Глава 1. Основные требования

1.1. Источник должен формировать кредитную информацию субъекта - физического лица в соответствии с разделом 2 настоящего приложения, кредитную информацию субъекта - юридического лица - в соответствии с разделом 3 настоящего приложения.

Кредитная информация по рамочному договору (договору с открытыми условиями) не формируется. Источники формируют кредитную информацию по отдельным договорам, заявкам субъекта, заключенным или поданным соответственно на основании либо во исполнение рамочного договора.

1.2. Показатели кредитной информации (далее - показатели), для которых установлено использование справочника (классификатора), указанного в разделе 4 настоящего приложения (далее - справочник), источник должен формировать по справочнику.

1.3. Источник должен формировать показатели на основании имеющихся у него сведений. Источник не обязан запрашивать сведения у иных лиц, за исключением случаев, когда обязанность запрашивать отдельные виды сведений установлена законом, иным правовым актом или договором.

1.4. Источник должен формировать показатели по блокам, объединенным в группы. По каждому действию (событию), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) (далее - событие), источник формирует группу блоков показателей, предусмотренную разделом 5 настоящего приложения для данного события.

1.4(1). Источник при формировании блока должен заполнять показатель несколько раз, если показатель формируемого блока имеет более одного значения.

1.5. При наступлении подряд нескольких событий, которые указаны под одинаковыми номерами в разделе 5 настоящего приложения, источник должен формировать группу блоков показателей отдельно для каждого события. В случае если источник принимает платежи субъекта, осуществляет передачу финансирования субъекту по одному обязательству несколько раз в один день, источник вправе сформировать показатели по такой кредитной информации в одну группу блоков.

1.6. Источник должен формировать показатели в соответствии с требованиями настоящего приложения с соблюдением установленных на основании статьи 76.6, статьи 76.9-8 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2013, N 30, ст. 4084; 2021, N 27, ст. 5187) технических требований к формированию показателей.

Технические требования к формированию показателей (в том числе их изменения) размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее чем за 45 рабочих дней до дня начала их применения.

1.6(1). Источник, получивший права кредитора по обязательству в результате уступки права (требования), должен отражать в кредитной информации сведения о таком обязательстве согласно договору (займа (кредита), поручительства, гарантии или лизинга). В случаях, установленных в подпункте 19.1 пункта 19 Требований к формированию показателей кредитной информации физического лица раздела 2 и в подпункте 12.1 пункта 12 Требований к формированию показателей кредитной информации юридического лица раздела 3 настоящего приложения, сведения об обязательстве должны формироваться согласно договору уступки права (требования). В иных случаях сведения из договора уступки права (требования) в кредитной информации не формируются.

1.7. В одном направляемом источником в бюро документе, содержащем кредитную информацию, может содержаться кредитная информация нескольких субъектов.

1.8. В документе, содержащем кредитную информацию, указываются следующие сопроводительные сведения.

1.8.1. Идентификационный номер налогоплательщика (далее - ИНН) и основной государственный регистрационный номер (далее - ОГРН) источника. ИНН и ОГРН могут не указываться, если договором об оказании информационных услуг между источником и бюро установлен иной способ определения источника.

1.8.2. Исходящие регистрационный номер и дата документа, содержащего кредитную информацию. Не допускается присваивать разным документам, содержащим кредитную информацию, одинаковый исходящий регистрационный номер и дату.

1.8.3. Количество субъектов, сведения о которых указаны в документе, содержащем кредитную информацию.

1.8.4. Количество групп блоков показателей в документе, содержащем кредитную информацию.

1.8.5. Исходящий регистрационный номер документа, содержащего кредитную информацию, с ранее не принятой кредитной информацией - для документа, содержащего кредитную информацию, которая ранее была не принята в соответствии с пунктом 4.5 или 4.6 приложения 4 к настоящему Положению.

1.9. Кредитная информация в документе, содержащем кредитную информацию, должна быть сгруппирована по субъектам и по группам блоков показателей.

1.9(1). Изменения условий обязательства, обусловленные наступлением указанных в сделке событий или внесением изменений в заключенную сделку, являются основанием для наступления события согласно разделу 5 настоящего приложения.

1.9(2). Изменение количества календарных дней, в течение которых субъект нарушает обязанность вносить платежи, не является основанием для наступления событий согласно разделу 5 настоящего приложения.

1.9(3). В случае отсутствия у источника точной информации при выборе кода для формирования показателя по справочникам из раздела 4 приложения 3 к настоящему Положению указывается общий код для наименования данной категории (если указанное предусмотрено справочником).

1.9(4). В случае если с даты, указанной по показателю "Дата расчета" блоков 25 - 27 Показателей КИ ФЛ, блоков 17 - 19 Показателей КИ ЮЛ, прошло 30 календарных дней и не наступило ни одно из событий 2.5, 2.10, 2.11 раздела 5 настоящего приложения, источник обязан сформировать и передать в бюро группу блоков показателей, соответствующую событию 2.3 раздела 5 настоящего приложения.

1.10. Группы блоков показателей в документе, содержащем кредитную информацию, формируются в хронологическом порядке.

1.11. Для каждой группы блоков показателей в документе, содержащем кредитную информацию, источником должны быть указаны следующие сопроводительные сведения.

1.11.1. Номер события, вследствие которого сформирована группа блоков показателей, согласно разделу 5 настоящего приложения, а также дата наступления события.

1.11.2. Код операции, в рамках которой сформирована группа блоков показателей:

A - источник направляет кредитную информацию о субъекте или его отдельном обязательстве, или об отдельном обращении субъекта к источнику с предложением совершить сделку (далее - обращение) впервые;

B - кредитная информация дополняется;

C.1 - исправляется ошибка в кредитной информации (изменение показателей кредитной истории);

C.2 - исправляется ошибка в кредитной информации (исключение информации из кредитной истории);

D.1 - аннулируется запись и (или) иные данные кредитной истории на основании решения суда, вступившего в силу;

D.2 - аннулируется запись и (или) иные данные кредитной истории по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) заявления субъекта в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;

D.3 - аннулируется запись и (или) иные данные кредитной истории на основании обращения источника, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2013, N 30, ст. 4084; 2018, N 31, ст. 4852), в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро;

D.4 - аннулируется запись и (или) иные данные кредитной истории на основании обращения источника в случаях, установленных частью 7 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2018, N 1, ст. 65; 2020, N 31, ст. 5061).

1.12. Вместе с кодом операции источник может добавить в сопроводительные сведения комментарий с пояснением причины представления группы блоков показателей.

1.12(1). Для направления кредитной информации в бюро по причине ее непринятия бюро используется код операции, с которым такая кредитная информация ранее направлялась в бюро. Вместе с кодом операции источник должен добавить в сопроводительные сведения комментарий с указанием входящих регистрационного номера и даты документа, содержащего кредитную информацию, указанных в извещении бюро о непринятии кредитной информации.

1.13. Документ, содержащий кредитную информацию, на бумажном носителе должен соответствовать следующим дополнительным требованиям.

1.13.1. Предусмотренные пунктом 1.8 настоящего раздела сведения указываются в начале документа, содержащего кредитную информацию (после его наименования).

1.13.2. Кредитная информация в документе, содержащем кредитную информацию, приводится в таблицах.

1.13.3. Сведения о каждом субъекте формируются в отдельную таблицу. В наименованиях таблиц указываются сведения об имени субъекта - физического лица или наименовании субъекта - юридического лица.

1.13.4. Таблица со сведениями о субъекте должна включать графы "Номер показателя" и "Значение показателя".

1.13.5. Каждая группа блоков показателей в таблице со сведениями о субъекте должна начинаться со строки, в которой указывается код операции согласно подпункту 1.11.2 пункта 1.11 настоящего раздела и при необходимости комментарий, предусмотренный пунктом 1.12 настоящего раздела.

1.13.6. Документ, содержащий кредитную информацию, должен быть сшит в книгу с указанием на обороте последнего листа общего количества листов и подписан собственноручной подписью уполномоченного должностного лица источника. Листы документа, содержащего кредитную информацию, должны иметь сквозную нумерацию.

1.13.7. К документу, содержащему кредитную информацию, должно прилагаться сопроводительное письмо с указанием:

нормы Федерального закона "О кредитных историях", на основании которой представляется кредитная информация;

общего количества листов документа, содержащего кредитную информацию.

1.14. Документ, содержащий кредитную информацию, в форме электронного документа должен соответствовать следующим дополнительным требованиям.

1.14.1. Все группы блоков показателей в документе, содержащем кредитную информацию, должны иметь сквозную нумерацию.

1.14.2. Документ, содержащий кредитную информацию, должен быть подписан в соответствии с договором об оказании информационных услуг между источником и бюро простой электронной подписью, или усиленной неквалифицированной электронной подписью, или усиленной квалифицированной электронной подписью источника или уполномоченного должностного лица источника.

В случае если предоставление информации в бюро осуществляет обслуживающая организация, которая осуществляет обслуживание денежных требований по договору займа (кредита) (в случаях, предусмотренных договором между специализированным финансовым обществом (ипотечным агентом) и обслуживающей организацией, договором между единым институтом развития в жилищной сфере и обслуживающей организацией), в соответствии с частью 5.4 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях", документ, содержащий кредитную информацию, должен быть подписан простой электронной подписью, или усиленной неквалифицированной электронной подписью, или усиленной квалифицированной электронной подписью обслуживающей организации или уполномоченного должностного лица обслуживающей организации.

1.15. Источник представляет кредитную информацию в соответствии с частью 3.7, или частью 5, или частью 5.3 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" в срок, предусмотренный договором об оказании информационных услуг. При отсутствии в договоре об оказании информационных услуг периодичности приема информации кредитная информация представляется источником не чаще одного раза в день.

1.16. В случае если бюро в соответствии с пунктом 4.5 или 4.6 приложения 4 к настоящему Положению не приняло кредитную информацию, источник должен устранить причины ее непринятия.

1.17. Для исправления ошибки в кредитной информации или устранения причины непринятия кредитной информации источник должен передать в бюро корректную информацию либо данные, подтверждающие достоверность ранее отправленных сведений.

1.18. Для внесения изменений в кредитную историю, сформированную по правилам, отличным от установленных настоящим Положением, источник должен сформировать и передать в бюро:

группы блоков показателей со всей имеющейся информацией по обязательству (события 1.4, 1.4.1, 2.1 - 2.6 и 2.10 - 2.12 раздела 5 настоящего приложения) - в случае изменения сведений об обязательстве;

группы блоков показателей со всей имеющейся информацией по событию, не связанному с обязательством, - в случае изменения сведений о таком событии.

1.19. По договору займа, заключенному с использованием инвестиционной платформы, кредитную информацию формирует:

заимодавец - если на его стороне участвует только одно лицо и оно является кредитной или микрофинансовой организацией, кредитным кооперативом или лизинговой компанией;

оператор инвестиционной платформы - в прочих случаях.

1.20. В случае если согласно условиям сделки (за исключением синдицированного кредита (займа) обязательство субъекта возникает перед разными источниками, каждый источник должен отражать в кредитной информации сведения только об обязательстве субъекта перед данным источником согласно условиям сделки.