2. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России

2. Общие условия предоставления и погашения

кредитов Банка России

2.1. Кредиты Банка России предоставляются банкам:

2.1.1. заключившим с Банком России следующие договоры <*>:

--------------------------------

<*> Указанные документы должны быть подписаны должностными лицами банка, подписи которых соответствуют образцам подписей, представленным в карточке образцов подписей, находящейся в уполномоченном учреждении / подразделении Банка России.

1) генеральный кредитный договор, составленный по форме Приложения 1 к настоящему Положению. При заключении генерального кредитного договора банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов Банка России он будет пользоваться. Заключение генерального кредитного договора на получение внутридневного кредита одновременно требует заключения генерального кредитного договора на предоставление кредита овернайт;

2) дополнительное(ые) соглашение(я) к Договору(ам) корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)):

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

а) о предоставлении Банку России права на списание с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных подразделениях Банка России денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

б) о предоставлении Банку России права на списание суммы платы за право пользования внутридневными кредитами без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком внутридневных кредитов);

в) о проведении в течение дня списания средств с корреспондентского счета банка по расчетным документам сверх имеющихся на нем средств (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком внутридневных кредитов);

2.1.2. имеющим счет депо в уполномоченном Депозитарии (далее по тексту - "Депозитарий"). Процедура получения статуса Депозитария определена в Приложении 1д к настоящему Положению.

Информация о Депозитариях публикуется в "Вестнике Банка России";

2.1.3. заключившим дополнительное соглашение к Депозитарному договору с Депозитарием:

1) об открытии раздела "Блокировано Банком России" на своем счете депо и о праве Банка России присвоить полный номер этому разделу;

2) о праве Банка России открывать и присваивать номера следующим разделам на счете депо банка:

а) "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком ломбардных кредитов);

(в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.2002 N 1169-У)

б) "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком кредитов овернайт);

3) о назначении Банка России оператором разделов счета депо банка <*>, указанных в пункте 2.1.3 настоящего Положения;

--------------------------------

<*> Банк России является оператором разделов "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" счета депо Банка в период времени, не связанный с проведением торгов и осуществлением расчетов.

4) о праве Банка России закрывать разделы счета депо банка, указанные в пункте 2.1.3 настоящего Положения.

2.2. Кредиты Банка России предоставляются при условии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг (включенных в Ломбардный список) в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка в Депозитарии.

Банки самостоятельно определяют количество и выпуски государственных ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию, в целях получения при необходимости кредитов Банка России в порядке, определенном настоящим Положением.

2.3. Государственные ценные бумаги (предварительно блокируемые и принимаемые в залог) должны отвечать следующим требованиям:

1) должны быть включены в Ломбардный список;

2) учитываться на счете депо банка, открытом в Депозитарии;

3) принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами банка;

4) иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России;

5) не допускались случаи ареста ценных бумаг на счете "депо" банка в Депозитарии в течение последних 90 календарных дней.

(пп. 5 введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

2.4. Рыночная стоимость государственных ценных бумаг (учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент Банка России, является максимально возможной величиной (суммой) кредита(ов) (с учетом начисляемых процентов по кредиту(ам)), которую банк может получить у Банка России.

Поправочный коэффициент - числовой множитель (значение которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый исходя из возможных изменений (колебаний) цен государственных ценных бумаг на Организованном рынке ценных бумаг <*>, на который корректируется рыночная стоимость государственных ценных бумаг. Поправочный коэффициент устанавливается Банком России в целях снижения своих рисков, связанных с возможным обесценением государственных ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России.

--------------------------------

<*> Далее по тексту - "ОРЦБ".

Размер поправочного коэффициента, используемого при проверке достаточности обеспечения суммы запрашиваемого / предоставляемого кредита и расчете цены заложенных (заблокированных) государственных ценных бумаг, устанавливается Советом директоров Банка России по представлению Комитета Банка России по денежно - кредитной политике и официально публикуется в "Вестнике Банка России".

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

2.5. Кредиты Банка России предоставляются банку, если на момент предоставления кредита одновременно выполняются четыре следующих условия:

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

1) банк отнесен к 1 - 2 классификационным группа м (исходя из критериев, установленных письмом Банка России от 28.05.97 N 457) на последние 3 отчетные даты;

(пп. 1 в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

2) банк выполнил требования и условия пп. 2.1 и 2.2 настоящего Положения и не допускались случаи ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней;

(пп. 2 в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

3) государственные ценные бумаги, предварительно заблокированные банком, отвечают требованиям пункта 2.3 настоящего Положения;

4) банк отвечает следующим критериям на начало дня, являющегося днем выдачи кредита / на момент предоставления кредита:

а) имеет достаточное обеспечение по кредиту;

б) в полном объеме выполняет обязательные резервные требования;

в) не допускались просроченная задолженность по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также другие просроченные денежные обязательства перед Банком России в течение последних 90 календарных дней.

(пп. "в" в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

2.6. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость предварительно заблокированных банком государственных ценных бумаг, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, установленный Банком России, больше или равна сумме запрашиваемого банком кредита (требуемой сумме кредита), включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

В качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных государственных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена каждого выпуска государственных ценных бумаг, сложившаяся на начало дня по итогам последней торговой сессии либо последнего проведенного аукциона по размещению государственных ценных бумаг на ОРЦБ. В случае, если на начало дня средневзвешенная цена какого-либо выпуска государственных ценных бумаг не определялась, в качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных государственных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена этого выпуска государственных ценных бумаг, сложившаяся в течение текущего дня по итогам торговой сессии либо проведенного аукциона по размещению государственных ценных бумаг на ОРЦБ. Средневзвешенная цена каждого выпуска государственных ценных бумаг официально публикуется в соответствии с правилами обращения государственных ценных бумаг.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России приведен в Приложении 4 к настоящему Положению.

2.7. Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России, в том числе кустовые уполномоченные учреждения Банка России <*>, до момента предоставления кредита контролируют соблюдение банками условий, установленных в пункте 2.5 настоящего Положения. При несоблюдении банком хотя бы одного из условий (указанных в пункте 2.5 настоящего Положения) уполномоченное учреждение (подразделение) Банка России не предоставляет кредит банку.

--------------------------------

<*> Под кустовыми уполномоченными учреждениями Банка России применительно к настоящему Положению понимаются уполномоченные учреждения Банка России, которые организуют работу по предоставлению кредитов Банка России банкам не только своего региона, но и банкам прикрепленных регионов.

Невыполнение банком хотя бы одного из условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения, приостанавливает обязательства Банка России, изложенные в генеральном кредитном договоре, с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение об этом. Обязательства Банка России по предоставлению новых кредитов возобновляются с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение об устранении банком установленных нарушений.

Недостаточное обеспечение либо возможность исчерпания лимита рефинансирования (в установленных Банком России случаях) является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком (требуемой банку) суммы кредита. В этом случае кредит Банка России может быть предоставлен в меньшем объеме, в том числе ломбардный кредит может быть предоставлен на основании нового заявления банка - заемщика, где указывается новая сумма кредита.

2.8. Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России кредитов банку, являются:

1) при предоставлении ломбардных кредитов и / или кредитов овернайт: а) выписка по корреспондентскому счету банка (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде, утвержденный в соответствующем уполномоченном учреждении Банка России, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри региона), официально подтверждающая зачисление средств на корреспондентский счет банка; б) выписка по ссудному счету банка (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде); в) Извещение о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом государственных бумаг, являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора (составленное по форме Приложения 5 к настоящему Положению) и оформленное Банком России (далее по тексту - "Извещение");

2) при предоставлении внутридневных кредитов - промежуточная выписка о состоянии корреспондентского счета банка (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде), официально свидетельствующая о наличии внутридневного дебетового сальдо (в пределах разрешенной Банком России величины (установленного внутридневного лимита рефинансирования по данному виду кредита)).

2.9. Начисление процентов за пользование кредитами Банка России (ломбардным кредитом, кредитом овернайт) осуществляется по соответствующей процентной ставке, действующей на дату предоставления кредита (в процентах годовых) и указанной в Извещении (либо в заявлении банка - в случае, указанном в п. 4.1.6 настоящего Положения). Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами не производится, за право пользования внутридневными кредитами взимается плата в порядке, установленном пунктом 4.3.4 настоящего Положения.

При изменении величины процентных ставок Банка России начисление и уплата процентов по ранее выданным кредитам осуществляются по процентной ставке, указанной в Извещении (либо в заявлении банка - в случае, указанном в пункте 4.1.6 настоящего Положения). Начисление и уплата процентов по вновь выдаваемым кредитам Банка России с применением новых процентных ставок осуществляются Банком России с даты вступления в силу решения Рабочей группы Комитета Банка России по денежно - кредитной политике или Комитета Банка России по денежно - кредитной политике или Совета директоров Банка России об изменении величины соответствующих процентных ставок по кредитам Банка России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

Начисление процентов на сумму основного долга производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом (до дня (даты) погашения кредита включительно), исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) <*>. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня <**> (Приложение 1п к настоящему Положению). Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

--------------------------------

<*> В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых Банк пользовался кредитом Банка России, включаются установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации.

<**> Дата (день) зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.

Проценты за пользование кредитом Банка России уплачиваются банками до погашения суммы основного долга по кредиту.

2.10. Погашение банком задолженности по кредиту Банка России (по кредиту овернайт и по ломбардному кредиту) и уплата процентов по нему производятся в срок, указанный в Извещении (либо в заявлении банка - в случае, указанном в пункте 4.1.6 настоящего Положения).

Банк - заемщик обязан соблюдать следующую очередность удовлетворения требований Банка России по предоставленному кредиту: в первую очередь банк должен уплатить проценты за пользование кредитом, затем погасить сумму основного долга по кредиту.

Днем (датой) прекращения обязательств банка по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему считается:

1) при погашении ломбардного(ых) кредита(ов) и / или кредита овернайт: а) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета банка в расчетном подразделении Банка России на основании платежного поручения банка в сумме, покрывающей объем требований Банка России; б) день (дата) поступления средств от реализации (приобретения Банком России) заложенных ценных бумаг, выручка от реализации (покупная цена) которых покрывает объем требований Банка России; в) день (дата) списания средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России на сумму оставшихся непогашенными требований Банка России;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

2) при погашении внутридневного кредита: а) момент зачисления средств на корреспондентский счет банка в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо; б) момент переоформления суммы допущенного внутридневного разрешенного дебетового сальдо в кредит овернайт в установленном настоящим Положением порядке (в конце операционного дня).

В случае, если в период пользования кредитом Банка России уполномоченным государственным органом выносится постановление (определение) об аресте денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России, последний вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения кредита. В случае невыполнения банком указанного требования в течение следующего рабочего дня Банк России приступает к осуществлению действий, предусмотренных в разделе 3 настоящего Положения.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

При аресте ценных бумаг, принадлежащих банку и находящихся в залоге у Банка России на разделах счета депо банка, оператором которых является Банк России, банк в течение 3-х рабочих дней обязан произвести замену предмета залога на иное ликвидное имущество, перечень которого утверждается Советом директоров Банка России. В случае невыполнения банком указанного требования Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения кредита и списать денежные средства в погашение всей суммы требований Банка России по кредиту с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка на основании инкассового поручения, выписываемого уполномоченным учреждением Банка России, в порядке очередности, установленной законодательством.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)

2.11. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России определена Регламентом (Приложение 6 к настоящему Положению).