Глава 2. Требования к обеспечению операторами по переводу денежных средств, поставщиками платежных приложений (при их привлечении операторами по переводу денежных средств) защиты информации при осуществлении переводов денежных средств

2.1. Операторы по переводу денежных средств должны обеспечивать выполнение требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности, связанной с осуществлением переводов денежных средств, в соответствии с Положением Банка России от 17 апреля 2019 года N 683-П "Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 мая 2019 года N 54637 (далее - Положение Банка России N 683-П).

2.2. Требования к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств выполняются операторами по переводу денежных средств для обеспечения защиты защищаемой информации, указанной в пункте 1 Положения Банка России N 683-П, а также защищаемой информации:

об остатках денежных средств на банковских счетах клиентов операторов по переводу денежных средств;

об остатках электронных денежных средств клиентов операторов по переводу денежных средств;

о конфигурации, определяющей параметры работы объектов информационной инфраструктуры, а также о конфигурации, определяющей параметры работы технических средств защиты информации.

2.3. Операторы по переводу денежных средств должны обеспечить проведение оценки соответствия защиты информации не реже одного раза в два года.

2.4. Операторы по переводу денежных средств должны обеспечить уровень соответствия не ниже четвертого в соответствии с ГОСТ Р 57580.2-2018.

2.5. Операторы по переводу денежных средств, являющиеся системно значимыми кредитными организациями, кредитными организациями, признанными Банком России значимыми на рынке платежных услуг, должны обеспечить сертификацию прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений не ниже 4 уровня доверия в соответствии с приказом Федеральной службы по техническому и экспортному контролю от 30 июля 2018 года N 131 "Об утверждении Требований по безопасности информации, устанавливающих уровни доверия к средствам технической защиты информации и средствам обеспечения безопасности информационных технологий", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 14 ноября 2018 года N 52686 (далее - приказ ФСТЭК России N 131).

Операторы по переводу денежных средств, не указанные в абзаце первом настоящего пункта, должны обеспечить сертификацию прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений не ниже 5 уровня доверия в соответствии с приказом ФСТЭК России N 131.

2.6. Операторы по переводу денежных средств должны установить порядок их информирования привлекаемыми ими банковскими платежными агентами (субагентами), операторами услуг информационного обмена о выявленных инцидентах защиты информации. Операторы по переводу денежных средств по запросу Банка России должны направлять в Банк России сведения об инцидентах защиты информации, полученные от привлекаемых ими банковских платежных агентов (субагентов), операторов услуг информационного обмена.

2.7. Операторы по переводу денежных средств на основании заявлений клиентов, переданных способами, определенными договорами операторов по переводу денежных средств с клиентами, должны установить ограничения по параметрам операций, которые могут осуществляться клиентами операторов по переводу денежных средств с использованием сети "Интернет", в том числе ограничения, указанные в пункте 2.10 настоящего Положения.

2.8. При осуществлении переводов денежных средств с использованием сети "Интернет" и размещении программного обеспечения, используемого клиентами операторов по переводу денежных средств при осуществлении переводов денежных средств, на средствах вычислительной техники, для которых операторами по переводу денежных средств не обеспечивается непосредственный контроль защиты информации от воздействия вредоносного кода, операторы по переводу денежных средств должны обеспечить реализацию технологических мер и (или) реализовать ограничения по параметрам операций по осуществлению переводов денежных средств, определяемые договорами операторов по переводу денежных средств с клиентами.

2.9. Технологические меры, указанные в пункте 2.8 настоящего Положения, должны обеспечивать реализацию:

механизмов идентификации и аутентификации клиента оператора по переводу денежных средств при формировании (подготовке) и при подтверждении им электронных сообщений в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

механизмов двухфакторной аутентификации клиента оператора по переводу денежных средств при совершении им действий в целях осуществления переводов денежных средств;

механизмов и (или) протоколов формирования и обмена электронными сообщениями, обеспечивающих защиту электронных сообщений от искажения, фальсификации, переадресации, несанкционированного ознакомления и (или) уничтожения, ложной авторизации, в том числе аутентификацию входных электронных сообщений;

взаимной (двухсторонней) аутентификации участников обмена средствами вычислительной техники операторов по переводу денежных средств, банковских платежных агентов (субагентов), операторов услуг информационного обмена, операторов услуг платежной инфраструктуры, клиентов операторов по переводу денежных средств;

возможности использования клиентом оператора по переводу денежных средств независимых программных сред для формирования (подготовки) и подтверждения электронных сообщений;

возможности контроля клиентом оператора по переводу денежных средств реквизитов распоряжений о переводе денежных средств при формировании (подготовке) электронных сообщений (пакета электронных сообщений) и их подтверждении;

возможности установления временных ограничений на выполнение клиентом оператора по переводу денежных средств подтверждения электронных сообщений;

функций передаваемого клиенту оператора по переводу денежных средств программного обеспечения, используемого при осуществлении переводов денежных средств и предназначенного для установки на мобильные устройства клиента оператора по переводу денежных средств, связанных с выявлением модификации мобильного устройства клиента оператора по переводу денежных средств с использованием недекларируемых возможностей, в том числе деактивации (отключения) механизма разграничения доступа (далее - недекларируемая модификация мобильного устройства клиента), а также уведомлением клиента оператора по переводу денежных средств о случаях недекларируемой модификации мобильного устройства клиента с указанием рисков использования такого устройства (при наличии технической возможности).

2.10. При реализации ограничений по параметрам операций по осуществлению переводов денежных средств могут применяться ограничения на:

максимальную сумму перевода денежных средств за одну операцию и (или) за определенный период времени;

перечень возможных получателей денежных средств;

временной период, в который могут быть совершены переводы денежных средств;

географическое местоположение устройств, с использованием которых может осуществляться формирование (подготовка) и (или) подтверждение клиентом оператора по переводу денежных средств электронных сообщений;

перечень идентификаторов устройств, с использованием которых может осуществляться формирование (подготовка) и (или) подтверждение клиентом оператора по переводу денежных средств электронных сообщений;

перечень предоставляемых услуг, связанных с осуществлением переводов денежных средств.

Операторы по переводу денежных средств могут применить иные ограничения по параметрам операций по осуществлению переводов денежных средств, определенные договорами операторов по переводу денежных средств с клиентами.

2.11. Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами (субагентами) требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется операторами по переводу денежных средств в соответствии с договорами между операторами по переводу денежных средств и привлекаемыми ими банковскими платежными агентами.

Операторы по переводу денежных средств при привлечении банковских платежных агентов (субагентов) должны на основе системы управления рисками определить для них критерии необходимости и периодичности тестирования на проникновение и анализа уязвимостей информационной безопасности объектов информационной инфраструктуры, проведения оценки соответствия защиты информации, сертификации или оценки соответствия прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений.

Получение операторами по переводу денежных средств информации о соблюдении операторами услуг информационного обмена, предоставляющими услуги информационного обмена операторам по переводу денежных средств, требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется в соответствии с договорами между операторами по переводу денежных средств и операторами услуг информационного обмена.

2.12. Реализация операторами по переводу денежных средств требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств должна обеспечивать значение показателя, характеризующего уровень переводов денежных средств без согласия клиента, формируемого на ежеквартальной основе, не более 0,005 процента.

Значение показателя, характеризующего уровень переводов денежных средств без согласия клиента, должно рассчитываться как отношение суммы денежных средств, в отношении которых получены уведомления от клиентов операторов по переводу денежных средств о списании денежных средств с их банковских счетов без их согласия за оцениваемый квартал (за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации), к общей сумме денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов операторов по переводу денежных средств.

2.13. При осуществлении операторами по переводу денежных средств подтверждения совершения переводов денежных средств с использованием электронной почты, в том числе при представлении клиентам операторов по переводу денежных средств справок (выписок) по банковским операциям и банковским счетам, операторы по переводу денежных средств должны реализовывать механизмы подтверждения принадлежности клиенту адреса электронной почты, на который оператором по переводу денежных средств направляются уведомления о совершенных переводах денежных средств.

2.14. При привлечении операторами по переводу денежных средств поставщики платежных приложений, предоставляющие приложения для их применения клиентами операторов по переводу денежных средств, должны обеспечить соответствие указанных приложений требованиям к защите информации, установленным в отношении проведения работ по разработке, сертификации и (или) оценке соответствия приложений требованиям к защите информации, при наличии указанных требований в договорах, заключенных поставщиками платежных приложений с операторами по переводу денежных средств в соответствии с пунктом 29 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872; 2019, N 31, ст. 4423) (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ).