Заявитель: руководитель службы управления рисками кредитной организации.
Основание для признания деловой репутации заявителя не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами:
Осуществление заявителем функций руководителя службы управления рисками кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций за нарушение законодательства Российской Федерации (пункт 1 части первой статьи 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
Причины отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
Неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России; значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (пункт 6 части первой, пункты 1, 2 части второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
Обоснование принятого Комиссией решения:
По итогам проведенной инспекционной проверки деятельности кредитной организации, а также в рамках дистанционного надзора была установлена существенная недооценка кредитного риска, связанная с использованием банком при оценке финансового положения заемщиков недостоверной информации об их доходах и с учетом банком обеспечения при минимизации резерва, не удовлетворяющего требованиям Банка России.
Исполнение банком требований предписания Банка России о реклассификации ссудной задолженности и доформировании необходимых резервов привело к снижению величины капитала банка до отрицательного значения, нарушению нормативов и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства.
При рассмотрении жалобы Комиссией принято во внимание, что заявитель фактически осуществлял функции руководителя службы управления рисками в течение непродолжительного периода (около трех месяцев из 12 месяцев, предшествовавших отзыву лицензии) в связи со значительным периодом временной нетрудоспособности.
При этом в период фактического осуществления заявителем функций руководителя службы управления рисками им регулярно доводилась до органов управления кредитной организации информация о высоком уровне кредитного риска и давались рекомендации по его снижению, в том числе указывалось на необходимость принятия дополнительного обеспечения по выданным ссудам, ужесточения требований банка к заемщикам при рассмотрении вопросов о предоставлении финансирования в части требований к кредитоспособности заемщиков и наличию и ликвидности обеспечения по выдаваемым судам; а также принятия мер по возврату проблемной задолженности.
С учетом изложенного Комиссией принято решение о надлежащем исполнении заявителем функций руководителя службы управления рисками и удовлетворении жалобы.
- Гражданский кодекс (ГК РФ)
- Жилищный кодекс (ЖК РФ)
- Налоговый кодекс (НК РФ)
- Трудовой кодекс (ТК РФ)
- Уголовный кодекс (УК РФ)
- Бюджетный кодекс (БК РФ)
- Арбитражный процессуальный кодекс
- Конституция РФ
- Земельный кодекс (ЗК РФ)
- Лесной кодекс (ЛК РФ)
- Семейный кодекс (СК РФ)
- Уголовно-исполнительный кодекс
- Уголовно-процессуальный кодекс
- Производственный календарь на 2025 год
- МРОТ 2025
- ФЗ «О банкротстве»
- О защите прав потребителей (ЗОЗПП)
- Об исполнительном производстве
- О персональных данных
- О налогах на имущество физических лиц
- О средствах массовой информации
- Производственный календарь на 2024 год
- Федеральный закон "О полиции" N 3-ФЗ
- Расходы организации ПБУ 10/99
- Минимальный размер оплаты труда (МРОТ)
- Календарь бухгалтера на 2025 год
- Частичная мобилизация: обзор новостей