Внедрение новой формы кассового обслуживания в подразделениях кредитных организаций с использованием наличных денег, принадлежащих Банку России

В последние годы в целях снижения затрат многие кредитные организации сумели существенно оптимизировать бизнес-процессы в области наличного денежного обращения путем централизации соответствующих функций, внедрения новых бизнес-процессов, автоматизации, перевода инкассации и кассового обслуживания на аутсорсинг. Значительно выросла доля современных банкоматов с функцией оборота (рециркуляции) банкнот, стали активно использоваться депозитные машины. Такого рода усилия позволили, с одной стороны, повысить эффективность работы кредитных организаций, а с другой - снизить издержки Банка России за счет сокращения нерационального оборота банкнот.

Значительные возможности дальнейшего повышения эффективности системы наличного денежного обращения могут быть обеспечены за счет совершенствования практики взаимодействия Банка России с участниками рынка. Одним из ключевых прорывных инновационных решений в этом направлении является допуск кредитных организаций к работе с наличными деньгами, принадлежащими Банку России.

Практика кассового обслуживания в кредитных организациях с применением наличных денег, принадлежащих Банку России, была успешно апробирована в 2017 году. В 2018 - 2020 годах была создана необходимая нормативно-правовая база, позволяющая широко распространить новый формат взаимоотношений Банка России с кредитными организациями. Это дало возможность с 2020 года начать заключение новых договоров с отдельными банками. В 2021 - 2025 годах намечается существенно увеличить число кредитных организаций и их подразделений, работающих с наличными деньгами, принадлежащими Банку России.

Практика работы кредитных организаций с наличными деньгами, принадлежащими Банку России, предполагает выделение в кассовых подразделениях банков отдельных специальных кладовых или секций, предназначенных исключительно для хранения банкнот Банка России. Любые операции с такого рода банкнотами осуществляются с разрешения Банка России и подлежат особому специальному контролю и учету.

Наличие в кассовых подразделениях специальных кладовых или секций, в которых хранятся наличные деньги Банка России, дает возможность кредитным организациям в начале дня оперативно, без существенных издержек и затрат на перевозку, инкассацию, пересчет, оформление получать подкрепление наличными деньгами в необходимых объемах, а в конце рабочего дня столь же быстро и эффективно сводить к минимуму кассовые остатки за счет перемещения излишков наличных денег в специальные кладовые и секции, в которых хранятся деньги Банка России.

Такая практика позволяет существенно снизить трудозатраты и издержки как кредитных организаций, так и Банка России, дает возможность оптимизировать нерациональный оборот наличных денежных средств. Дополнительный косвенный положительный эффект достигается за счет увеличения срока нахождения банкнот в обращении в связи со значительным сокращением числа их пересчетов, которые необходимо было бы осуществлять в случае сохранения регулярной транспортировки наличных из Банка России в кредитные организации и обратно.

Новый подход к взаимоотношениям с кредитными организациями в части передачи им на хранение наличных денег, принадлежащих Банку России, позволяет увеличить стабильность и доступность обеспечения оборота наличными деньгами, повышает устойчивость денежного обращения к колебаниям спроса на наличные.

В результате перехода на новую практику Банк России получает возможность влиять на тарифную политику тех кредитных организаций, которые осуществляют обслуживание других кредитных организаций.

В целях минимизации операционных и иных рисков к работе с наличными деньгами, принадлежащими Банку России, будут допускаться только кредитные организации, удовлетворяющие определенным требованиям.

Начиная с 2021 года подать заявку на участие в программе могут кредитные организации:

- обладающие собственными средствами в сумме не менее 130 млрд рублей;

- отнесенные по степени финансовой устойчивости к квалификационной группе 2 и выше или имеющие кредитный рейтинг не ниже "AA(RU)" по национальной рейтинговой шкале АКРА (АО) или "ruAA" по национальной рейтинговой шкале АО "Эксперт РА".

В 2021 - 2025 годах предполагается обеспечить передачу наличных денег, принадлежащих Банку России, не менее чем в 60 кассовых подразделений кредитных организаций в разных регионах России.