1. Совершенствование механизмов финансирования жилищного строительства, в том числе посредством развития рынка ипотечных ценных бумаг и поэтапного перехода от привлечения денежных средств для долевого строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости к другим формам финансирования жилищного строительства, обеспечивающим защиту прав граждан и снижение рисков для них

1.1.

Разработан банковский продукт проектного финансирования с использованием счетов эскроу

Создан финансовый инструмент финансирования жилищного строительства с использованием механизма эскроу, обеспечивающий контроль целевого использования средств граждан

1.2.

Принят рекомендательный стандарт ипотечного кредитования, устанавливающий единые принципы для кредитных организаций

Стандарт ипотечного кредитования, устанавливающий единые принципы для кредитных организаций, одобрен решением Банка России и рекомендован к применению кредитным организациям.

Стандарт включает в себя описание бизнес-процессов ипотечного кредитования в том числе: выдача ипотечных кредитов (включая процедуры андеррайтинга, одобрения, полноты раскрытия информации обо всех условиях договора), сопровождение и сервисное обслуживание, секьюритизация. Документ направлен на создание "единых правил игры" ипотечного рынка с учетом необходимости баланса интересов заемщиков и кредиторов.

1.3.

Внесено изменение в законодательство Российской Федерации в части установления залога прав требования участника долевого строительства и включения обеспеченных таким залогом прав требований в ипотечное покрытие облигаций

Принят федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части установления залога прав требования участника долевого строительства и включения обеспеченных таким залогом прав требований в ипотечное покрытие облигаций)

1.4.

Внедрено регулирование Банка России, направленное на пересмотр подходов по формированию резервов кредитными организациями при предоставлении кредитов застройщикам с учетом перехода на проектное финансирование

Внесены изменения в Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П, предусмотрен переход на оценку резервов на основе внутренних рейтингов кредитоспособности. Объемы резервов в случае привлечения средств граждан через механизм эскроу-счетов снижены с 21% до 1 - 5%

1.5.

Внедрено регулирование Банка России для установления льготного риск-веса по кредитам застройщикам с поручительством (гарантией) единого института развития в жилищной сфере

Внесены изменения в Инструкцию Банка России от 28 июня 2017 г. N 180-И, снижен риск-вес по кредитам застройщикам с поручительством (гарантией) единого института развития в жилищной сфере со 100 - 150% до 20%

1.6.

Обеспечен переход от строительства жилья с использованием средств граждан, привлекаемых для создания многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, банковским кредитованием и иными формами финансирования, минимизирующими риск для граждан

Реализован "переходный этап" Плана мероприятий ("дорожной карты") по поэтапному замещению в течение трех лет средств граждан, привлекаемых для создания многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, банковским кредитованием и иными формами финансирования, минимизирующими риск для граждан, утвержденный Председателем Правительства Российской Федерации 21 декабря 2017 г. N 9679п-П9

1.7.

Разработан механизм гарантирования, предусматривающий предоставление поручительства, выдачу независимой гарантии единым институтом развития в жилищной сфере

Продукт одобрен Наблюдательным советом АО "ДОМ.РФ". Предусматривает предоставление поручительства, выдачу независимой гарантии единым институтом развития в жилищной сфере

1.8.

Внесено изменение в законодательство Российской Федерации в части совершенствования правового регулирования эмиссии ценных бумаг, в рамках которого разрешается регистрация выпусков облигаций с ипотечным покрытием биржи

Принят федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования правового регулирования осуществления эмиссии ценных бумаг"

1.9.

Проанализировано действующее законодательство и подготовлены предложения с целью обслуживания заемщика в электронном формате (от выдачи кредита до регистрации недвижимости), проведены первые пилотные сделки

Внесены изменения в законодательство Российской Федерации с целью обслуживания заемщика в электронном формате (от выдачи кредита до регистрации недвижимости).

Проведены первые сделки в электронном формате

1.10.

Повышена привлекательность ипотечных ценных бумаг для инвесторов с поручительством АО "ДОМ.РФ" (отнесение ипотечных ценных бумаг с поручительством единого института развития в жилищной сфере к классу высоколиквидных активов с низким риском при расчете нормативов и к I категории качества при формировании резервов, а также смягчение ограничений для участия институциональных инвесторов на рынке ипотечных ценных бумаг)

Внесены изменения в Инструкцию Банка России от 28 июня 2017 г. N 180-И "Об обязательных нормативах банков"

1.11.

Рынок ипотеки переведен в электронный формат

Обеспечена возможность выдачи ипотечных кредитов в электронном виде. Снижены риски ипотечных кредиторов за счет онлайн доступа к информации о заемщиках и затрат на андеррайтинг за счет внедрения элементов искусственного интеллекта при выдаче ипотеки.

Осуществление более 20% ипотечных сделок крупнейших банков полностью в электронном формате.

1.12.

Обеспечена выдача 1,13 млн ипотечных кредитов на приобретение жилья на первичном рынке

Направлен доклад в Правительство Российской Федерации о выдаче ипотечных кредитов, в том числе на приобретение жилья на первичном рынке, в 2024 году

1.13

Разработана методика предоставления кредитными организациями информации о количестве зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве, по которым открыты счета эскроу

Обеспечен статистический учет количества открытых счетов эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве

1.14

Актуализированы базовые значения и значения по годам для показателя "Количество действующих договоров участия в долевом строительстве, по которым открыты счета эскроу, тыс. штук в год"

Обеспечена актуализация значений и значения по годам для показателя "Количество зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве, по которым открыты счета эскроу, тыс. штук в год" с учетом разработанной методики предоставления кредитными организациями информации о количестве зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве, по которым открыты счета эскроу