КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Изменяется порядок работы банков с распоряжениями о денежных переводах, в которых изменились реквизиты

Изменения внесены в Указание Банка России от 24 декабря 2012 года N 2946-У.

В частности, теперь его положения также распространяются на распоряжения плательщиков и получателей средств, предусмотренные пунктом 1.15 (пунктом 1.16) Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П, принятые банком плательщика (банком получателя) до даты, начиная с которой изменяются реквизиты.

На основании таких распоряжений допускается составление банком распоряжений, распоряжений на общую сумму в форме, отличной от платежного ордера, с указанием в соответствующих реквизитах новых значений плательщика и получателя средств, а также их банков, при этом после информации о назначении платежа указывается, что оплата осуществляется по новым реквизитам.

(Указание Банка России от 16.09.2021 N 5932-У)

Изменяются формы представления отчетности кредитных организаций в Банк России

В частности, установлены новые формы:

- 0409071 "Сведения об оценке выполнения кредитными организациями требований к обеспечению защиты информации";

- 0409106 "Отчет по управлению операционным риском в кредитной организации".

В новой редакции изложены формы 0409024, 0409110, 0409123, 0409155, 0409604, 0409710, 0409713, 0409805, 0409908, скорректированы порядки их составления и представления.

Внесены изменения в некоторые формы, а также в порядки составления и представления отдельных форм.

(Указание Банка России от 08.11.2021 N 5986-У)

Дополняются обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента

В частности, установлено, что в случае принятия кредитной организацией решения о необходимости проведения сертификации программного обеспечения автоматизированных систем и приложений кредитные организации, являющиеся системно значимыми кредитными организациями, кредитными организациями, значимыми на рынке платежных услуг (в отношении отдельных программного обеспечения автоматизированных систем и приложений), должны обеспечить сертификацию не ниже 4 уровня доверия.

Остальные кредитные организации, принявшие решение о необходимости проведения сертификации программного обеспечения автоматизированных систем и приложений, должны обеспечить сертификацию не ниже 5 уровня доверия.

В целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента кредитные организации в случаях, предусмотренных договорами с клиентами, на основании их заявлений устанавливают в отношении операций, осуществляемых с использованием удаленного доступа клиентов к объектам информационной инфраструктуры кредитных организаций через Интернет, ограничения на осуществление операций клиентами либо ограничения максимальной суммы одной операции и (или) операций за определенный период времени.

Также установлено, что кредитные организации должны предоставлять в Банк России сведения с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. В случае возникновения технической невозможности ее использования кредитные организации должны использовать резервный способ взаимодействия.

Информация о технической инфраструктуре (автоматизированной системе) Банка России, резервном способе взаимодействия размещается на сайте Банка России.

Кроме того, уточнены требования к обеспечению целостности электронных сообщений и подтверждению их составления, а также к технологии обработки защищаемой информации, применяемой на всех технологических участках.

(Указание Банка России от 18.02.2022 N 6071-У; Информационное письмо Банка России от 12.01.2023 N ИН-017-56/2)

Изменяются требования к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе

В частности, введен новый вид операционного риска - риск нарушения способности кредитной организации поддерживать операционную устойчивость в результате воздействия источников операционного риска, а также изменений процессов кредитной организации или действий третьих лиц, включая нарушения операционной надежности, требования к которой установлены Банком России.

Расширяется перечень дополнительных требований, установленных во внутренних документах кредитной организации.

Также установлено, что во внутренних документах кредитной организации, помимо прочего, должен быть определен орган управления, который утверждает сигнальные и контрольные значения контрольных показателей уровня операционного риска на плановый годовой период в разрезе направлений деятельности, в том числе составляющих их процессов, и подразделений, ответственных за осуществление операций и сделок и за результаты процесса, с учетом указанных сигнальных и контрольных значений в целом по организации.

Кроме того, изменения внесены в подходы к расчету объема капитала, выделяемого кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) на покрытие потерь от реализации операционного риска, детализированную классификацию типов событий операционного риска, подходы к дополнительной классификации риска информационной безопасности.

(Указание Банка России от 25.03.2022 N 6103-У)

Установлены обязательные для кредитных организаций требования к операционной надежности при осуществлении банковской деятельности для обеспечения непрерывности оказания услуг

Кредитные организации, за исключением центрального контрагента и центрального депозитария, должны выполнять установленные требования с учетом требований к системе управления операционным риском, установленных Положением Банка России от 08.04.2020 N 716-П.

Требования к операционной надежности должны соблюдаться при выполнении критически важных процессов при осуществлении банковской деятельности с использованием автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования.

В рамках обеспечения операционной надежности кредитные организации должны информировать Банк России о выявленных инцидентах операционной надежности, о принятых мерах и проведенных мероприятиях по реагированию на выявленный инцидент операционной надежности, а также о планируемых мероприятиях по раскрытию информации в отношении указанных инцидентов операционной надежности.

(Положение Банка России от 12.01.2022 N 787-П)

Установлен порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу физического лица

Минимальная гарантированная ставка по вкладу рассчитывается банком в процентах годовых исходя из условий договора банковского вклада с физическим лицом по установленной формуле.

Дробное значение минимальной гарантированной ставки округляется до трех знаков после запятой. Дробные значения показателей, используемых для расчета указанной ставки, не округляются.

По договорам мультивалютного вклада минимальная гарантированная ставка по вкладу рассчитывается отдельно для каждой валюты вклада.

(Указание Банка России от 14.06.2022 N 6153-У; Информационное письмо Банка России от 26.09.2022 N ИН-03-59/117)

Установлена форма таблицы условий договора банковского вклада с физическими лицами

(Указание Банка России от 03.06.2022 N 6150-У)

С 1 октября 2022 года все кредитные организации должны применять порядок расчета величины рыночного риска с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 28.02.2022 N 6075-У

(Указание Банка России от 28.02.2022 N 6075-У)

Утрачивает силу Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"

Новый порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам) установлен Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204-И, вступившей в силу 1 апреля 2022 года.

(Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И)

Изменяется форма раскрытия кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) информации о принимаемых процедурах управления рисками и капиталом

В частности, в новой редакции изложены разделы VIII и IX указанной формы, а также внесены изменения в другие разделы.

Скорректирован перечень информации, подлежащей ежеквартальному раскрытию.

(Указание Банка России от 16.11.2021 N 5994-У)

С 1 октября 2022 года минимальный размер резерва по ссудам, которые на основании решения уполномоченного органа управления (органа) кредитной организации классифицированы во II категорию качества, увеличивается с 2 до 3,5%

(Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П)