Глава 10. Включение нерыночных активов в пул обеспечения

10.1. Банк России включает нерыночные активы в пул обеспечения на основании ходатайства о включении нерыночных активов в пул обеспечения, направленного кредитной организацией в Банк России, если иное не предусмотрено договором об участии.

Ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения, направляемое на бумажном носителе, составляется в соответствии с приложением 3 к настоящим Условиям.

10.2. Вместе с ходатайством о включении нерыночных активов в пул обеспечения кредитная организация представляет в Банк России бухгалтерскую (финансовую) отчетность и иную информацию о лицах, которые в данном ходатайстве указаны в качестве лиц, обязанных по кредитным договорам, за исключением следующих случаев:

10.2.1. Кредитная организация, направившая указанное ходатайство, соответствует любому из следующих критериев:

по состоянию на первое число месяца, предшествующего месяцу, в котором ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения поступило от кредитной организации в Банк России, величина собственных средств (капитала) указанной кредитной организации превышает 100 млрд рублей;

Банк России принял решение о реализации в отношении кредитной организации мер по предупреждению банкротства банка с участием Банка России с одновременным гарантированием непрерывности ее деятельности, и кредитная организация на первое число месяца, в котором принято указанное решение, соответствовала требованию, указанному в абзаце втором настоящего пункта;

Банк России утвердил план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации, их реализация не завершена, и кредитная организация на первое число месяца, в котором утвержден указанный план, соответствовала требованию, указанному в абзаце втором настоящего пункта;

кредитная организация является партнером Акционерного общества "Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства" по программе поддержки малого и среднего предпринимательства, и в качестве лица, обязанного по кредитному договору, в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения указан субъект малого предпринимательства.

10.2.2. В качестве лица, обязанного по кредитному договору, в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения указано:

публично-правовое образование;

акционерное общество "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства";

юридическое лицо, включенное в перечень юридических лиц, которые могут являться лицами, обязанными по кредитным договорам, права требования по которым включаются в пул обеспечения без проверки Банком России показателей бухгалтерской (финансовой) отчетности и иной информации об указанных лицах (далее - Перечень) (Перечень публикуется на официальном сайте Банка России или доводится Банком России до сведения кредитных организаций письмами или электронными сообщениями).

10.2.3. Кредит, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, отнесен к I категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.

10.2.4. Данная бухгалтерская (финансовая) отчетность и информация уже представлялась кредитной организацией в то подразделение Банка России, в которое представляется ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения.

10.3. Перечень бухгалтерской (финансовой) отчетности и иной информации, подлежащей представлению в Банк России в соответствии с пунктом 10.2 настоящих Условий, публикуется на официальном сайте Банка России.

10.4. Банк России вправе при рассмотрении ходатайства о включении нерыночных активов в пул обеспечения, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 10.5 настоящих Условий, потребовать от кредитной организации представления в срок, установленный Банком России, следующих дополнительных документов:

если соответствующий кредит отнесен к I категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, - любых документов, касающихся указанных нерыночных активов, за исключением документов, указанных в подпункте 13.4.1 пункта 13.4 настоящих Условий, а также за исключением документов, которые кредитная организация не должна представлять в соответствии с пунктом 10.2 настоящих Условий;

если соответствующий кредит отнесен ко II категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, - любых документов, касающихся указанных нерыночных активов.

10.5. Банк России рассматривает ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения, не запрашивая у кредитной организации дополнительные документы, если кредитная организация соответствует хотя бы одному из критериев, указанных в абзацах втором - пятом подпункта 10.2.1 пункта 10.2 настоящих Условий.

10.6. Банк России не позднее пяти рабочих дней со дня получения ходатайства о включении нерыночных активов в пул обеспечения, а если Банк России запросил у кредитной организации дополнительные документы, - со дня представления указанных документов направляет кредитной организации уведомление о включении нерыночных активов в пул обеспечения и (или) уведомление об отказе во включении нерыночных активов в пул обеспечения.

В уведомлении о включении нерыночных активов в пул обеспечения Банк России указывает дату, с которой соответствующие нерыночные активы включаются в пул обеспечения. Данная дата не может наступать позднее чем на следующий рабочий день после дня направления указанного уведомления.

Основанием для направления уведомления об отказе во включении нерыночных активов в пул обеспечения, является невыполнение любого условия, указанного в пункте 10.7 настоящих Условий.

Если уведомление о включении нерыночных активов в пул обеспечения направляется на бумажном носителе, оно составляется в соответствии с приложением 4 к настоящим Условиям.

Если уведомление об отказе во включении нерыночных активов в пул обеспечения направляется на бумажном носителе, оно составляется в соответствии с приложением 5 к настоящим Условиям.

Банк России в ответ на одно ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения может направить кредитной организации уведомление о включении нерыночных активов в пул обеспечения и уведомление об отказе во включении нерыночных активов в пул обеспечения, если основания для указанного отказа касаются только части нерыночных активов, указанных в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения.

10.7. Банк России принимает решение о включении нерыночных активов в пул обеспечения при выполнении всех следующих условий:

10.7.1. Ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения, направленное на бумажном носителе, составлено в соответствии с приложением 3 к настоящим Условиям, и направлено в подразделение Банка России, уполномоченное принимать данное ходатайство.

10.7.2. Кредитная организация представила в Банк России бухгалтерскую (финансовую) отчетность и иную информацию о лице, указанном в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, за исключением случаев, когда указанная бухгалтерская (финансовая) отчетность и иная информация не представляется в соответствии с пунктом 10.2 настоящих Условий, а также в срок, установленный Банком России, представила иные документы, запрошенные Банком России в соответствии с пунктом 10.4 настоящих Условий, за исключением предусмотренных пунктом 10.5 настоящих Условий случаев, когда Банк России рассматривает ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения, не запрашивая дополнительные документы.

10.7.3. Банк России не располагает информацией о том, что сведения о нерыночных активах, представленные кредитной организацией, являются недостоверными.

10.7.4. Отсутствуют препятствия для залога права требования по кредитному договору, которое кредитная организация просит включить в пул обеспечения, а также для обращения взыскания на соответствующее право требования по кредитному договору, в том числе препятствия для перехода права требования кредитора по указанному кредитному договору к другому лицу.

10.7.5. Отсутствуют препятствия для получения кредитором удовлетворения требований по кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, в том числе отсутствуют основания для признания недействительным указанного кредитного договора, а если в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, указан не заемщик, а иное лицо - отсутствуют препятствия для получения кредитором удовлетворения требований по кредитному договору от указанного лица, в том числе препятствия для перехода к другому лицу права требования к лицу, указанному в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, а также основания для признания недействительным договора, из которого вытекают обязательства по кредитному договору указанного лица.

10.7.6. Право требования по кредитному договору, которое кредитная организация просит включить в пул обеспечения, не обременено обязательствами кредитной организации перед третьими лицами, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования.

10.7.7. Правом, применимым к кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, является российское или английское право.

10.7.8. Сумма основного долга по кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, выражена в рублях, долларах США, евро или фунтах стерлингов.

10.7.9. Остаток суммы основного долга, указанный в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения, составляет не менее двух миллионов рублей, если заемщиком по кредиту является субъект малого предпринимательства или общество с ограниченной ответственностью.

Сумма основного долга по кредиту, указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, обусловленного в кредитном договоре для осуществления выплаты суммы основного долга по кредиту на день получения Банком России ходатайства о включении нерыночных активов в пул обеспечения, если данный курс известен на указанный день, а если данный курс в кредитном договоре не обусловлен либо не известен на указанный день - исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю на день получения Банком России ходатайства о включении нерыночных активов в пул обеспечения.

10.7.10. Сумма основного долга по кредитному договору (последняя часть указанной суммы), право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, подлежит погашению не ранее чем через 61 календарный день со дня включения соответствующего нерыночного актива в пул обеспечения, указанного в уведомлении о включении нерыночных активов в пул обеспечения.

10.7.11. Кредит, предоставленный в соответствии с кредитным договором, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, отнесен:

к I или II категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, если лицом, обязанным по кредитному договору, указанным в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения, не является субъект малого предпринимательства;

к I категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, указанным в абзаце втором настоящего подпункта, если лицом, указанным в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения, является субъект малого предпринимательства и кредитная организация, направившая указанное ходатайство, не соответствует ни одному из критериев, указанных в подпункте 10.2.1 пункта 10.2 настоящих Условий;

к I или II категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, указанным в абзаце втором настоящего подпункта, если лицом, указанным в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения, является субъект малого предпринимательства и кредитная организация, направившая указанное ходатайство, соответствует хотя бы одному из критериев, указанных в подпункте 10.2.1 пункта 10.2 настоящих Условий.

10.7.12. Отсутствуют обстоятельства, свидетельствующие о возможности возникновения у Банка России повышенного риска при принятии в обеспечение кредитов, предоставляемых Банком России кредитным организациям, нерыночного актива, который кредитная организация просит включить в пул обеспечения.

10.7.13. Лицо, указанное в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, соответствует следующим требованиям:

10.7.13.1. Является юридическим лицом - резидентом Российской Федерации или Российской Федерацией, или субъектом Российской Федерации либо муниципальным образованием, включенным в список субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, которые могут являться лицами, обязанными по кредитным договорам, права требования по которым могут быть включены в пул обеспечения (данный список публикуется на официальном сайте Банка России или доводится Банком России до сведения кредитных организаций письмами или электронными сообщениями).

10.7.13.2. Является заемщиком или солидарно с заемщиком отвечает за возврат суммы основного долга по кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения (если указанным лицом является Российская Федерация, допускается субсидиарная ответственность лица, обязанного по кредитному договору, за возврат суммы основного долга по кредитному договору).

10.7.13.3. Если в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, указано юридическое лицо, не являющееся акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", то данное лицо не является аффилированным лицом кредитной организации и кредитная организация не является аффилированным лицом данного лица в соответствии со статьей 4 Закона РСФСР от 22 марта 1991 года N 948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1991, N 16, ст. 499; Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 22, ст. 1977; 1998, N 19, ст. 2066; 2002, N 41, ст. 3969; 2006, N 31, ст. 3434), за исключением случаев участия органов государственной власти и органов местного самоуправления в уставных капиталах кредитной организации и данного лица, и (или) создания ими организации на праве хозяйственного ведения (оперативного управления), а также случаев участия государственных корпораций, созданных на основании федеральных законов, в уставных капиталах кредитной организации и (или) указанного лица.

10.7.13.4. Если в ходатайстве о включении нерыночных активов в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, указано юридическое лицо, не являющееся акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" и не входящее в Перечень, то данное юридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

зарегистрировано в организационно-правовой форме акционерного общества, или общества с ограниченной ответственностью, или государственного унитарного предприятия;

его период деятельности составляет не менее трех лет с даты государственной регистрации (включая юридические лица, реорганизованные в форме преобразования или присоединения) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования или присоединения), а для юридических лиц, образованных или реорганизованных в соответствии с федеральными законами и (или) нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, и (или) Правительства Российской Федерации, - не менее одного года с даты государственной регистрации (включая организации, реорганизованные в форме преобразования или присоединения) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования или присоединения);

его основной вид деятельности включен в список, установленный Банком России и опубликованный на официальном сайте Банка России;

показатели бухгалтерской (финансовой) отчетности данного юридического лица и иная информация о нем, представленная в Банк России в соответствии с пунктом 10.2 настоящих Условий, соответствуют требованиям, установленным Банком России и опубликованным на официальном сайте Банка России.

10.7.14. Заемщик по кредитному договору, в случае когда в качестве лица, обязанного по кредитному договору, в ходатайстве о включении активов в пул обеспечения указано иное лицо, соответствует следующим требованиям:

является лицом, указанным в подпункте 10.7.13.1 настоящего пункта;

его основной вид деятельности включен в список, установленный Банком России и опубликованный на официальном сайте Банка России.

10.8. Банк России сообщает кредитной организации уникальные идентификационные номера нерыночных активов, включенных в пул обеспечения, в том числе указывая данные номера в уведомлениях о включении активов в пул обеспечения.

После получения кредитной организацией от Банка России информации об уникальном идентификационном номере нерыночного актива, включенного в пул обеспечения, при обмене сведениями о данном нерыночном активе между Банком России и кредитной организацией достаточно ссылки на указанный номер.