Пример 5

Сведения о заявителе

Заявитель осуществлял функции руководителя СУР четыре года и пять месяцев, в том числе в течение 12 месяцев, предшествующих дню отзыва у Кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Обстоятельства, принятые во внимание при вынесении решения по жалобе

Согласно Положению о СУР Кредитной организации к основным функциям СУР в сфере управления кредитным риском относятся:

осуществление анализа финансового положения заемщиков с целью определения лимитов кредитного риска, классификация заемщиков по установленным критериям качества, определение минимального объема необходимых резервов на возможные потери;

подготовка заключений на кредитный комитет об уровне риска по конкретным операциям, которым присущ кредитный риск;

сбор и анализ информации о событиях, влияющих на оценку финансового положения контрагентов Кредитной организации, и передача сведений об изменении оценки финансового положения подразделениям Кредитной организации в целях адекватного и своевременного формирования резервов на возможные потери.

В связи с выявленными нарушениями к Кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, были применены 4 меры в виде предписаний, в том числе 3 - в связи с выявленными нарушениями при оценке кредитного риска. Согласно протоколам кредитного комитета Кредитной организации в указанный период заявителем были предоставлены необоснованные положительные заключения по вопросам оценки финансового положения, выдачи (пролонгации) кредитов и банковских гарантий ряду юридических лиц. Банком России были предъявлены требования к Кредитной организации о реклассификации ссудной задолженности указанных лиц и доформировании резервов на возможные потери.

Согласно Положению о СУР Кредитной организации к функциям СУР также относится принятие, оценка и мониторинг стоимости имущества, передаваемого в Кредитную организацию в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиков. При этом основная роль СУР заключается в следующем:

обеспечение максимальной сохранности активов и капитала Кредитной организации на основе своевременного выявления рисков и минимизации подверженности рискам, которые могут привести к потерям;

сокращение финансовых потерь Кредитной организации от реализации разного рода рисков, присущих деятельности Кредитной организации;

обеспечение надлежащего уровня надежности, принятия и поддержания Кредитной организацией приемлемого уровня рисков, адекватного масштабам ее деятельности и соответствующего стратегическим целям Кредитной организации.

В Кредитной организации неоднократно в целях формального исполнения предписаний с требованием о доформировании резервов и корректировке собственных средств (капитала) существенно завышалась стоимость недвижимого имущества, полученного по отступному в счет исполнения обязательств заемщиков Кредитной организации с отражением положительной переоценки в собственных средствах (капитале) как прибыли текущего года.

На протяжении 12 месяцев, предшествовавших отзыву у Кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, Кредитной организацией проводились сомнительные транзитные операции клиентов, около половины из которых составляли операции повышенного риска, связанные со сменой оснований зачисления и списания денежных средств, направленные на продажу наличной торговой выручки.

Заявителем не представлены документы, подтверждающие принятие им действенных и эффективных мер в рамках своей компетенции, в том числе в части разработки способов и вынесения рекомендаций по минимизации рисков, возникающих при совершении банковских операций, а также доведения до сведения коллегиального исполнительного органа, СВК и СВА фактов нарушения требований законодательства Российской Федерации и правил осуществления операций (сделок) Кредитной организацией, а также фактов нанесения ей ущерба.

Выводы и решение Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб:

- принимая во внимание выявленные в деятельности Кредитной организации нарушения, свидетельствующие о совершении операций, связанных с повышенными рисками, и, как следствие, о неэффективной деятельности СУР, возглавляемой заявителем;

- непредставление заявителем документов, подтверждающих принятие им в рамках осуществления функций руководителя СУР надлежащих и действенных мер в достаточном объеме в целях предотвращения негативных последствий для Кредитной организации;

- предоставление заявителем на заседаниях кредитного комитета Кредитной организации положительных заключений по вопросам, касающимся оценки финансового положения и выдачи (пролонгации) кредитов и банковских гарантий ряду юридических лиц, в отношении которых имелись повышенные риски;

- в удовлетворении жалобы заявителя отказать.