Ситуация на рынке необеспеченного потребительского кредитования

В сегменте необеспеченного потребительского кредитования продолжается ускорение роста кредитной активности. За 12 месяцев прирост ссудной задолженности составил 21,5% на 1 ноября 2018 года <1>. При этом темпы прироста ссудной задолженности <2> в годовом выражении за август - октябрь 2018 года составили 24,4%.

--------------------------------

<1> Данные отчетности кредитных организаций по форме 0409115 (раздел 3, задолженность по иным потребительским ссудам, сгруппированным в портфель однородных ссуд). По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки.

<2> С устранением сезонной компоненты.

Данные на 1 декабря 2018 года также свидетельствуют об ускорении розничного кредитования. В ноябре прирост ссудной задолженности по кредитам физическим лицам в рублях составил 2,3%, с устранением сезонной компоненты - 2,0% <3>, что выше значений за октябрь (1,8% без устранения и с устранением сезонной компоненты). Предварительные данные свидетельствуют о том, что данное ускорение обусловлено прежде всего ростом необеспеченного потребительского кредитования.

--------------------------------

<3> Данные отчетности кредитных организаций по форме 0409101. По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки.

Качество вновь предоставляемых кредитов остается приемлемым. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в портфеле потребительских кредитов снижается (на 3,5 п.п. за 12 месяцев, до 10,2% на 1 ноября 2018 года). По кредитам, предоставленным в 2017 году - первой половине 2018 года, доля таких ссуд не превосходит 2 - 2,5% на 12-й месяц с момента выдачи кредита <4>. Однако текущие темпы роста ссудной задолженности, превышающие рост доходов населения в номинальном выражении, на фоне замедления снижения полной стоимости потребительских кредитов приводят к росту долговой нагрузки населения. Отношение плановых платежей по кредитам физических лиц <5> к денежным доходам населения за 12 месяцев увеличилось за год на 0,8 п.п., до 8,4% на 1 октября 2018 года. При сохранении текущих темпов роста долговая нагрузка населения в течение следующего года может превысить максимальный уровень, наблюдавшийся в 2014 году (9,0%). Рост долговой нагрузки населения повышает подверженность кредитных портфелей банков к макроэкономическим шокам и обусловливает необходимость накопления банками соответствующих буферов капитала. С 1 сентября действуют новые значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. В то же время с учетом приведенных обстоятельств, свидетельствующих о повышении системных рисков в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, Банк России принял решение о дальнейшем увеличении надбавок к коэффициентам риска по таким кредитам в соответствии со следующей шкалой.

--------------------------------

<4> По данным АО "Национальное бюро кредитных историй".

<5> Рассчитывается в соответствии с методологией, опубликованной на сайте Банка России.

Значение ПСК	10 - 15%	15 - 20%	20 - 25%	25 - 30%
Текущее значение надбавки к коэффициенту риска	20 п.п.	40 п.п.	70 п.п.	100 п.п.
Новое значение надбавки к коэффициенту риска	50 п.п.	70 п.п.	100 п.п.	130 п.п.

Динамика кредитной активности. Рост кредитной активности по различным сегментам кредитования носит неоднородный характер. Кредитная активность в целом по кредитному портфелю банковского сектора пока остается на уровне ниже долгосрочного тренда.