ВС РФ: за непредоставление данных о сомнительной операции банк не вправе оштрафовать клиента (12.09.2024)

Банк заподозрил, что клиент совершает сомнительные операции, и запросил информацию о них. Поскольку тот не передал сведения, кредитная организация по своим правилам об открытии и обслуживании счета списала штраф. Клиент счел это неосновательным обогащением, но три инстанции не согласились.

По мнению ВС РФ, кредитная организация не может взимать вознаграждение в виде штрафа за непредоставление данных по Закону о противодействии легализации преступных доходов. Верховный суд уже приходил к сходному выводу, но он касался повышенной комиссии за проведение сомнительной операции.

Дело направлено на новое рассмотрение.

Напомним, с 1 июля 2022 года нельзя обосновывать дополнительные комиссии и другие клиентские сборы борьбой с легализацией преступных доходов и т.п. Однако эту норму в данном случае не применили.

Документ: Определение ВС РФ от 04.09.2024 N 305-ЭС24-5195 (https://ras.arbitr.ru/Document/Pdf/39bf0af9-e61c-43b3-94ed-cefc82ed026e/64f6b9ec-0e23-4a60-867f-89e3b4ce38dd/%D0%9040-56514-2023__20240904.pdf)