Резервы на возможные потери в соответствии с требованиями, внесенными Указанием Банка России от 15.03.2023 N 6377-У, формируются с 30 мая 2023 года.
Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по...

1. Финансовое положение

1.1

Рыночные условия

Ценовые параметры проекта и прогнозные темпы продаж соответствуют рыночному уровню для сопоставимых объектов.

Ценовые параметры проекта не более, чем на 10% превышают рыночный уровень, а прогнозные темпы продаж незначительно превышают рыночный уровень для сопоставимых объектов.

Ценовые параметры проекта превышают рыночный уровень не более, чем на 20%, а прогнозные темпы продаж заметно превышают рыночный уровень для сопоставимых объектов.

Ценовые параметры проекта превышают рыночный уровень более, чем на 20%, а прогнозные темпы продаж значительно превышают рыночный уровень для сопоставимых объектов.

Высокая транспортная доступность и развитая инфраструктура создают предпосылки для сохранения высокого уровня спроса и цен.

Транспортная доступность и уровень развития инфраструктуры позволяют прогнозировать стабильный спрос на рассматриваемый объект.

Транспортная доступность и уровень развития инфраструктуры не позволяют прогнозировать устойчивый спрос на рассматриваемый объект.

Объект расположен на территории с низкой транспортной доступностью или слаборазвитой инфраструктурой или имеются основания, указывающие на стабильно невысокий спрос.

В прилегающих к месту реализации проекта районах в стадии строительства находится незначительный объем площадей в сравнимых объектах, с учетом прогнозируемого спроса конкуренция между ними оценивается как низкая

В прилегающих к месту реализации проекта районах в стадии строительства находится достаточный объем площадей в сравнимых объектах, с учетом прогнозируемого спроса конкуренция между ними оценивается как умеренная

В прилегающих к месту реализации проекта районах в стадии строительства находится существенный объем площадей в сравнимых объектах, с учетом прогнозируемого спроса конкуренция между ними оценивается как повышенная

В прилегающих к месту реализации проекта районах в стадии строительства находится избыточный объем площадей в сравнимых объектах, с учетом прогнозируемого спроса конкуренция между ними оценивается как высокая

1.2

Финансовые показатели (в том числе покрытие обслуживания долга, отношение заемных и собственных средств и другие показатели)

Прогнозные номинальные (посчитанные без учета временной стоимости денег) денежные потоки от проекта накопленным итогом за весь период кредитования и иные денежные средства, гарантированно доступные для обслуживания обязательств по целевому кредиту, превышают номинальные обязательства по кредиту (включающие обязательства по погашению основного долга и процентов по целевому кредиту) накопленным итогом за весь период кредитования не менее, чем в 1,25 раза.

Прогнозные номинальные (посчитанные без учета временной стоимости денег) денежные потоки от проекта накопленным итогом за весь период кредитования и иные денежные средства гарантированно доступные для обслуживания обязательств по целевому кредиту, превышают номинальные обязательства по кредиту (включающие обязательства по погашению основного долга и процентов по целевому кредиту) накопленным итогом за весь период кредитования не менее, чем в 1,15 раза.

Прогнозные номинальные (посчитанные без учета временной стоимости денег) денежные потоки от проекта накопленным итогом за весь период кредитования и иные денежные средства, гарантированно доступные для обслуживания обязательств по целевому кредиту, превышают номинальные обязательства по кредиту (включающие обязательства по погашению основного долга и процентов по целевому кредиту) накопленным итогом за весь период кредитования не менее, чем в 1,05 раза.

Прогнозные номинальные (посчитанные без учета временной стоимости денег) денежные потоки от проекта накопленным итогом за весь период кредитования и иные денежные средства, гарантированно доступные для обслуживания обязательств по целевому кредиту, не превышают номинальные обязательства по кредиту (включающие обязательства по погашению основного долга и процентов по целевому кредиту) накопленным итогом за весь период кредитования либо превышают их, но не более чем в 1,05 раза.

Участие застройщика собственным капиталом и/или иными инвестициями в реализации проекта в размере более 15% от инвестиционной стоимости, подтвержденное к моменту выдачи первого транша по кредиту.

Участие застройщика собственным капиталом и/или иными инвестициями в реализации проекта в размере от 10% до 15% от инвестиционной стоимости, подтвержденное к моменту выдачи первого транша по кредиту.

Участие застройщика собственным капиталом и/или иными инвестициями в реализации проекта в размере от 5% до 10% от инвестиционной стоимости, подтвержденное к моменту выдачи первого транша по кредиту.

Участие застройщика собственным капиталом и/или иными инвестициями в реализации проекта в размере менее 5% от инвестиционной стоимости, подтвержденное к моменту выдачи первого транша по кредиту.

Права на земельный участок, изменение вида разрешенного использования (далее - ВРИ) и снятие запрета на строительство (в соответствии с пунктом 3 статьи 2 Федерального закона от 25 октября 2001 года N 137-ФЗ "О введении в действие Земельного кодекса Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от 25 октября 2001 года N 137-ФЗ) <1> полностью оплачены (кроме случаев, если рассрочка оплаты предусмотрена заключенными договорами об освоении территории в целях строительства стандартного жилья/договорами о комплексном освоении территории (в том числе в целях строительства стандартного жилья)/договорами о развитии застроенной территории/договорами о комплексном развитии территории по инициативе органов местного самоуправления по итогам проведенных аукционов, а также случаев, когда сумма стоимости приобретения прав на земельный участок, изменения ВРИ и снятия запрета на строительство составляет более 15% от инвестиционной стоимости проекта)

Существует задолженность по оплате прав на земельный участок и/или изменению ВРИ и/или снятию запрета на строительство (в соответствии с пунктом 3 статьи 2 Федерального закона от 25 октября 2001 года N 137-ФЗ) (кроме случаев, если рассрочка оплаты предусмотрена заключенными договорами об освоении территории в целях строительства стандартного жилья/договорами о комплексном освоении территории (в том числе в целях строительства стандартного жилья)/договорами о развитии застроенной территории/договорами о комплексном развитии территории по инициативе органов местного самоуправления по итогам проведенных аукционов, а также случаев, когда сумма стоимости приобретения прав на земельный участок, изменения ВРИ и снятия запрета на строительство составляет более 10% от инвестиционной стоимости проекта)

Существует задолженность по оплате прав на земельный участок и/или изменению ВРИ и/или снятию запрета на строительство (в соответствии с пунктом 3 статьи 2 Федерального закона от 25 октября 2001 года N 137-ФЗ) (кроме случаев, если рассрочка оплаты предусмотрена заключенными договорами об освоении территории в целях строительства стандартного жилья/договорами о комплексном освоении территории (в том числе в целях строительства стандартного жилья)/договорами о развитии застроенной территории/договорами о комплексном развитии территории по инициативе органов местного самоуправления по итогам проведенных аукционов, а также случаев, когда сумма стоимости приобретения прав на земельный участок, изменения ВРИ и снятия запрета на строительство составляет более 5% от инвестиционной стоимости проекта)

Существует задолженность по оплате прав на земельный участок и/или изменению ВРИ и/или снятию запрета на строительство (в соответствии с пунктом 3 статьи 2 Федерального закона от 25 октября 2001 года N 137-ФЗ) (кроме случаев, если рассрочка оплаты предусмотрена заключенными договорами об освоении территории в целях строительства стандартного жилья/договорами о комплексном освоении территории (в том числе в целях строительства стандартного жилья)/договорами о развитии застроенной территории/договорами о комплексном развитии территории по инициативе органов местного самоуправления по итогам проведенных аукционов)

(в ред. Указания Банка России от 18.07.2019 N 5211-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.3

Стресс-анализ

Обязательства застройщика перед участниками долевого строительства и обязательства по целевому кредиту могут быть выполнены при снижении цен на площади проекта относительно расчетных:

для проектов, стоимость за 1 квадратный метр жилья которых не превышает 40 тысяч рублей, - на 10%;

для остальных проектов - на 20%

Обязательства застройщика перед участниками долевого строительства и обязательства по целевому кредиту могут быть выполнены при снижении цен на площади проекта относительно расчетных:

для проектов, стоимость за 1 квадратный метр жилья которых не превышает 40 тысяч рублей, - на 7%;

для остальных проектов - на 10%

Обязательства застройщика перед участниками долевого строительства и обязательства по целевому кредиту могут быть выполнены при снижении цен на площади проекта относительно расчетных на 5%

Обязательства застройщика перед участниками долевого строительства и обязательства по целевому кредиту не могут быть выполнены при снижении цен на площади проекта относительно расчетных на 5%
Приложение 5. Критерии для кредитования заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу 2. Финансовая структура