Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность представляет собой осуществление банковских операций без соответствующих разрешительных документов (регистрации и/или специального разрешения). В Российской Федерации указанное преступление включает в себя целый спектр различных деяний, среди крупнейших из которых следует выделить следующие:

1. Обеспечение деятельности неформальных платформ расчетов, позволяющих осуществлять переводы денежных средств внутри страны и за рубеж без осуществления процедур контроля, предусмотренных действующим законодательством (в том числе "антиотмывочных" стандартов в части осуществления надлежащей проверки клиента).

2. Предоставление услуг по нелегальному кредитованию населения, в том числе под прикрытием легального функционирования ломбардов, микрофинансовых организаций и магазинов комиссионной торговли. Так, по сведениям <13> Банка России, в 2021 году среди нелегальных кредиторов около трети (355 из 948) работали под видом микрофинансовых организаций и использовали недействительную лицензию Банка России. При этом вследствие усложнения социально-экономической обстановки в рамках распространения пандемии коронавирусной инфекции, с 2020 года наблюдалась активизация указанных схем.

--------------------------------

<13> Аналитические сведения Банка России о лицах, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющих права на ее осуществление, размещены на официальном сайте Банка России: https://cbr.ru/analytics/inside/2021/.

3. Обеспечение <14> деятельности "теневых площадок" для вывода денежных средств в наличный оборот и за пределы России в целях уклонения от уплаты налогов, таможенных платежей и отмывания преступных доходов, администрируемых, в частности, "профессиональными отмывателями" денежных средств, в том числе находящимися за рубежом.

--------------------------------

<14> "Теневая площадка" - крупномасштабная, устойчивая, организованная незаконная структура по проведению финансовых операций в интересах третьих лиц, конечной целью которых является обналичивание, перевод денежных средств за рубеж, или иные цели в интересах заказчика услуг.

Несмотря на сравнительно небольшое количество выявляемых фактов незаконной банковской деятельности (в том числе предшествующих легализации), указанные деяния генерируют существенный объем преступного дохода, подлежащего отмыванию. В этой связи зачастую (более чем в 60% случаев) <15> незаконная банковская деятельность осуществляется организованными преступными группами.

--------------------------------

<15> По данным ФКУ "ГИАЦ МВД России" (ф. 010 кн. 11).