1.4.2. Платежные услуги для населения

Наиболее востребованными платежными услугами для населения являются платежи и переводы, в том числе с использованием банковских карт, а также автоматические платежи, настраиваемые клиентами через системы ДБО. Физические лица активно используют каналы ДБО при взаимодействии с банками. Так, в 2020 году 98,9% всех распоряжений физических лиц о переводе денежных средств поступило в кредитные организации в электронном виде. Также, по данным исследования BCG <21>, в 2020 году 30% граждан России стали чаще пользоваться мобильным банкингом по сравнению с 2019 годом.

--------------------------------

<21> Согласно исследованию Boston Consulting Group "Полностью цифровой розничный банк" за 2020 год.

В платежном обороте картами оплачивается 67,6% от всего объема платежей, наличными деньгами - 29,7%, электронными деньгами - около 1,5%, на долю прочих инструментов безналичной оплаты приходится 1,2%.

На сегодняшний день примерно 70% россиян считают банковскую карту привычным инструментом для повседневной оплаты, держатели дебетовых карт - самые лояльные клиенты банков <22>.

--------------------------------

<22> Согласно исследованию НАФИ "NPS-2020: лояльность пользователей розничных банковских услуг".

98,9% распоряжений физических лиц направлено в банки в электронном виде

Банковские карты являются ведущим инструментом безналичных розничных платежей и в других странах. Например, доля банковских карт в розничных платежах во Франции и Нидерландах составляет около 55%, в Швеции и Великобритании - около 66%, в Южной Корее и США - почти 75%. В Сингапуре на карты приходится более 94% платежей, а на 1 жителя выпущено в среднем 11 карт. В то же время в Индии платежи картами составляют около 44% от объема розничных платежей, в Германии - менее 25%.

С запуском СБП Банка России все более популярными становятся переводы по номеру мобильного телефона: в 2020 году через СБП было проведено 111 млн операций на сумму 795 млрд рублей, при этом за год количество операций в СБП выросло в 16 раз, а объем переводов - в 13 раз.