6.4. Методика выявления, оценки и пересмотра риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска продукта/услуги

6.4.1. Оценку степени (уровня) риска вовлеченности Банка и его сотрудников в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (Риск продукта/услуги) Подразделение по ПОД/ФТ осуществляет исходя из риска использования клиентами определенных видов услуг (продуктов), а также с учетом специфики бизнес-процессов, уровня автоматизации и зрелости контрольных процедур в подразделениях. Фактором (критерием уровня риска), влияющим на оценку риска, является экспертное мнение Подразделения по ПОД/ФТ о риске продукта/услуги. При формировании экспертного мнения принимаются во внимание результаты типологических исследований, статистические материалы, мнения и рекомендации экспертов надзорных и правоохранительных органов, саморегулируемых организаций и профессиональных ассоциаций, публикации в научной и отраслевой литературе и иные материалы, посвященные выявлению наиболее характерных способов и методов легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

6.4.2. Риск продукта/услуги идентифицируется Подразделением по ПОД/ФТ путем проведения анализа и оценки уровня риска действующих продуктов и услуг в следующем порядке:

- в отношении действующих продуктов и услуг - в течение определенного срока, установленного Руководителем Банка после вступления в силу настоящих Правил;

- в отношении новых продуктов и услуг - при согласовании основных параметров и технологического порядка предоставления продукта/услуги в установленном Банком порядке. Оценка уровня риска продукта/услуги должна быть завершена до начала их предоставления Клиентам.

6.4.3. В целях проведения оценки (пересмотра) уровня риска продукта/услуги подразделения, к компетенции которых отнесена разработка, внедрение и сопровождение банковских продуктов и услуг, обязаны до начала предоставления Клиентам указанных продуктов и услуг согласовать их основные параметры и порядок их предоставления с Подразделением по ПОД/ФТ в установленном Банком порядке.

6.4.4. Оценка (пересмотр) уровня риска продукта/услуги осуществляется Ответственным сотрудником на основании мотивированного суждения, сформированного в процессе анализа всей имеющейся информации в отношении продукта или услуги, включая основные параметры и порядок их представления, информацию о выявленных фактах использования продукта или услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также любую иную информацию, имеющуюся в распоряжении Ответственного сотрудника.

6.4.5. Списки банковских продуктов и услуг, отнесенных к уровням риска "критичный" и "высокий", утверждаются Руководителем Банка по представлению Ответственного сотрудника. При наличии технической возможности уровень риска продукта/услуги может быть зафиксирован в справочниках продуктов и услуг АБС.

6.4.6. Пересмотр уровня риска продукта/услуги осуществляется в следующих случаях:

- если в процессе осуществления внутреннего контроля установлены факты неоднократного использования продукта/услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- если в процессе осуществления внутреннего контроля появились основания, достаточные для пересмотра уровня риска продукта/услуги в сторону понижения (например, изменились параметры или порядок предоставления продукта/услуги, что послужило препятствием для их использования в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и т.п.).

6.4.7. Банк должен стремиться к тому, чтобы результатом проведенных мероприятий явилось прекращение (снижение) клиентами сомнительной деятельности и, как следствие, снижение критичного уровня риска, либо прекращения деловых отношений с клиентом.