КАК ОНО НА САМОМ ДЕЛЕ

БАНКИ - это не органы следствия, их задачей не является доказательство факта ОД/ФТ клиентом. Функцией банков является осуществление контроля на основе оценки степени (уровня) риска клиентов (потенциальных клиентов), в том числе в целях обеспечения прозрачности операций, сбора и фиксации информации о них, выявления операций, в отношении которых возникают ПОДОЗРЕНИЯ, что их целью является ОД/ФТ, и информирование уполномоченного органа (Росфинмониторинг) об этих операциях, а также применение мер, направленных на пресечение таких операций.

БАНК ЗАИНТЕРЕСОВАН В ТОМ, чтобы снять на своем уровне подозрения, поэтому в отношении отдельных операций банк запрашивает у клиента (потенциального клиента) обосновывающие документы, в результате анализа которых и изучения "более детального портрета клиента" соответствующие сомнения будут развеяны. Цель банка - поддержать добросовестно работающий бизнес.

У БАНКА НЕТ ЗАДАЧИ увеличить объем запросов к клиенту, банк сам заинтересован в том, чтобы минимизировать их количество. Если есть запрос - это крайняя необходимость. Обеспечение таких действий стоит для банка дорого.

ОГРАНИЧЕНИЕ ДБО является одной из мер банка, банк не делает этого без веских на то оснований и, как правило, предупреждает об этом клиента (если указанное уведомление клиента предусмотрено договором банковского счета). Если операции клиента вызывают у банка вопросы, банк может направить клиенту запрос о предоставлении пояснений и подтверждающих операцию документов и в случае если клиент не выйдет на связь либо не представит запрошенные банком документы и сведения - может ограничить ДБО. При этом клиент может распоряжаться денежными средствами на счете, оформив платежные поручения на бумажном носителе.

СЛУЖБА ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА БАНКА /= РОСФИНМОНИТОРИНГ и/или БАНК РОССИИ. Росфинмониторинг и/или Банк России не дают указания банкам об ограничении операций по счету и введении ограничения на использование ДБО. Такие решения банк принимает самостоятельно.