БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Актуализирована Инструкция Банка России от 4 июня 2018 года N 187-И

Внесены поправки, направленные на реализацию федеральных законов от 10.07.2023 N 299-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и от 25.12.2023 N 632-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", в части осуществления деятельности по формированию долгосрочных сбережений.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

С 1 октября 2024 года вводятся в действие обновленный перечень обязательных для разработки СРО в сфере финансового рынка, объединяющими страховые организации, в том числе иностранные, базовых стандартов и требования к их содержанию, а также перечень операций страховых организаций, подлежащих стандартизации

Со дня вступления в силу настоящего Указания признается утратившим силу Указание Банка России от 12 июля 2017 года N 4467-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

Утратившим силу признано Указание Банка России от 5 января 2001 года N 898-У и Минфина России от 15 января 2001 года N 5н "О порядке работы банков с расчетными документами на перечисление (взыскание) денежных средств в государственные социальные внебюджетные фонды в связи с введением с 1 января 2001 года единого социального налога (взноса)"

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Разъяснены особенности формирования кредитной информации при выдаче в один день нескольких траншей по договору займа (кредита), за исключением займа (кредита), выданного с использованием платежной карты

При выдаче источником транша по договору займа (кредита) наступает событие 2.2 "Субъекту передана сумма займа (кредита), предмет лизинга передан лизингополучателю" (далее - событие 2.2).

В случае выдачи источником нескольких траншей по договору займа (кредита), за исключением займа (кредита), выданного с использованием платежной карты, в один день источник должен сформировать блок ФЛ_24 (ЮЛ_16) "Сведения о передаче финансирования субъекту или о возникновении обеспечения исполнения обязательства" по каждому траншу в рамках отдельного события 2.2 (т.е. информация об одном транше формируется в одном событии 2.2).

С даты издания настоящего письма разъяснения, направленные письмом Банка России от 25.09.2023 N 46-7-2/3524, не подлежат применению.

Банк России: при формировании показателя ФЛ_18.7 (ЮЛ_11.6) "Признак использования платежной карты" необходимо руководствоваться разъяснениями, направленными письмом от 26.07.2023 N 46-7-1/2599

Письмо размещено на официальном сайте Банка России в сети "Интернет" URL: [https://cbr.ru/content/document/file/150267/20230726_46_7_1-2599.pdf].

С целью исключения разночтений с даты издания настоящего письма разъяснения в отношении порядка формирования показателя ФЛ_18.7 (ЮЛ_11.6) "Признак использования платежной карты", содержащиеся в пункте 40 приложения к письму Банка России от 12.08.2021 N 46-7-1/1028, а также в письме от 07.11.2023 N 46-7-1/4644, не подлежат применению.

С 1 октября 2024 года на платформе "Знай своего клиента" можно будет проверить добросовестность бизнеса

Сервис позволит по запросу получить справочную информацию о том, относится ли на платформе "Знай своего клиента" юрлицо или ИП к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций.

Сообщается, что проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных и действующих контрагентов.

В случае если компания или ИП не согласны с тем, что находятся в "красной зоне" на платформе "Знай своего клиента", они вправе обратиться в Банк России с заявлением о пересмотре такого решения. Отмечено, что так могут сделать только те клиенты, к которым не применены ограничительные меры по "антиотмывочному" законодательству. Если такие меры уже применяются, компания или ИП могут обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приемную.

С января 2025 года начнет действовать Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков

С 1 января 2025 года Стандарт станет обязательным для банков и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты.

Согласно положениям Стандарта, в частности:

- банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга;

- банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости;

- запрещается длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах вместо счетов эскроу;

- в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк).

Разработан Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков

Закреплено, что действие Стандарта распространяется исключительно на правоотношения, возникающие в связи с выдачей физлицу ипотечного кредита в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, на приобретение или строительство недвижимого имущества, в том числе по договору участия в долевом строительстве, по договору уступки прав требования по ДДУ, которое может быть предметом ипотеки в соответствии с положениями Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства.

Согласно положениям Стандарта, в частности:

- при установлении срока договора ипотечного кредита банкам рекомендуется учитывать возраст заемщика (созаемщика), который должен позволять с высокой долей уверенности предполагать сохранение им способности к погашению ипотечного кредита на протяжении полного срока ипотечного кредита;

- в качестве первоначального взноса за счет собственных средств заемщика не признаются суммы, возвращаемые заемщику в виде кешбэка за приобретение предмета ипотеки, а также суммы иных кредитов, выданных тем же банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки;

- банк не вправе получать вознаграждение за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита от продавца (застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это влечет увеличение цены объекта недвижимости;

- к 1 июля 2025 года кредитные организации обязаны прекратить практику получения от заемщика платы (вознаграждения) за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита.

Стандарт вступает в силу 1 января 2025 года (за исключением положения, для которого установлен иной срок), и распространяет свое действие на правоотношения, возникшие после указанной даты. Не допускается включение в договор ипотечного кредита условий, ухудшающих положение заемщика по сравнению с настоящим Стандартом.