БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Уточнены требования по уведомлению Банка России о назначении (освобождении) от должности лиц, входящих в состав органов управления, а также иных должностных лиц финансовой организации

Также, в частности, законом вносятся изменения в квалификационные и иные требования к руководителям субъекта страхового дела; лицам, осуществляющим функции заместителя единоличного исполнительного органа или члена коллегиального исполнительного органа НПФ; лицам, осуществляющим функции заместителя единоличного исполнительного органа микрофинансовой компании.

Кроме того, поправкой, внесенной в Закон о консолидированной отчетности, небанковские кредитные организации, не являющиеся центральным контрагентом или центральным депозитарием, освобождены от составления отчетности по МСФО.

Расширен перечень разрешенных банковских операций

В Законе о банках и банковской деятельности закреплено право кредитных организаций осуществлять операции с нумизматическими наборами монет и памятными монетами Банка России из недрагоценных металлов, являющимися законным средством наличного платежа на территории РФ и передаваемыми Банком России кредитным организациям по ценам, отличающимся от их нарицательной стоимости, в сувенирной упаковке.

Подписан закон о социальном банковском счете и социальном банковском вкладе

Открытие таких счетов и вкладов будет доступно только гражданам, являющимся получателями мер социальной поддержки. Договор социального банковского вклада и договор социального банковского счета будут заключаться в электронной форме через Единый портал госуслуг.

Максимальная сумма социального банковского вклада - не более 50 тыс. рублей, выплата процентов по договору будет осуществляться ежемесячно, а размер процентной ставки определяется как максимальный размер процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно. Не допускается внесение денежных средств на счет по вкладу в иностранной валюте.

Договор социального банковского вклада заключается на срок, равный одному году. Предусмотрена возможность его пролонгации на тот же срок при условии, что на дату окончания его действия гражданин является получателем мер социальной поддержки.

В соответствии с договором социального банковского счета кредитная организация открывает гражданину банковский счет, предусматривающий осуществление операций в рублях. Запрещается взимать комиссионное вознаграждение за совершение операций по переводу денежных средств с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 тыс. рублей в течение календарного месяца, открытие и обслуживание социального банковского счета, предоставление и использование платежной карты, а также за пополнение социального банковского счета.

Законом гражданину разрешается иметь не более одного социального банковского счета и не более одного действующего договора социального банковского вклада.

В отношении системно значимых кредитных организаций положения закона о социальном банковском счете и социальном банковском вкладе применяются с 1 июля 2025 года, в отношении иных кредитных организаций - с 1 января 2027 года.

Банкам разрешили не проводить идентификацию клиентов-физлиц при оплате ЖКУ на сумму, не превышающую 60 тысяч рублей

Согласно внесенным поправкам, идентификация клиентов - физических лиц не проводится при осуществлении операций по приему платежей по уплате налога, авансовых платежей по налогам, платы за ЖКУ, в том числе пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за ЖКУ, если сумма данных платежей не превышает 60 000 рублей.

Также идентификация не будет проводиться при осуществлении клиентом - физическим лицом почтового перевода денежных средств в указанных целях, если сумма денежных средств по такому почтовому переводу не превышает 60 000 рублей.

Кроме этого, законом юрлицам и ИП, отнесенным Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, предоставлено право обратиться с заявлением о пересмотре высокой степени (уровня) риска в Банк России. Регулятор обязан рассмотреть указанное заявление, принять соответствующее решение и сообщить о нем заявителю в срок не позднее 15 рабочих дней со дня получения заявления.

Предусмотрены и иные поправки.

Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования. Нормы, связанные с пересмотром высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, присвоенной Банком России юридическому лицу (ИП), применяются с 1 октября 2024 года.

Предложен порядок регулирования деятельности филиалов иностранных банков на территории РФ

Законопроектом, в частности:

определяется порядок аккредитации филиала иностранного банка и получения иностранным банком лицензии Банка России на осуществление банковских операций, а также основания для принятия Банком России решения об отказе в выдаче лицензии;

устанавливаются требования, при соблюдении которых иностранный банк вправе осуществлять деятельность на территории РФ через свой филиал;

определяется перечень банковских операций и сделок, которые вправе осуществлять филиал иностранного банка на территории РФ;

вводится запрет на открытие филиалом иностранного банка внутренних структурных подразделений и привлечение банковских платежных агентов;

устанавливаются требования к квалификации и деловой репутации должностных лиц филиала иностранного банка;

устанавливается требование о формировании гарантийного депозита филиала иностранного банка, минимальный размер которого равен 1 миллиарду рублей, в целях обеспечения исполнения иностранным банком обязательств по договорам, заключенным при осуществлении деятельности на территории РФ;

устанавливаются основания и последствия отзыва (аннулирования) у иностранного банка лицензии на осуществление банковских операций, в том числе особенности деятельности временной администрации иностранного банка и порядок осуществления выплат за счет денежных средств гарантийного депозита филиала иностранного банка.

Предусматриваются корреспондирующие поправки в ряд законодательных актов, в том числе в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в части наделения Банка России полномочием по регулированию деятельности филиалов иностранных банков, установлению обязательных нормативов, правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, проведению проверок, применению мер воздействия. Также на филиалы иностранных банков распространяются положения законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Кроме того, законопроектом предлагаются изменения в Федеральный закон "О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств" и Федеральный закон "О специальных экономических мерах и принудительных мерах", предусматривающие распространение их действия не только на филиалы иностранных банков, но и на филиалы иных иностранных юридических лиц, осуществляющих деятельность на территории РФ.

Установлен порядок применения мер к НФО, осуществляющим операции с денежными средствами и иным имуществом, в случае нарушения требований Федерального закона "О специальных экономических мерах и принудительных мерах" и нормативных актов Банка России

Банк России в случае выявления нарушения, в срок, не превышающий 90 рабочих дней со дня его выявления, принимает решение о применении мер, предусмотренных частью первой статьи 76.5-3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Реализованы положения Федерального закона от 04.08.2023 N 422-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Внесены корректировки в Отчет о деятельности кредитного рейтингового агентства

Форма отчета дополнена новыми строками, отдельные строки изложены в новой редакции.

С учетом изменений внесены поправки в порядок и сроки составления отчетности.

Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Признается утратившим силу Указание Банка России от 10 апреля 2015 года N 3620-У "О порядке создания и эксплуатации единой автоматизированной системы и перечнях видов информации, предоставляемой страховщиками" с внесенными в него изменениями

Данное Указание устанавливает порядок создания и эксплуатации единой автоматизированной системы, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, а также перечни видов информации, предоставляемой страховщиками, осуществляющими страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и (или) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, в обязательном порядке.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 октября 2024 года.

Лимит одной операции в СБП для физлиц увеличен с 1 до 30 млн. рублей

Согласно общему правилу для осуществления перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей (СБП) принимаются распоряжения на сумму не более 1 млн. рублей.

Указанием сделано исключение для перевода денежных средств с одного банковского счета (вклада) на другой банковский счет (вклад) физлица, открытых в кредитных организациях - участниках СБП, или на спецсчет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает указанное физлицо.

В этом случае для осуществления перевода будут приниматься распоряжения на сумму не более 30 млн. руб.

Банком России отменены некоторые письма в связи с утратой практической значимости

Отменяются следующие письма:

от 15.02.1994 N 25-0-82 "Об информационных материалах, подготовленных по итогам семинара - совещания руководителей инспекционных подразделений";

от 14.07.1995 N 25-1-714 "О Методических указаниях по проверке уставного капитала коммерческого банка";

от 16.05.1996 N 25-1-534 "О нарушениях коммерческих банков в области депозитных операций";

от 04.06.1996 N 25-1-601 "О методических рекомендациях по проверке кассовой работы";

от 19.02.1998 N 61-Т "О методических рекомендациях по проверке операций кредитных организаций по расчетам с филиалами";

от 08.02.2001 N 20-Т "О методических рекомендациях по проверке операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами".

ФССП сообщает о новых требованиях к деятельности кредитных и микрофинансовых организаций по возврату просроченной задолженности и способах взаимодействия с должниками - физическими лицами

Приведена информация:

о требованиях, связанных с необходимостью иметь специальное оборудование и программное обеспечение для записи и хранения информации о фактах взаимодействия с гражданами;

о новых способах и правилах взаимодействия с гражданами с использованием робота-коллектора, через портал Госуслуг, а также посредством письменной корреспонденции, доставляемой операторами почтовой связи, курьером или специальными курьерскими службами.

Отмечено, что в соответствии с новыми правилами представителем должника может выступать только адвокат.

Сообщается также о предоставленных ФССП полномочиях по ограничению способов взаимодействия с должниками в случае выявления грубого нарушения или систематических нарушений законодательства.

Банк России повысил ключевую ставку до 18,00% годовых

Сообщается, в частности, что инфляция ускорилась, рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели - существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 13 сентября 2024 года.