5.1. Обзорный уровень

Модель связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании) предполагает положительное завершение всех видов процедур и состоит из следующих процессов:

- инициирование Платежного требования;

- передача Платежного требования;

- получение акцепта плательщика (при отсутствии заранее данного акцепта);

- исполнение Платежного требования;

- подтверждение исполнения Платежного требования.

В настоящем Стандарте использование финансовых сообщений рассматривается применительно к случаю направления Платежного требования через Банк получателя средств.

Последовательность действий в модели связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании) с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на Рисунке 5.1.

Рисунок 5.1. Модель связей при переводе денежных средств

по требованию Получателя средств (прямом дебетовании)

--------------------------------

<2> "Банк плательщика - Посредник", "Посредник - Банк получателя средств" - в межбанковских отношениях подтверждает исполнение распоряжения тот Участник, в котором открыт счет Участника-контрагента.

Инициирующая сторона/(фактический) Получатель средств формирует Платежное требование и направляет его в Пересылающую организацию или в Банк получателя средств.

Пересылающая организация (если она задействована) и Банк получателя средств получают Платежное требование от предыдущего участника перевода денежных средств и проводят процедуры приема к исполнению.

Корректное Платежное требование Пересылающая организация/Банк получателя средств принимают к исполнению, о чем сообщают Инициирующей стороне/(фактическому) Получателю средств.

При этом, в случае наличия в цепочке Пересылающей организации, Банк получателя средств сначала уведомляет Пересылающую организацию, а затем Пересылающая организация информирует Инициирующую сторону/(фактического) Получателя средств.

На основании принятого к исполнению Платежного требования Банк получателя средств передает полученное Платежное требование в Банк плательщика (напрямую или с участием Посредника - может присутствовать несколько Посредников).

При поступлении Платежного требования участник перевода денежных средств направляет предыдущему участнику перевода денежных средств уведомление о результатах выполнения процедур приема к исполнению.

Банк плательщика при отсутствии заранее данного акцепта плательщика направляет Платежное требование для акцепта Плательщику, который составляет заявление об акцепте и направляет его в Банк плательщика.

Банк плательщика подтверждает получение заявления об акцепте плательщика, исполняет Платежное требование при наличии акцепта плательщика и направляет уведомление об исполнении Плательщику.

В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 5.1.

Таблица 5.1. Роли

Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода средств: Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов.