Глава 1. Общие положения

1.1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий) направляет запрос о представлении информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в ЦККИ и получает информацию из ЦККИ:

при непосредственном обращении в любое БКИ;

при обращении через любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ по электронным каналам связи на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

1.2. БКИ (кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив) в целях подтверждения правомерности представления информации из ЦККИ осуществляет идентификацию личности обратившегося к нему субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории, арбитражного управляющего) перед отправкой запроса субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории, арбитражного управляющего).

1.2.1. Идентификация личности субъекта кредитной истории - физического лица (индивидуального предпринимателя) осуществляется на основании паспорта гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В случае если с запросом обратился представитель субъекта кредитной истории, помимо проверки указанного документа проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные в этих документах.

Идентификация субъекта кредитной истории - юридического лица осуществляется путем проверки представленного им свидетельства о государственной регистрации юридического лица (свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и проверки у представителя юридического лица оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие у представителя юридического лица соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания акционеров (участников) юридического лица и иные документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий), а также паспорта гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.2.2. Идентификация личности пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, и проверки представленного свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года).

В случае если с запросом обратился представитель пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя, помимо проверки указанных документов проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные во всех этих документах.

Идентификация пользователя кредитной истории - юридического лица осуществляется в порядке, изложенном в подпункте 1.2.1 настоящего пункта.

1.2.3. Идентификация личности арбитражного управляющего осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии - иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, и судебного акта об утверждении арбитражного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) запрашиваемого субъекта кредитной истории. В случае если с запросом обратился представитель арбитражного управляющего, помимо проверки указанных документов проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные в этих документах.

1.3. Помимо идентификации пользователей кредитных историй БКИ (кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив) обязано проверять у пользователей кредитных историй, указанных в пункте 1.4 настоящего Указания, наличие письменного или иным способом зафиксированного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории (далее - согласие субъекта кредитной истории).

1.4. Пользователи кредитных историй, не относящиеся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор) в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 45, ст. 6154; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, ст. 37) (далее - пользователи кредитных историй, в отношении которых Банк России не осуществляет надзор), обязаны представлять в БКИ (кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив) согласие субъекта кредитной истории.

1.5. Экземпляр (копия, удостоверенная работником БКИ, кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива) согласия субъекта кредитной истории, которое представил пользователь кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, остается для хранения в БКИ (кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитном кооперативе) и хранится в течение пяти лет со дня обращения указанного пользователя кредитной истории в БКИ (кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив).

В случае если согласие субъекта кредитной истории представлялось ранее в БКИ (кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив), при направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, с разрешения в произвольной форме БКИ (кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива) не представляет такое согласие, если в день направления запроса срок действия согласия субъекта кредитной истории не истек.

1.6. БКИ (кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив) принимает запрос только в случае проведения идентификации субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории, арбитражного управляющего), предусмотренной пунктом 1.2 настоящего Указания, и наличия у пользователя кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 1.3 настоящего Указания.

1.7. Запрос в ЦККИ может направляться как в виде электронного сообщения, содержащего один запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории, арбитражного управляющего), так и в виде электронного сообщения, содержащего запросы более одного субъекта кредитной истории и (или) пользователя кредитной истории, и (или) арбитражного управляющего (далее - пакетное электронное сообщение). При этом запросы субъектов кредитных историй, пользователей кредитных историй и арбитражных управляющих могут формироваться в одно пакетное электронное сообщение. В случае поступления в ЦККИ пакетного электронного сообщения ЦККИ направляет на него ответ также в виде пакетного электронного сообщения.

1.8. Обмен информацией между ЦККИ и БКИ осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 13 статьи 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

ЦККИ направляет ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории, арбитражного управляющего) в виде электронного сообщения согласно главе 4 настоящего Указания и приложению 2 к настоящему Указанию.

1.9. Запрос арбитражного управляющего (ответ ЦККИ на такой запрос) направляется в порядке, аналогичном установленному настоящим Указанием для субъектов кредитных историй.