О продлении и о прекращении действия части регуляторных послаблений, введенных в связи с пандемией, о реализации новых мер см. Информацию Банка России от 10.08.2020.
<Информация> Банка России "Меры Банка России по ограничению последствий пандемии коронавирусной инфекции"

Меры по стимулированию реструктуризации кредитов граждан и отсрочке платежей

1.1.

Содействие реструктуризации кредитов граждан, столкнувшихся с сокращением доходов. В условиях снижения деловой активности заемщики - физические лица, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, могут воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам на срок до 6 месяцев. #

Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" <5> #

Реализовано

Заемщик может направить требование о предоставлении каникул до 30 сентября 2020 года #

Банк России направил рекомендации по порядку расчета снижения дохода заемщика для целей Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, а также рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты заемщикам в рамках собственных программ. #

Информационное письмо Банка России от 05.04.2020 N ИН-06-59/49 #

В целях формирования кредиторами единообразных подходов к информированию граждан об условиях и предоставления кредитных каникул, более акцентированного разграничения государственной программы от собственных программ реструктуризации, а также предупреждения возможных нарушений прав заемщиков Банк России направил кредиторам информационное письмо, в котором рекомендовал кредиторам информировать заемщиков как через свои сайты, так и иные каналы коммуникации с потребителями обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот. Заемщик должен понимать разницу между альтернативными способами реструктуризации, а кредитор - фиксировать волю клиента при выборе такой реструктуризации. #

Информационное письмо Банка России от 15.05.2020 N ИН-06-59/89 #

В дополнение Банк России рекомендовал кредиторам при рассмотрении заявлений на реструктуризацию кредита (займа) по собственным программам <1> руководствоваться подходами, аналогичными изложенным в Федеральном законе от 03.04.2020 N 106-ФЗ. Кроме того, кредиторам рекомендовано одновременно с уведомлением заемщика об отказе в удовлетворении его требования о предоставлении льготного периода по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ информировать заемщика о причинах такого отказа.

Информационное письмо Банка России от 28.05.2020 N ИН-06-59/93

В целях обеспечения возможности выбора заемщиком предлагаемых мер поддержки и исключения случаев утраты заемщиком права на установление Льготного периода <2> Банк России рекомендовал кредиторам в случае соответствия кредитного договора (договора займа), заключенного до дня вступления в силу Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, условиям, установленным пунктами 1 и 3 части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, при направлении кредитором заемщику решения об одобрении рефинансирования кредита (займа) по собственной программе кредитора и до заключения нового кредитного договора (договора займа), доводить до сведения заемщика информацию <3>:

- о праве обратиться к кредитору с требованием об установлении Льготного периода при соблюдении условия пункта 2 части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ;

- об отличиях для заемщика условий рефинансирования кредита (займа) по собственной программе кредитора от условий изменения кредитного договора (договора займа) при установлении по требованию заемщика Льготного периода, в частности, о разнице в долговой нагрузке заемщика: количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору и размере полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении <4>;

- о невозможности воспользоваться Льготным периодом при выборе заемщиком собственной программы кредитора по рефинансированию кредита (займа). #

Информационное письмо Банка России от 31.08.2020 N ИН-015-59/129 #

1.2. #

Банк России предоставил банкам возможность не увеличивать резервы по заемщикам, у которых ухудшилось финансовое положение на фоне пандемии, а также по реструктурированным кредитам (и в рамках закона, и в рамках дополнительных программ банков):

В целях применения Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П <6> и Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П <7> при классификации реструктурированных в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ <8> или реструктурированных в рамках банковских программ ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, вытекающих из условий кредитных договоров с заемщиками, по которым по состоянию на 1 марта 2020 года отсутствовала просроченная задолженность или непрерывная длительность просроченной задолженности не превышала 30 календарных дней, уполномоченным органом управления (органом) кредитной организации по 30 сентября 2020 года включительно может быть принято решение (общее решение в отношении совокупности ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера) на срок не более 6 месяцев о неухудшении оценки финансового положения, и (или) качества обслуживания долга, и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера заемщиков, определенных по состоянию на 1 марта 2020 года.

При принятии указанного решения в отношении ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, классифицируемых на портфельной основе и реструктурированных в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ либо в рамках банковских программ по реструктуризации, они могут включаться в отдельные портфели исходя из соответствующей программы и длительности просроченных платежей, сложившейся по состоянию на 1 марта 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 17.04.2020 N ИН-01-41/72 <9> #

Реализовано #

По 31 марта 2021 года #

Банком России продлен срок предоставления банкам возможности принятия решения в целях классификации ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера (за исключением кредитных договоров, реструктурированных в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ) до 31 декабря 2020 года. #

Резервы по кредитам (займам), реструктурированным до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года), должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 #

До 31 декабря 2020 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

Банком России продлен срок предоставления банкам возможности принятия решения в целях классификации ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера (за исключением кредитных договоров, реструктурированных в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ) до 31 марта 2021 года включительно. #

Резервы по кредитам (займам), реструктурированным до 31 марта 2021 года включительно, должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-08-41/179 #

Продлено по 31 марта 2021 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

1.3. #

Рекомендации по отсрочке платежей заболевшим коронавирусной инфекцией:

- рекомендовано кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), предоставленным заемщикам - физическим лицам, в случае предоставления заявления и подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика; #

Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-06-59/22 <10> #

Реализовано #

До 30 сентября 2020 года #

Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/142 #

Продлено до 31 декабря 2020 года #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-06-59/178 #

Продлено до 31 марта 2021 года включительно #

- рекомендации в части реструктуризации задолженности физических лиц, перечисленные в предыдущем абзаце, распространены на задолженность физических лиц, чьи доходы снизились. #

Информационное письмо Банка России от 30.03.2021 N ИН-06-59/19 #

Продлено по 30 июня 2021 года #

Информационное письмо Банка России от 29.06.2021 N ИН-06-59/44 #

Продлено по 30 сентября 2021 года #

Информационное письмо Банка России от 22.10.2021 N ИН-06-59/83 #

Возобновлено с 1 ноября 2021 года по 31 декабря 2021 года #

Рекомендовано кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам в период до 30 сентября 2020 года в случае нарушения заемщиком - физическим лицом обязательств по договору не обращать взыскание на недвижимое имущество, являющееся обеспечением по требованиям, в случае подтверждения COVID-19 у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи. #

Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-06-59/22 <11> #

До 30 сентября 2020 года #

Действие рекомендации, указанной в предыдущем абзаце настоящего пункта, продлено до 31 декабря 2020 года включительно, а также распространено на случаи снижения дохода заемщика (совокупного дохода созаемщиков). Указанная рекомендация также направлена жилищным накопительным кооперативам. #

Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/140 #

Продлено до 31 декабря 2020 года #

Действие предыдущего абзаца настоящего пункта продлено до 31 марта 2021 года включительно. #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-06-59/177 #

Продлено до 31 марта 2021 года включительно #

Рекомендовано страховым организациям удовлетворять заявления страхователя в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии у него коронавирусной инфекции, о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя. #

Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/140 #

Продлено до 31 декабря 2020 года #

Предоставление кредитным организациям права до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы по кредитам заемщикам - физическим лицам, в случае ухудшения их финансового положения и/или качества обслуживания долга при наличии официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика. #

Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-01-41/19 #

До 30 сентября 2020 года #

Предусмотренный вышеуказанным абзацем период продлен до 31 декабря 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 #

Продлено до 31 декабря 2020 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

Резервы по кредитам (займам), реструктурированным до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года), должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

Банк России продлевает регуляторные послабления по резервам до 31 марта 2021 года включительно. Резервы по ссудам, прочим активам и условным обязательствам кредитного характера, по которым до 31 марта 2021 года включительно реализовано право принятия кредитной организацией решения о неухудшении финансового положения и/или качества обслуживания долга и/или категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера заемщиков (контрагентов) в случае официального подтверждения о наличии у них коронавирусной инфекции, должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-08-41/179 #

Продлено по 31 марта 2021 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

Предоставление права кредитным организациям не применять макропруденциальные надбавки в отношении указанных кредитов до 30 сентября 2020 года. Указанный период продлен по 31 декабря 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.08.2020 N ИН-05-35/124 #

Продлено до 31 декабря 2020 года #

Информационное письмо Банка России от 20.04.2020 N ИН-05-35/78 #

Информационное письмо Банка России от 27.03.2020 N ИН-03-35/31 #

1.4. #

Послабления по реструктуризации валютных кредитов:

- рекомендовано кредитным организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на валюту Российской Федерации, оперативно рассматривать такие обращения; #

Предусмотрено пресс-релизом Банка России от 27.03.2020 #

Реализовано #

До 30 сентября 2020 года #

- кредитным организациям предоставлена возможность в период до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении по таким реструктурированным ссудам оценки качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика, осуществленной на 1 марта 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 30.03.2020 N ИН-01-41/39 #

Возможность принятия кредитной организацией вышеуказанного решения в целях классификации реструктурированных валютных ссуд (за исключением кредитных договоров, реструктурированных в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ) продлена до 31 декабря 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 #

Продлено до 31 декабря 2020 года

(резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года) #

Резервы по валютным ссудам, реструктурированным до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года), должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года. #

1.5. #

В целях содействия процессу реструктуризации кредитов заемщикам - физическим лицам в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года не признавать кредит (заем) реструктурированным. Это позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние (более низкие) надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации. #

Информационное письмо Банка России от 14.05.2020 N ИН-05-35/87 <12> #

Реализовано #

До 30 сентября 2020 года #

Предусмотренный абзацем первым настоящего пункта период продлен по 31 декабря 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 24.08.2020 N ИН-05-35/124 #

Продлено по 31 декабря 2020 года #

1.6. #

Банк России рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, жилищным накопительным кооперативам приостановить до 30 сентября 2020 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание. #

Информационное письмо Банка России от 22.04.2020 N ИН-06-59/79 <13> #

Реализовано #

До 30 сентября 2020 года #

Предусмотренный абзацем первым настоящего пункта период продлен до 31 декабря 2020 года. #

Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/140 #

Продлено до 31 декабря 2020 года #

Предусмотренный абзацем первым настоящего пункта период продлен до 31 марта 2021 года включительно. #

Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 N ИН-06-59/177 #

Продлено до 31 марта 2021 года включительно #
1. Меры по защите интересов граждан Меры по ограничению негативного влияния пандемии на кредитную историю граждан