КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ

Вступают в силу масштабные изменения в Федеральный закон "О кредитных историях"

В частности, введены понятия индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и сведений о среднемесячных платежах, скорректировано понятие субъекта кредитной истории.

Изменяется перечень лиц, отношения между которыми регулирует Закон.

К субъектам формирования кредитной истории отнесены лизингополучатель, лицо, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу.

Расширяются перечни сведений, содержащихся в основной части кредитной истории физического и юридического лица.

Хранение записи кредитной истории необходимо обеспечивать в течение 7 лет (ранее - 10 лет) со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи.

Квалифицированное бюро кредитных историй обязано предоставлять сведения о среднемесячных платежах пользователю кредитной истории по его запросу на основании договора об оказании информационных услуг.

Расширяются перечни прав и обязанностей бюро кредитных историй. Например, бюро обязано:

- составлять и представлять в Банк России отчетность (в том числе бухгалтерскую (финансовую) отчетность) по установленным Банком России формам, а также представлять в Банк России аудиторское заключение вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью;

- организовать систему внутреннего контроля и систему управления рисками, связанными с осуществлением им своей деятельности;

- заключить договор хотя бы с одним квалифицированным бюро кредитных историй, в соответствии с которым оно обязано направлять в него данные, необходимые для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах;

- в рамках заключенного договора передавать в установленном порядке в квалифицированные бюро кредитных историй данные, необходимые для формирования сведений о среднемесячных платежах, по установленному перечню.

Скорректирован порядок ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй.

В случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений он обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.

В установленных случаях источник формирования кредитной истории обязан представлять информацию не менее чем в два бюро кредитных историй.

С 1 января 2022 года и до 1 июля 2024 года установлены особенности представления информационной части кредитной истории в бюро кредитных историй.

Установлены требования к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядок проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг.

Кроме того, соответствующие изменения внесены в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам функционирования системы кредитных историй.

С 1 января до 30 июня 2022 года Банк России не будет применять к источникам формирования, пользователям кредитных историй и бюро кредитных историй меры за допущенные ими отдельные нарушения порядка формирования кредитных историй.

(Федеральный закон от 31.07.2020 N 302-ФЗ; Указания Банка России от 11.01.2021 N 5695-У, N 5696-У и N 5704-У, от 05.10.2021 N 5970-У; Информационные письма Банка России от 30.07.2021 N ИН-03-46/58, от 01.10.2021 N ИН-03-46/75 и от 29.12.2021 N ИН-03-46/106)

Обновляется порядок формирования кредитной истории

Положением Банка России от 11.05.2021 N 758-П установлены:

- порядок формирования источником формирования кредитной истории сведений, предусмотренных статьей 4 Закона о кредитных историях;

- порядок расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита);

- правила присвоения источником формирования кредитной истории уникального идентификатора договору (сделке);

- требования к приему бюро кредитных историй сведений и формированию им кредитной истории;

- дополнительная информация, которая включается в состав кредитной истории;

- правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в данном бюро кредитных историй;

- признаки недостоверности сведений в отношении субъекта кредитной истории, передаваемых источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй.

Указание Банка России от 01.12.2014 N 3465-У, которым установлены состав и порядок формирования информационной части кредитной истории, и Указание Банка России от 09.09.2019 N 5251-У, которым установлены правила присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (из которой) формируется кредитная история, утрачивают силу.

С 1 января до 30 июня 2022 года Банк России не будет применять к источникам формирования, пользователям кредитных историй и бюро кредитных историй меры за допущенные ими отдельные нарушения порядка формирования кредитных историй.

(Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П; Письма Банка России от 12.08.2021 N 46-7-1/1028 и от 28.01.2022 N 46-7-1/134, Информационные письма Банка России от 13.12.2021 N ИН-03-46/94 и от 29.12.2021 N ИН-03-46/106; Информация Банка России)

Установлены требования к составу и формату запроса о предоставлении кредитного отчета

В состав запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета должны включаться сведения по установленному перечню.

В целях предоставления кредитного отчета бюро кредитных историй должно осуществлять поиск информации о субъекте кредитной истории путем сопоставления набора (наборов) сведений из запроса и титульных частей кредитных историй субъектов кредитных историй в соответствии с установленными правилами.

Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет в случае совпадения хотя бы одного набора сведений из запроса и титульной части кредитной истории в отношении только одного субъекта кредитной истории.

Установлена форма подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории.

С 1 января до 30 июня 2022 года Банк России не будет применять к источникам формирования, пользователям кредитных историй и бюро кредитных историй меры за допущенные ими отдельные нарушения порядка формирования кредитных историй.

(Указание Банка России от 11.05.2021 N 5791-У; Информационные письма Банка России от 29.12.2021 N ИН-03-46/106 и от 10.03.2022 N ИН-03-46/29)

Обновляются перечни ключевых реквизитов, в соответствии с которыми указываются сведения в запросе при обращении в бюро кредитных историй (БКИ)

Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в запросе должны быть указаны:

- в отношении физического лица (ИП) - фамилия, имя, отчество (при наличии), а также серия (при наличии) и номер документа, удостоверяющего личность;

- в отношении российского юридического лица - ИНН и ОГРН;

- в отношении иностранного юридического лица - полное наименование, код налогоплательщика, присвоенный в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог и (или) ИНН, присвоенный налоговым органом РФ, а также регистрационный номер, присвоенный в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог.

(Указание Банка России от 28.07.2021 N 5869-У)

Изменяются ограничения на передачу информации в бюро кредитных историй

Установлено, что кредитные организации, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ не представляют в бюро кредитных историй информацию о лицах (включая информацию об их обязательствах), в отношении которых применяются меры ограничительного характера, на основании заявлений этих лиц и после проверки достоверности информации, указанной в заявлениях.

В заявлении должно содержаться указание на правовой акт, согласно которому в отношении лица применяются меры ограничительного характера.

Проверка информации о применении в отношении подавшего заявление лица мер ограничительного характера осуществляется указанными источниками формирования кредитных историй в установленном ими порядке.

Источники формирования кредитных историй в течение 5 рабочих дней со дня подтверждения информации, указанной в заявлении лица, уведомляют бюро кредитных историй об исключении из кредитной истории указанного лица информации об обязательствах, не исполненных на дату поступления заявления.

Кредитные организации по 4 февраля 2022 года обязаны уведомить бюро кредитных историй об исключении из кредитной истории лиц, в отношении которых в соответствии с пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 20.01.2018 N 38 (в редакции, действовавшей до 1 января 2022 года) в бюро кредитных историй не представляется информация, информации об обязательствах указанных лиц, не исполненных на 1 января 2022 года.

(Постановление Правительства РФ от 02.04.2021 N 529)