ТЕРМИНЫ \ КонсультантПлюс

См. "Методические рекомендации для предпринимателя 3.0 "Что делать, если банк ограничил операции по счету".

<Письмо> Банка России от 10.06.2021 N 59-4/29017 <О направлении Методических рекомендаций для предпринимателя 2.0 "Что делать, если банк ограничил операции по счету?"> (вместе с "Методическими рекомендациями для предпринимателя 2.0. Что делать, если...

ТЕРМИНЫ
00 ФИНАНСОВАЯ ГИГИЕНА	Совокупность действий и мероприятий предпринимателей, направленных на организацию и поддержание прозрачности бизнеса, основанная на честном и ответственном отношении ко всем участникам процесса (от контрагентов до банков).
01 ОТКАЗ ОТ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИИ (пункт 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ)	Решение банка о непроведении конкретной операции в случае возникновения подозрений, что целью ее совершения является легализация (отмывание) доходов или финансирование терроризма (далее - ОД/ФТ). При принятии решения об отказе от проведения операции банк направляет клиенту уведомление об отказе и соответствующее сообщение в Росфинмониторинг.
02 ОТКАЗ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) (пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ)	Решение банка о неудовлетворении заявления о намерении заключить договор банковского счета (вклада) при наличии подозрений, что целью его заключения является ОД/ФТ.
	При принятии решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) банк направляет клиенту уведомление об отказе и соответствующее сообщение в Росфинмониторинг.
03 ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ (пункт 10 статьи 7, пункт 8 статьи 7.5, статья 8 Федерального закона N 115-ФЗ)	1. Непроведение в течение пяти рабочих дней операций, одной из сторон которых являются: - юридические лица, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем лица, денежные средства или иное имущество которого подлежит замораживанию (блокированию); - физические или юридические лица, действующие от имени или по указанию вышеуказанного лица; - физические лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ.
	По решению Росфинмониторинга приостановление операции может быть продлено на дополнительный срок до 30 суток.
	2. Непроведение операций по решению суда на основании статьи 8 Федерального закона N 115-ФЗ до отмены такого решения.
04 ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ (статья 76 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ)	Прекращение банком всех расходных операций по счетам или прекращение банком расходных операций по счету в пределах суммы, указанной в решении налогового органа о приостановлении операций.
	Банк прекращает проведение всех расходных операций по счетам по решению налогового органа в случаях: - непредставления декларации или расчета в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такой декларации (предварительно налоговый орган вправе направить в адрес клиента банка уведомление о предстоящем приостановлении операций по счету); - непредставления электронной квитанции о приеме документов, полученной от налогового органа в электронной форме (для налогоплательщиков, представляющих отчетность в электронном виде). Банк прекращает проведение расходных операций в пределах суммы, указанной в решении налогового органа, в случае неисполнения требования об уплате налога в установленный в нем срок (в течение восьми дней с даты получения указанного требования пункта 4 статьи 69 НК РФ). Денежными средствами свыше суммы, указанной в решении налогового органа, предприниматель вправе распоряжаться по своему усмотрению.
05 ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ (ДБО)	Способ удаленного обслуживания клиентов, предусматривающий предоставление банковских услуг через компьютерные или телефонные сети, то есть без личного присутствия клиента в банке (например, интернет-банк, онлайн-банк и другие).
06 ЗАМОРАЖИВАНИЕ (БЛОКИРОВАНИЕ) НА ОСНОВАНИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА N 115-ФЗ	Запрет осуществлять операции с денежными средствами и имуществом, принадлежащими организации или физическому лицу: - включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (http://www.fedsfm.ru/documents/terr-list);

	- включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (http://www.fedsfm.ru/documents/omu-list);

	- в отношении которых межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества (не публикуется в открытом доступе в сети Интернет).
07 СПИСОК "ОТКАЗНИКОВ"	Перечень лиц, которым было отказано в проведении операции/заключении договора банковского счета (вклада) и (или) с которыми расторгнут договор банковского счета (вклада) на основании Федерального закона N 115-ФЗ. Перечень формируется на основании сообщений банков, направленных в уполномоченный орган (Росфинмониторинг), и доводится до банков Банком России.
07 СПИСОК "ОТКАЗНИКОВ"	Перечень не может быть использован в качестве единственного основания при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 13.3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).
08 РЕАБИЛИТАЦИЯ	Последовательное совершение клиентом и банком действий, предусмотренных пунктами 13.1-1, 13.4, 13.5 и 13.6 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, по предоставлению клиентом в банк документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия банком решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и рассмотрению банком указанных документов, а также по обращению клиента в межведомственную комиссию, созданную при Банке России, в случае получения клиентом от банка сообщения о невозможности устранения соответствующих оснований.
08 РЕАБИЛИТАЦИЯ	Исключение клиента из списка "отказников" является последствием принятия банком (первый уровень) и/или межведомственной комиссией (второй уровень) решения в пользу клиента.
09 МЕРЫ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА (далее - ПОД/ФТ)	Предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ меры, направленные на недопущение ОД/ФТ: - блокирование (замораживание) денежных средств или иного имущества; - приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом; - отказ в проведении операции; - отказ от заключения договора банковского счета (вклада); - расторжение договора банковского счета (вклада).
	Условия и порядок применения мер по ПОД/ФТ определяются в правилах внутреннего контроля по ПОД/ФТ, которые разрабатываются банками самостоятельно на основании пункта 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
10 СТЕПЕНЬ (УРОВЕНЬ) РИСКА КЛИЕНТА	Характеристика риска совершения клиентом операций в целях ОД/ФТ, сформированная банком в результате анализа информации о клиенте, получаемой в процессе обслуживания клиента и осуществления им операций (сделок).
11 МЕЖВЕДОМСТВЕННАЯ КОМИССИЯ, СОЗДАННАЯ ПРИ БАНКЕ РОССИИ (далее - МВК)	Коллегиальная структура (из представителей Банка России и Росфинмониторинга), созданная при Банке России в целях оценки обоснованности решений кредитных организаций об отказе от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада).
	Является вторым уровнем реабилитации. Право обращения в МВК возникает после получения от банка (первый уровень) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которым ранее было принято решение об отказе.
12 ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ (СОМНИТЕЛЬНЫЕ) ОПЕРАЦИИ	Операции, в отношении которых у работников банков возникают подозрения, что целью их совершения является ОД/ФТ.
13 ЦЕЛИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА N 115-ФЗ	Федеральный закон N 115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма ПОД/ФТ.

Цели разработки методических рекомендаций Как оно на самом деле