КАК РАБОТАЕТ ПЛАТФОРМА "ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА"

Платформа "Знай своего клиента" (платформа ЗСК) - сервис, с помощью которого банки получают от Банка России информацию об уровне риска совершения их клиентами - юридическими лицами (ЮЛ) и индивидуальными предпринимателями (ИП) подозрительных операций.

Банк России относит каждое юридическое лицо (каждого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкой, средней, высокой степени (уровню) риска - "зеленая", "желтая", "красная" группы соответственно (статья 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Решение о том, к какой группе риска относится клиент, Банк России принимает на основании совокупности критериев (решение Совета директоров Банка России от 24.06.2022), которые размещены на официальном сайте Банка России. Критерии основаны на информации о видах и характере деятельности юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), об операциях по их счетам в банках, их учредителях (участниках) и руководителях, аффилированности с иными юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), совершающими подозрительные операции, о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), а также на данных, поступающих от государственных органов, и иной информации (статья 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной (пункт 2 статьи 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ), окончательную оценку добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения "антиотмывочного" законодательства они присваивают самостоятельно.

Клиентам с низкой степенью (уровнем) риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции по переводу денежных средств, если контрагентом клиента также является низкорисковый клиент. С клиентом, отнесенным к "зеленой" группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета (пункт 2 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Клиентам со средней степенью (уровнем) риска банк может отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) в случае возникновения подозрений, что целью совершения операции или заключения договора является ОД/ФТ (пункты 3 и 4 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Если по оценке банка и Банка России у клиента высокая степень (уровень) риска, то кредитная организация применяет к такому юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ:

- банк не проводит операции, за исключением перечисленных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ;

- при закрытии счета банк не выдает деньги/не перечисляет на другой счет;

- банк прекращает действие банковских карт и электронных кошельков;

- банк прекращает использование ДБО в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств.

Банк обязан в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что он отнесен Банком России к группе с высокой степенью (уровнем) риска, и сообщить о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, а также о наличии права обратиться в межведомственную комиссию (МВК), созданную при Банке России, с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер (пункт 8 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий (пункт 10 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).