8.1. Отказ от заключения договора банковского счета (вклада)

8.1. Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) <1>

--------------------------------

<1> Банк вправе самостоятельно определить порядок принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета(вклада) и соответствующее распределение компетенций.

8.1.1. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, включая кредитные организации, обязаны отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в следующих случаях:

- отсутствие на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация - нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления;

- использование счетов кредитной организации банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

- при открытии счета (вклада) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

- при открытии счета (вклада) физическому лицу - без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

- при заключении договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае непредставления документов, необходимых для идентификации Клиента, его Представителя в случаях, установленных Программой идентификации.

8.1.2. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, включая кредитные организации, вправе отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в следующих случаях:

- отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

- наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической <1> деятельности, полученных в соответствии с Законом N 115-ФЗ;

--------------------------------

<1> Значение поля "TERROR" Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются полученные на законных основаниях сведения об их участии в экстремистской деятельности, имеет значение "1".

- непредоставление Клиентом либо его Представителем документов, подтверждающих сведения, указанные в Программе идентификации, либо предоставление недостоверных, либо недействительных таких документов;

8.1.3. Окончательное решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) принимает руководитель Подразделения (лицо, его замещающее) на основании следующей информации.

8.1.3.1. Выявление полного совпадения имеющихся сведений о Клиенте, в том числе уже располагающем счетом (вкладом) в Банке, с информацией о лице, в отношении которого имеются полученные на законных основаниях сведения о его причастности к террористической деятельности. При этом окончательный вывод о таком совпадении утверждается Ответственным сотрудником.

8.1.3.2. Отказ физического или юридического лица от предоставления в Банк документов, подтверждающих указанные в статье 7 Закона N 115-ФЗ сведения.

8.1.3.3. Выявление в процессе проверки информации о Клиенте или его операции признаков недостоверности либо недействительности представленных в Банк документов, а также установление факта отсутствия по месту своего нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

8.1.3.4. Наличие в подразделении, к компетенции которого отнесено установление деловых отношений с кредитными организациями, сведений, полученных из достоверных источников:

- об отсутствии на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация - нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления;

- об использовании счетов кредитной организации банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

8.1.4. Руководитель подразделения принимает решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия информации об отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности. Такая информация может быть получена, например, в результате выездной проверки клиента, либо с официального сайта Федеральной налоговой службы. При этом, результаты такой проверки должны быть документально зафиксированы в соответствии с Порядком проверки информации о клиенте, представителе клиента и выгодоприобретателе.

8.1.5. После принятия руководителем подразделения решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), сотрудник Подразделения, ответственный за заключение таких договоров (должностное лицо, ответственное за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам в соответствии с Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)"), выполняет следующие действия:

- снимает копии с полученных документов и помещает их в специальное досье;

- доводит до Клиента, его Представителя информацию по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) и возвращает ему принятые Банком документы за исключением заявления на открытие счета (вклада);

- не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), формирует и направляет в Подразделение по ПОД/ФТ сообщение по отказу в виде электронного документа в соответствии с Программой выявления операций.

8.1.6. При отказе от заключения договора банковского счета (вклада) Клиенту (его Представителю) сообщается, что в соответствии действующим законодательством Российской Федерации Банк отказывает ему в заключении договора и возвращает принятые от него документы. В случае обращения Клиента либо его Представителя за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих Банку отказать в заключении договора банковского счета (вклада), ему сообщается, что такое право определено в статье 7 Закона N 115-ФЗ.