3. Правила представления моделей связей

Формирование моделей связей, используемых при переводе денежных средств по инициативе Получателя средств <1>, осуществляется в соответствии с законодательством о НПС и документацией по международным финансовым (платежным) сообщениям на основе Стандарта ISO 20022 (далее - документация ISO 20022), в том числе:

--------------------------------

<1> Статья 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" - осуществление безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

Глава 7 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (с изменениями) - расчеты инкассовыми поручениями.

1) Законодательство о НПС включает в себя правила осуществления перевода денежных средств, включая процедуры приема к исполнению распоряжений (удостоверение права распоряжения денежными средствами, контроль целостности распоряжений, структурный контроль распоряжений, контроль значений реквизитов распоряжений и контроль достаточности денежных средств, а также контроль наличия заранее данного акцепта или получение акцепта плательщика и иные процедуры, устанавливаемые банками дополнительно), исполнения распоряжений, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений.

2) В соответствии с законодательством о НПС списание денежных средств с банковского счета Плательщика по требованию Получателя средств осуществляется с его согласия (акцепта плательщика). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования Получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления в Банк плательщика. Акцепт плательщика может быть дан в виде договора между Банком плательщика и Плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения.

В настоящем Стандарте описаны модели связей с учетом получения акцепта Плательщика как до поступления, так и после поступления Платежного требования в Банк плательщика.

3) В настоящем Стандарте не рассматриваются ситуации направления Плательщиком заявления о заранее данном акцепте непосредственно Получателю средств, минуя Банк плательщика и Банк получателя средств, а также предварительного обмена необходимой информацией между Плательщиком и Получателем средств как с участием, так и без участия Банка плательщика и Банка получателя средств, при этом стороны могут взаимодействовать непосредственно друг с другом по дополнительным информационным каналам связи.

4) В соответствии с законодательством о НПС Платежное требование и Инкассовое поручение могут направляться непосредственно в Банк плательщика или через Банк получателя средств.

5) В соответствии с законодательством о НПС при отказе Плательщика от акцепта или неполучении акцепта Банком плательщика в установленный срок Платежное требование подлежит возврату (аннулированию) Получателю средств с указанием причины возврата.

6) Возврат денежных средств, списанных/зачисленных посредством прямого дебетования, при наступлении безотзывности перевода (после проведения расчетов Плательщиком) в настоящем Стандарте не рассматривается.

7) С учетом пунктов 1 - 6 настоящего раздела Стандарта представлены:

- Модель связей при предоставлении заранее данного акцепта;

- Модель связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании);

- Модель связей при аннулировании Платежного требования;

- Модель связей при расчетах инкассовыми поручениями;

- Модель связей при получении информации по счету.

8) При отражении обмена финансовыми сообщениями в Стандарте используются следующие типы линий.

Таблица 3.1. Типы линий