Приложение 2. Критерии оценки риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

Приложение 2

к Рекомендациям

по разработке кредитными

организациями правил внутреннего

контроля в целях противодействия

легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем,

и финансированию терроризма

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ РИСКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ

КЛИЕНТОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ

ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА

1. Вид деятельности - деятельность, подверженная высокому риску осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

(в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)

1. деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями, занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме по чекам, инкассацией денежных средств;

2. деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в оффшорных зонах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ;

3. туристская деятельность (туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий);

4. игорный бизнес (предпринимательская деятельность, не являющаяся реализацией продукции (товаров, работ, услуг), связанная с извлечением игорным заведением (казино, тотализатор, букмекерская контора, зал игровых автоматов и иные игорные дома (места) от участия в азартных играх и пари дохода в виде выигрыша и платы за их проведение);

5. деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства и антиквариата;

6. осуществление внешнеэкономических операций;

7. торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни;

8. торговля (посредничество в торговле) недвижимым имуществом;

9. любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, в сфере общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т.п.).

2. Географический фактор - районы высокого риска осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

(в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)

1. государства (территории), где незаконно производятся или переправляются наркотические вещества;

2. государства (территории), разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях);

3. государства (территории), о которых из международных источников известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов в борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, или являются государствами (территориями) с повышенным уровнем преступности и коррупции;

(в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)

4. государства (территории), где не предусмотрено раскрытие или представление информации при проведении финансовых операций.

3. Виды банковских операций - банковские операции (продукты), подверженные высокому риску использования в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

(в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)

Банковские операции (продукты), позволяющие клиентам легко конвертировать денежные средства в наличной форме в безналичную форму или быстро переводить денежные средства из одного государства в другое.