий.

Уточняются характеристики кредитов (займов), в зависимости от значений которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, и устанавливается порядок применения к банкам и МФО мер за нарушение макропруденциальных лимитов.

Предполагается, что документ вступит в силу с 1 апреля 2025 года (за исключением отдельных положений). Утратит силу Указание Банка России от 24 декабря 2021 года N 6037-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

Скорректирован порядок расчета величины максимально возможного лимита безотзывной кредитной линии

Уточнения коснулись определения показателя МВЛр - величины регулятивной оценки максимально возможного лимита.

Также, в частности, установлен срок действия новой величины максимально возможного лимита БКЛ в случае его пересмотра по ходатайству кредитной организации.

Банк России анонсировал решения по банковскому регулированию

Так, регулятор:

принял решение скорректировать график установления национальной антициклической надбавки к нормативам достаточности капитала;

подготовит нормативные изменения, направленные на ограничение кредитных рисков крупных компаний;

временно расширит возможности использования системно значимыми банками безотзывной кредитной линии (БКЛ) для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ).

Банк России предоставил системно значимым кредитным организациям право обратиться с ходатайством об увеличении максимально возможных лимитов безотзывных кредитных линий

Такая возможность предусмотрена новой редакцией Условий предоставления и погашения кредитов Банка России в рамках БКЛ, действующей с 18 ноября 2024 года.

Сообщено также, что начиная с указанной даты и по 30 июня 2025 года будет действовать скорректированный порядок расчета максимально возможных лимитов БКЛ.

С 18 ноября 2024 года уточняются условия проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России в рамках БКЛ

С указанной даты действует новая редакция Условий проведения указанных операций.

Документом, в частности, системно значимым кредитным организациям предоставлена возможность подать ходатайство об увеличении максимального лимита безотзывных кредитных линий (БКЛ), установлены условия и порядок внесения дополнительной суммы платы за право пользования безотзывной кредитной линией при направлении кредитной организации соответствующего требования.

Банк России информирует о временном снятии ограничения для кредитных организаций полной стоимости кредита по кредитным картам

Обосновано это тем, что по кредитным картам из-за некорректных практик ряда крупных банков, на которые приходится основной объем выдач, среднерыночное значение ПСК за III квартал 2024 года оказалось заниженным.

Поскольку среднерыночное значение ПСК за III квартал служит базой расчета для установления предельного уровня ПСК на I квартал 2025 года, то в сегменте кредитных карт это ограничение могло бы привести к сокращению доступности карт для граждан.

В период с 1 января по 31 марта 2025 года не подлежит применению ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) по потребительским кредитам с использованием электронного средства платежа

Банк России в отношении указанных кредитов (займов) временно приостановил действие ограничения, установленного в части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".