Жалоба 3

Заявитель: член наблюдательного совета, заместитель главного бухгалтера, врио главного бухгалтера кредитной организации.

Основание для признания деловой репутации заявителя не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами:

Осуществление заявителем функций члена наблюдательного совета, заместителя главного бухгалтера, врио главного бухгалтера кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций за нарушение законодательства Российской Федерации (пункт 1 части первой статьи 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Причины отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

Неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (пункты 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Решение Комиссии:

В части деловой репутации заявителя как члена наблюдательного совета кредитной организации в удовлетворении жалобы отказать.

В части деловой репутации заявителя как заместителя главного бухгалтера, врио главного бухгалтера кредитной организации жалобу удовлетворить.

Обоснование принятого Комиссией решения:

Особенностью бизнес-модели банка являлось кредитование юридических и физических лиц, связанных с его основным акционером. Деятельность кредитной организации характеризовалась систематической недооценкой кредитного риска и являлась устойчиво убыточной в течение значительного периода. Поддержание величины капитала осуществлялось за счет безвозмездной финансовой помощи акционеров, а также дополнительного выпуска акций. Кроме того, кредитная организация неоднократно допускала нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), включая направление в уполномоченный орган недостоверных сведений, а также проведение операций, имеющих признаки сомнительных.

По сообщению заявителя, осуществляемые им функции заместителя главного бухгалтера не были связаны с нарушениями, повлекшими отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Заявитель также отметил, что при осуществлении функций члена наблюдательного совета он действовал добросовестно и разумно и не принимал решений, которые могли привести к негативным последствиям в деятельности кредитной организации, в том числе в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Принимая решение об удовлетворении жалобы в части деловой репутации заявителя как заместителя главного бухгалтера, врио главного бухгалтера, Комиссия приняла во внимание функциональные обязанности заместителя главного бухгалтера, изложенные в его должностной инструкции, и отсутствие нарушений по данным вопросам, выявленных в деятельности кредитной организации, а также непродолжительный период исполнения заявителем функций врио главного бухгалтера банка (в течение нескольких дней).

В то же время допущенные банком нарушения, приведшие к отзыву лицензии на осуществление банковских операций, а также неоднократное применение к банку мер воздействия свидетельствовали о неэффективности внутреннего контроля в банке.

Наблюдательный совет, членом которого являлся заявитель, входит в систему органов внутреннего контроля, включающего в себя такие направления, как контроль со стороны органов управления за организацией деятельности банка и функционированием системы управления банковскими рисками, оценка банковских рисков, создание и функционирование эффективного внутреннего контроля, своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру и масштабу осуществляемых операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков.

Согласно имеющейся информации, заявитель принимал участие в заседаниях наблюдательного совета банка и голосовал положительно за принятие решений об утверждении отчетов службы управления рисками, службы внутреннего аудита, службы внутреннего контроля, в которых не были выявлены нарушения, повлекшие негативные последствия в деятельности кредитной организации.

Заявителем не были представлены документы, свидетельствующие о принятии им действенных и эффективных мер, направленных на снижение банковских рисков, своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру и масштабу осуществляемых операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, в связи с чем Комиссия отказала в удовлетворении жалобы в части деловой репутации заявителя как члена наблюдательного совета банка.