О продлении и о прекращении действия части регуляторных послаблений, введенных в связи с пандемией, о реализации новых мер см. Информацию Банка России от 10.08.2020.
<Информация> Банка России "Меры Банка России по ограничению последствий пандемии коронавирусной инфекции"

3. Меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса

3.1.

Расширена программа рефинансирования, направленная на поддержку кредитования субъектов МСП. #

Предусмотрено пресс-релизами Банка России от 20.03.2020, 27.03.2020, 03.04.2020, 10.08.2020 #

__________

Реализовано #

По кредитам в рамках уже действующего механизма рефинансирования под поручительства АО "Корпорация МСП" <18> с лимитом в 175 млрд рублей процентная ставка снижена с 6 до 4 процентов годовых, конечная ставка по кредитам для заемщика - субъекта МСП не должна превышать 8,5 процента годовых, при этом сняты все отраслевые ограничения на кредитование субъектов МСП. #

Продлено до 30 июня 2021 года (в части снятия отраслевых ограничений) #

Предусмотрено пресс-релизом Банка России от 30.06.2021 #

Продлено по 30 сентября 2021 года (в части снятия отраслевых ограничений) #

Создан дополнительный механизм рефинансирования с лимитом 500 млрд рублей в целях поддержания и роста объема кредитов, предоставленных банками субъектам МСП. При этом в рамках указанного лимита выделено 150 млрд рублей для обеспечения кредитования банками субъектов МСП в целях поддержки и сохранения занятости в соответствии с утвержденными Правительством Российской Федерации правилами. Кредиты в рамках нового механизма предоставляются на срок 1 год по ставке 4 процента. Кредитным организациям, которым присвоен хотя бы один кредитный рейтинг не ниже "A-(RU)" по классификации рейтингового агентства АКРА (АО) или "ruA-" по классификации рейтингового агентства АО "Эксперт РА", указанные кредиты предоставляются без обеспечения. #

Приказ Банка России от 03.04.2020 N ОД-570 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения, направленных на поддержку кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости" #

Предоставление кредитов Банка России, направленных на поддержку кредитования субъектов МСП - по 30 сентября 2020 года. #

Предоставление кредитов Банка России, направленных на поддержку кредитования на неотложные нужды, - по 30 ноября 2020 года, при этом кредитные договоры между кредитными организациями и заемщиками, в соответствии с которыми предоставляются кредиты на неотложные нужды, должны быть заключены не позднее 30 сентября 2020 года #

В целях оказания дополнительной помощи субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) Банк России принял решение о том, что с 27 апреля 2020 года процентная ставка по кредитам Банка России, направленным на поддержку кредитования субъектов МСП, в том числе на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, снижена с 4,00 до 3,50 процента годовых, с 22 июня 2020 года - до 2,50 процента годовых, а с 27 июля 2020 года - до 2,25 процента годовых. #

Предусмотрено пресс-релизами Банка России от 24.04.2020 и 19.06.2020 #

Реализовано #

При расчете лимита задолженности кредитной организации по кредитам Банка России, помимо объема кредитов МСП, будет учитываться сумма требований кредитной организации к должникам субъектов МСП, возникших из договоров факторинга, а также сумма задолженности по кредитам, предоставленным кредитной организацией лизинговым компаниям на цели, связанные с предоставлением имущества в лизинг субъектам МСП, и сумма задолженности по кредитам, предоставленным кредитной организацией факторинговым компаниям на цели, связанные с предоставлением финансирования субъектам МСП по договорам факторинга, если кредитная организация направила в Банк России информацию о сумме указанных требований и (или) задолженности. #

Предусмотрено пресс-релизами Банка России от 17.04.2020, 15.05.2020, 24.07.2020 #

Реализовано #

С целью поддержки субъектов МСП на фоне ухудшения ситуации с распространением коронавирусной инфекции Банк России принял решение о выделении специального лимита для поддержки льготного кредитования банками субъектов МСП из перечня отраслей <19>, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию временных противоэпидемических мер, направив на эти цели 60 млрд рублей.

Предусмотрено пресс-релизом Банка России от 22.10.2021

Реализовано

До 30 декабря 2021 года (включительно)

В рамках этого лимита кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками по Программе стимулирования кредитования субъектов МСП <20>, смогут привлечь кредиты Банка России под поручительства АО "Корпорация "МСП" по ставке 4 процента годовых на срок до 1,5 лет. Условием для получения таких кредитов является предоставление банками с 1 ноября 2021 года кредитов субъектам МСП из указанного перечня отраслей по ставке не выше 8,5 процента годовых либо снижение ставки по кредитам, ранее предоставленным таким заемщикам, до уровня не выше 8,5 процента годовых, а при условии получения гарантии Корпорации МСП по ставке не выше 8 процентов годовых с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам до 3-х месяцев.

Возобновлено предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов МСП из перечня отраслей <19>, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию дополнительных противоэпидемических мер.

Предусмотрено пресс-релизом Банка России от 22.10.2021

Реализовано

Возобновлено с 24 января 2022 года до 31 марта 2022 года (включительно)

3.2. #

Предоставление кредитным, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам возможности до 30 сентября 2020 года при классификации ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера юридических лиц - заемщиков (контрагентов) - субъектов МСП, финансовое положение и (или) качество обслуживания долга которых ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции, принять решение о неухудшении оценки их финансового положения, и (или) качества обслуживания долга, и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на 1 февраля 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-01-41/20 (в части кредитных организаций) #

Реализовано #

До 30 сентября 2020 года (в части действия информационного письма Банка России от 20.03.2020 N ИН-01-41/20) #

Микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам предоставлено право не учитывать продолжительность просроченных платежей, возникших после 1 февраля 2020 года, и право не признавать такие займы субъектов МСП реструктурированными в течение 2020 года с даты принятия такого решения. #

Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-015-44/25 <21> (в части МФИ <22>) #

В течение 2020 года (в части действия информационного письма Банка России от 20.03.2020 N ИН-015-44/25) #

Банк России продлевает для кредитных организаций регуляторные послабления по резервам до 31 декабря 2020 года. #

Резервы по ссудам, прочим активам и условным обязательствам кредитного характера, по которым реализовано право принятия вышеуказанного решения до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года), должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137

(в части кредитных организаций) #

Продлено до 31 декабря 2020 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

Банк России продлевает для кредитных организаций регуляторные послабления по резервам до 31 марта 2021 года включительно. Резервы по ссудам, прочим активам и условным обязательствам кредитного характера, по которым реализовано право принятия вышеуказанного решения до 31 марта 2021 года включительно, должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-08-41/179 (в части кредитных организаций) #

Продлено по 31 марта 2021 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

Банк России продлевает для микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов регуляторные послабления по резервам. Банк России не будет применять меры за допущенные нарушения порядка формирования резервов на возможные потери по займам, установленного Указанием Банка России N 5391-У и Указанием Банка России N 3322-У в части отнесения реструктурированных на основании решения микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом с 1 января 2021 года и по 31 марта 2021 года договоров потребительского займа, а также договоров займа, заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства и физическими лицами, применяющими специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", в группу нереструктурированных займов. #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-015-44/183 #

Продлено по 31 марта 2021 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

До 1 июля 2021 года резервы на возможные потери по займам должны быть сформированы микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом в полном объеме. #

3.3. #

Рекомендовано кредитным организациям и микрофинансовым институтам в период до 30 сентября 2020 года в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП. #

Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-06-59/24 <23> #

Реализовано #

До 30 сентября 2020 года #

Рекомендовано кредитным организациям и МФИ в рамках собственных программ не назначать пени и штрафы по реструктурированным кредитам (займам) субъектов МСП. #

Рекомендации, предусмотренные настоящим пунктом, продлены до 31 декабря 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/141 #

Продлено до 31 декабря 2020 года #

Рекомендации в части реструктуризации кредитов (займов) субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией, продлены до 31 марта 2021 года включительно. #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-06-59/178 #

До 31 марта 2021 года включительно #

Рекомендации в части реструктуризации кредитов (займов) субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией, продлены по 30 июня 2021 года включительно. #

Информационное письмо Банка России от 30.03.2021 N ИН-06-59/19 #

Продлено по 30 июня 2021 года #

Рекомендации в части реструктуризации кредитов (займов) субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией, продлены по 30 сентября 2021 года включительно. #

Информационное письмо Банка России от 29.06.2021 N ИН-06-59/44 #

Продлено по 30 сентября 2021 года #

Рекомендации в части реструктуризации кредитов (займов) субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией, возобновлены с 1 ноября 2021 года по 31 декабря 2021 года включительно. #

Информационное письмо Банка России от 22.10.2021 N ИН-06-59/83 #

Возобновлено с 1 ноября 2021 года по 31 декабря 2021 года #

3.4. #

Послабления по реструктуризации валютных кредитов МСП: #

- рекомендовано кредитным организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на валюту Российской Федерации, оперативно рассматривать такие обращения; #

- кредитным организациям предоставлена возможность в период до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении по таким реструктурированным ссудам оценки качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика, осуществленной на 1 марта 2020 года. #

Предусмотрено пресс-релизом Банка России от 27.03.2020 #

Реализовано #

До 30 сентября 2020 года #

Информационное письмо Банка России от 30.03.2020 N ИН-01-41/39 #

Возможность принятия кредитной организацией вышеуказанного решения в целях классификации реструктурированных валютных ссуд продлена до 31 декабря 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 #

Продлено до 31 декабря 2020 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

Резервы по валютным ссудам, реструктурированным до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года), должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

3.5.

Бюро кредитных историй и кредиторам рекомендовано не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика - субъекта МСП, применяемых займодавцем (кредитором), и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого бюро кредитных историй, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика - субъекта МСП, реструктуризацию, необходимость которой вызвана распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19) и которая проведена в IV квартале 2020 года, а также в I, II и III кварталах 2021 года.

Информационные письма Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/141, от 24.12.2020 N ИН-06-59/178, от 30.03.2021 N ИН-06-59/19, от 29.06.2021 N ИН-06-59/44

Реализовано

Не применимо

Действие рекомендации, указанной в предыдущем абзаце настоящего пункта таблицы, распространено, в том числе на случаи реструктуризации, осуществленные с 1 ноября 2021 года по 31 декабря 2021 года.

Информационное письмо Банка России от 22.10.2021 N ИН-06-59/83

2. Меры по поддержке корпоративного кредитования и реструктуризаций 4. Меры по поддержке ипотечного кредитования