6. Цифровизация финансового рынка и развитие платежной инфраструктуры

В целях повышения финансовой доступности и качества предоставляемых финансовых сервисов Правительство Российской Федерации и Банк России продолжат оказывать содействие развитию цифровизации финансового рынка. Внимание будет сосредоточено на своевременном создании регуляторных условий для оперативного и безопасного внедрения инноваций на российском финансовом рынке, а также развитии равноудаленной цифровой инфраструктуры и выработке единых стандартов и подходов к применению цифровых технологий.

Так, будет продолжено развитие регулирования новых финансовых инструментов, в том числе цифровых финансовых активов и утилитарных цифровых прав.

Кроме того, будут сформированы подходы по использованию децентрализованных инструментов и регулированию смарт-контрактов на финансовом рынке, в том числе в операциях с цифровыми финансовыми активами. Планируется также урегулировать вопросы, связанные с майнингом цифровых валют (криптовалют).

Одной из стратегических задач развития финансового рынка станет содействие широкому использованию искусственного интеллекта на финансовом рынке. Для этого потребуется разработать соответствующее регулирование, а также адаптировать регулирование предоставления финансовых продуктов к использованию элементов искусственного интеллекта.

В рамках развития механизмов обмена данными будет продолжено внедрение открытых программных интерфейсов на финансовом рынке. Для развития сервисов по управлению персональными финансами с использованием открытых программных интерфейсов будет проработан вопрос о создании института поставщиков информационных услуг. С целью оптимизации учета согласий на передачу, хранение и обработку данных пользователей, предоставляемых финансовыми организациями с использованием открытых программных интерфейсов, планируется создание платформы коммерческих согласий. Внедрение открытых программных интерфейсов и создание платформы коммерческих согласий будут способствовать развитию инноваций и конкуренции на российском финансовом рынке, повышению разнообразия, качества и доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса, а также безопасности оборота данных.

Возможность дистанционной идентификации клиентов является неотъемлемым условием цифровизации финансовых услуг. В этой связи предполагается усовершенствовать процедуру удаленной идентификации для дистанционного принятия клиентов на обслуживание и оказания им услуг, а также обмена необходимыми для этого данными, содержащимися в государственных информационных системах с использованием цифрового профиля гражданина или юридического лица.

Одним из ключевых проектов в перспективе до 2030 года станет запуск и развитие платформы цифрового рубля - третьей формы российского рубля, выпускаемой Банком России и являющейся его обязательством. Введение цифрового рубля будет способствовать дальнейшему развитию платежной инфраструктуры, повышению конкуренции и распространению новых инновационных финансовых инструментов, а также росту доступности и сокращению стоимости услуг для граждан и бизнеса. Будет проведено пилотирование операций с реальными деньгами с поэтапным расширением числа участников и видов операций. Планируется разработать протоколы интероперабельности цифрового рубля для взаимодействия с заинтересованными странами. Совместно с федеральными органами исполнительной власти будет проработано использование цифрового рубля в бюджетном процессе, например, для контроля за расходованием средств. Дополнительно совместно с рынком будет проведен анализ целесообразности внедрения и использования на российском рынке токенизации безналичного рубля и в случае принятия такого решения будут созданы соответствующие правовые условия.

Банк России продолжит развитие национальной платежной инфраструктуры, обеспечивающей открытый и равный доступ для всех субъектов национальной платежной системы, предоставляющей возможности для развития ими собственных платежных продуктов и сервисов для граждан, бизнеса и государства. Планируется продолжить развитие платежной системы Банка России, системы быстрых платежей, как платежной системы "Мир", системы передачи финансовых сообщений.

В Системе быстрых платежей планируется расширять поддержку различных способов оплаты, в том числе бесконтактной (Near Field Communication, NFC), развивать схемы подключения торговых компаний к системе, что позволит снизить издержки бизнеса на прием платежей. Отдельным приоритетом станет масштабирование возможностей трансграничных операций. Для этого планируется продолжить реализацию проектов по обеспечению интеграции Системы быстрых платежей с аналогичными системами иных стран, в первую очередь государств - участников Евразийского экономического союза.

Продолжится работа по увеличению числа стран и участников системы передачи финансовых сообщений - нерезидентов, в частности посредством механизма подключения через "сервис-бюро". Также будет продолжено взаимодействие с дружественными странами с целью обеспечения использования платежных карт "Мир" за пределами Российской Федерации.

В национальной платежной системе планируется развивать подходы стимулирующей регуляторной политики. Состав и функционал субъектов национальной платежной системы будет расширяться, особенно в сегментах платежного рынка с высоким уровнем концентрации, создавая условия для восстановления конкурентной среды и снижения издержек бизнеса и граждан. В этих целях будет введен институт небанковских поставщиков платежных услуг, которые смогут по поручению клиентов направлять распоряжения о переводе денежных средств в различные кредитные организации, выступая в роли "единого окна" для получения основных платежных сервисов. Институт небанковских поставщиков платежных услуг получит право осуществлять переводы электронных денежных средств и оказывать отдельные виды иных платежных услуг. Модель регулирования института небанковских поставщиков платежных услуг будет основана на использовании пропорционального подхода с установлением требований в зависимости от выполняемых видов и масштаба деятельности. Подходы к допуску и регулированию деятельности участников платежного рынка будут развиваться с учетом взаимодействия в рамках Евразийского экономического союза и с иными заинтересованными странами.

Правительством Российской Федерации и Банком России также будет проводиться работа по устранению критической зависимости финансовых организаций и инфраструктуры финансового рынка от иностранных поставщиков программно-аппаратных средств.