Информационное письмо Банка России от 20.07.2021 N ИН-06-59/53 "О недопустимости недобросовестной практики на финансовом рынке"

Банк России информирует о недопустимости применения недобросовестных практик в деятельности ломбардов, которые могут повлечь риски нарушения прав заемщиков ломбардов.

Законом N 196-ФЗ <1> регулируются отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей.

--------------------------------

<1> Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

Согласно части 4 статьи 7 Закона N 196-ФЗ договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

В соответствии с частью 5 статьи 7 Закона N 196-ФЗ залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Закону N 353-ФЗ <2>. Так, в силу части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе условие о процентной ставке <3>, согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

--------------------------------

<2> Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

<3> С учетом ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Закона N 353-ФЗ.

Вместе с тем обращаем внимание, что соответствующая свобода действий сторон <4> (в части установления процентной ставки) в силу части 3 статьи 10 Закона N 196-ФЗ не распространяется на льготный месячный срок, в течение которого и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа.

--------------------------------

<4> По договору займа, заключаемому с ломбардом.

При этом необходимо учитывать, что соответствующие ограничения, предусмотренные статьей 10 Закона N 196-ФЗ, направлены на установление дополнительных гарантий защиты имущественных интересов потребителей финансовых услуг - заемщиков ломбардов, а также на снижение их долговой нагрузки.

В свою очередь, в ряде случаев отдельными ломбардами используется практика, при которой увеличение процентной ставки предусматривается в последние дни срока возврата займа, предусмотренного договором займа (указанного в залоговом билете).

Представляется, что совершение ломбардами вышеуказанных действий направлено на применение увеличенной процентной ставки по займу в течение льготного периода и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи, и, как следствие, на обход установленного частью 3 статьи 10 Закона N 196-ФЗ запрета на увеличение процентной ставки, что является недопустимым.

Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Первый заместитель

Председателя Банка России

С.А.ШВЕЦОВ