2. О количественных ограничениях на взаимодействие с должниками

2.1. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должниками, в том числе количественные ограничения на взаимодействие с должниками, определены в статье 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Так, согласно пункту 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Согласно пункту 2 части 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

При этом на практике отсутствует единство мнений, правовых позиций по вопросу об исчислении сроков, определяемых неделей и месяцем.

Можно выделить два подхода к исчислению таких сроков:

периоды взаимодействия определяются исходя из положений Федерального закона от 03.06.2011 N 107-ФЗ "Об исчислении времени" (далее - Федеральный закон от 03.06.2011 N 107-ФЗ).

Так, согласно статье 2 Федерального закона от 03.06.2011 N 107-ФЗ календарная неделя представляет собой период времени с понедельника по воскресенье продолжительностью семь календарных дней (пункт 4), а календарный месяц - период времени продолжительностью от двадцати восьми до тридцати одного календарного дня. Календарный месяц имеет наименование и порядковый номер в календарном году (пункт 6).

Однако Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ не содержит указания на исчисление периодов взаимодействия на основании календарных дней и месяцев, тогда как Федеральный закон от 03.06.2011 N 107-ФЗ раскрывает содержание именно этих понятий.

Периоды взаимодействия определяются исходя из положений Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 190 и 191 ГК РФ срок, установленный законом, иными правовыми актами, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.

В соответствии с положениями статьи 192 ГК РФ срок, исчисляемый неделями, месяцами истекает в соответствующий день последней недели, месяца срока.

Учитывая требования и цели Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, при исчислении срока неделями, месяцами начало их течения рекомендуется определять событием, т.е. датой первого взаимодействия.

Такая позиция изложена, например, в постановлении Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2020 N А72-17851/2019 и представляется ФССП России наиболее предпочтительной.

2.2. Рассматривая вопрос об ограничениях на взаимодействие с должниками, рекомендуется обращать внимание на статус гражданина, с которым планируется осуществлять такое взаимодействие.

Так, в соответствии с частью 13 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Согласно части 13 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ такое соглашение может быть заключено только с должником.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 2 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ должник - это физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. При заключении договора кредита (займа), заполнении анкеты-заявления заемщик не является должником по смыслу Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Исходя из части 13 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, соглашение, предусматривающее взаимодействие с должником и с третьим лицом по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах на условиях, отличных от предусмотренных частями 3 и 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности.

С учетом положений статьи 167 ГК РФ согласие на взаимодействие, данное до момента образования просроченной задолженности, является недействительным.

Таким образом, соглашения об изменении способов или частоты взаимодействия с должником, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ, могут быть заключены только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), при этом в силу положений части 4 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

Аналогичная позиция изложена в том числе в письме Банка России от 03.10.2019 N ИН-06-59/77 "О порядке изменения способов или частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности".

Равным образом согласие потенциального заемщика на взаимодействие с третьим лицом, данное на этапе заключения договора кредита (займа) не является согласием должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, поскольку стороной соглашения являются разные субъекты договорно-правовых отношений, имеющие различный правовой статус (потенциальный заемщик/должник).

2.3. В соответствии с частью 9 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ предусмотренные данной статьей, а также статьями 5 - 10 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В то же время в соответствии с частью 11 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ положения, предусмотренные пунктами 2 и 3 части 3 данной статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

Таким образом, предусмотренное пунктами 2 и 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ ограничение установлено применительно к обязательству должника, а не к количеству контактных лиц.

С учетом изложенного полагаем, что осуществление кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, взаимодействия с должником и третьими лицами, в совокупности превышающего установленные количественные ограничения частоты взаимодействия, является нарушением Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Данная позиция отражена в постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 17.01.2020 по делу N А53-15436/2019.