БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Обновлены требования к отчетности кредитных потребительских кооперативов, представляемой в Банк России

Указанием утверждены:

формы, сроки и порядок составления отчетности КПК и иных документов и информации, необходимых для осуществления контроля и надзора за деятельностью КПК;

сроки и порядок представления в Банк России отчетности, включая порядок сообщения Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах КПК.

Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Признано утратившим силу Указание Банка России от 2 февраля 2021 года N 5722-У.

Банк России обновил формы отчетности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

Указанием утверждены:

формы, сроки и порядок составления отчетности СКПК и иных документов и информации, необходимых для осуществления контроля и надзора за деятельностью СКПК;

сроки и порядок представления в Банк России отчетности, включая порядок сообщения информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах СКПК.

Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Признано утратившим силу Указание Банка России от 2 февраля 2021 года N 5721-У.

По 31.12.2025 включительно продлен период неприменения Банком России некоторых мер воздействия к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям

Речь идет о нарушениях, указанных в Информационном письме Банка России от 15.11.2021 N ИН-014-12/88.

Банк России сообщает о продлении меры поддержки для субъектов МСП, осуществляющих деятельность на территориях, где в 2024 году введен режим ЧС, в части реструктуризации кредитной задолженности

Регулятор рекомендует бюро кредитных историй не учитывать при расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную и указанную в пункте 1 Информационного письма Банка России от 14 мая 2024 года N ИН-03-59/30.

Рекомендации, изложенные в настоящем Информационном письме, применяются с 1 января 2025 года.

В период с 1 января по 31 марта 2025 года не подлежит применению ограничение полной стоимости кредита (займа) по отдельным категориям потребительских кредитов

Отменено действие ограничения полной стоимости потребительского кредита (ПСК) в частности: в отношении кредитов на приобретение автотранспортного средства с его залогом, POS-кредитов, для заемщиков, получающих регулярные выплаты на свой банковский счет, в отношении нецелевых кредитов с залогом недвижимости, потребительских займов без обеспечения с установленными сроками и суммой кредита.

На период по 31.12.2024 года определены подходы к формированию кредитными организациями резервов на возможные потери по невозмещаемым заблокированным активам (НЗА)

Кредитные организации вправе формировать резервы по НЗА по состоянию на отчетную дату 31.12.2024 в размере не менее 20% от расчетной базы резерва, определяемой в соответствии с приведенным порядком.

В случае реализации данного права кредитная организация при формировании резервов по НЗА не применяет требования, предусмотренные Указаниями Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У, от 17 ноября 2011 года N 2732-У, а также Положения от 24 августа 2020 года N 730-П.

Банк России сообщает о временной отмене ограничения полной стоимости кредита (займа) по отдельным категориям потребительских кредитов

Принято решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать полную стоимость кредита (займа) (ПСК) для кредитных организаций, КПК, сельскохозяйственных КПК, ломбардов по всем потребительским кредитам (займам) (с учетом ранее принятых решений в отношении кредитных организаций по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка и по кредитным картам), а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребительских займов.

Банк России: ключевым ориентиром в развитии национальной платежной системы на период 2025 - 2027 годов остаются интересы потребителей платежных услуг

Банк России будет стремиться обеспечить разнообразие платежных инструментов, расширение состава участников платежного рынка, установление равного и открытого доступа к инфраструктурным сервисам на единых условиях.

Перспективные планы регулятора - переход к широкому обороту цифрового рубля, содействие масштабированию использования биометрии и универсального QR-кода, подготовка и внедрение в национальную платежную систему Открытых API (программных интерфейсов). Также остается приоритетной задача расширения инфраструктуры для трансграничных платежей.

Данные задачи будут реализовываться во взаимодействии с участниками платежного рынка по следующим взаимосвязанным направлениям: развитие регулирования в национальной платежной системе, развитие платежной инфраструктуры и сервисов, развитие платежного рынка, развитие инфраструктуры трансграничных платежей.

При подготовке Основных направлений Банк России принял во внимание следующие риски, способные помешать их реализации: межведомственное взаимодействие, ресурсные риски в условиях санкций, монополизация технологий, макроэкономическая ситуация, геополитические факторы.

Банк России: на период 2025 - 2027 годов основной фокус внимания смещается на создание условий для предложения рынком потребителю качественных финансовых продуктов и услуг

В рамках Основных направлений, с учетом новых вызовов для финансового рынка, экономики в целом, а также санкционных ограничений, будет продолжена реализация проектов и мероприятий по:

цифровизации финансовых продуктов и сервисов для повышения их доступности в интересах населения и бизнеса;

обеспечению инклюзивной среды финансовых услуг, с безусловным приоритетом защиты наиболее уязвимых категорий потребителей;

развитию финансирования субъектов МСП, нацеленного в первую очередь на льготную поддержку проектов, способствующих структурной адаптации экономики;

развитию инфраструктуры фондового рынка, с надежной поддержкой по кросс-функциональным направлениям защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов;

повышению уровня финансовой грамотности населения и бизнеса, а также защищенности граждан от действий кибермошенников.

В перечне основных задач и мероприятий: содействие цифровизации, развитие продуктов и сервисов на базе передовых российских платежных технологий, внедрение цифрового рубля, развитие различных способов удаленной идентификации, развитие цифровых решений в страховании, выявление практик применения искусственного интеллекта, образующих риски с точки зрения обеспечения доступности и качества финансовых услуг, содействие развитию безналичных расчетов в сельской местности и на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, содействие использованию населением дистанционных каналов доступа к финансовым услугам и облегченных форматов обслуживания, обеспечение доступности дистанционных и других каналов обслуживания для лиц с инвалидностью, пожилых и маломобильных групп населения, повышение защищенности граждан от действий кибермошенников, и прочее.