4. Предотвращение легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем

4. Предотвращение легализации (отмывания) доходов,

полученных незаконным путем

4.1. При проведении операций на финансовых рынках кредитной организацией должны предприниматься меры по предотвращению легализации средств, полученных незаконным путем.

4.2. Нарушением требования о предотвращении легализации средств, полученных незаконным путем, со стороны сотрудников кредитной организации, проводящих операции кредитной организации на финансовом рынке, является:

- неполная или заведомо ложная идентификация партнеров, клиентов и иных участников операции до ее осуществления;

- осуществление или содействие осуществлению операции в случаях, когда сотрудник знает, подозревает, или имеет основания подозревать, что денежные средства или иное имущество, вовлеченные в операцию, были получены незаконным путем;

- уклонение, прямое или косвенное противодействие изучению службой внутреннего контроля деталей операций, которые могут быть направлены на легализацию средств, полученных незаконным путем;

- сокрытие или перевод незаконно полученных средств;

- приобретение, владение или использование незаконно полученных средств;

- нераскрытие сведений или подозрений о возможной легализации средств, полученных незаконным путем.

4.3. Сотрудники кредитной организации при осуществлении операций кредитной организации на финансовых рынках обязаны информировать службу внутреннего контроля о любых отклонениях от стандартной практики проведения операций, в частности:

- отсутствии экономического обоснования или видимого смысла сделки;

- нестандартных или необычно сложных инструкциях по расчетам и инвестициям по операциям, отличающимся от обычной практики, используемой конкретным клиентом, или обычной рыночной практики;

- безосновательной поспешности в проведении операции;

- предложении необычно высокой комиссии по операции и/или требование провести ее по ценам, явно отличным от рыночных;

- заметном увеличении объемов или частоты операций клиента - как суммарных, так и по отдельным сделкам;

- регулярном дефиците или регулярном притоке денежных средств при расчетах по операциям на срочных рынках;

- внесении в ранее согласованный вариант проведения операции непосредственно перед ее началом значительных изменений, особенно касающихся направления денежных средств или иного имущества, вовлеченных в операцию;

- любых иных отклонениях от обычной практики, используемой конкретным клиентом, или обычной рыночной практики.

4.4. Сотрудники кредитной организации при осуществлении операций на финансовых рынках с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, обязаны обращать особое внимание и своевременно информировать руководителя службы внутреннего контроля о следующих операциях (сделках):

- купля / продажа, а также иные сделки с ценными бумагами с оплатой в наличной форме;

- одновременное выставление поручений на покупку и продажу ценных бумаг по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам, а также другие сделки, связанные с манипулированием ценами на рынке ценных бумаг;

- осуществление операций, при которых один и тот же финансовый инструмент (например, пакет ценных бумаг) многократно продается и затем выкупается в сделках с одной и той же стороной;

- проведение операций с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитариях;

- помещение ценных бумаг на хранение при наличии обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии связи этих операций с деятельностью клиента, его доходами и имущественным положением;

- иные отклонения от обычной практики, используемой конкретным клиентом, или обычной рыночной практики при осуществлении операций с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами.

4.5. Руководителем службы внутреннего контроля должен быть разработан, а руководителем кредитной организации утвержден, стандартный порядок направления сообщений об отклонениях от стандартной практики проведения операций (сделок).

Сотрудники кредитной организации направляют сообщения об отклонениях от стандартной практики проведения операций руководителю службы внутреннего контроля, с указанием фамилии, имени и отчества сотрудника, занимаемой должности и подразделения, в котором он работает, реквизитов клиента, фактов, вызывающих подозрение, даты составления и подписи составителя. Служба внутреннего контроля несет ответственность за дальнейшую проверку поступивших сведений. Направление сообщения об отклонениях от стандартной практики проведения операций (сделок) не обязательно влечет за собой отказ от проведения данных операций (сделок).

4.6. Служба внутреннего контроля кредитной организации совместно с руководством соответствующих подразделений кредитной организации обеспечивает контроль за соблюдением сотрудниками требования о предотвращении легализации средств, полученных незаконным путем, и в случае выявления нарушений и правонарушений принимает меры для защиты интересов клиентов и наказания нарушителей.

Первый заместитель

Председателя Банка России

С.В.АЛЕКСАШЕНКО