ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Изменяется очередность погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) (01.07.2024)

Теперь указанная задолженность погашается в следующей очередности:

- задолженность по процентам;

- задолженность по основному долгу;

- проценты, начисленные за текущий период платежей;

- сумма основного долга за текущий период платежей;

- неустойка (штраф, пеня);

- иные платежи.

Указанная очередность погашения не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа).

Изменения применяются к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 1 июля 2024 года.

(Федеральный закон от 19.12.2023 N 607-ФЗ)

Скорректирован порядок заключения договора потребительского кредита (займа) (01.07.2024)

Внесены изменения в статью 7 Закона о потребительском кредите (займе).

Теперь в кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, предусматривающих заключение договора страхования, кредитор вправе увеличить процентную ставку до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения такого договора, по кредитным договорам, договорам займа на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита (займа) условиях кредита (займа) без заключения договора страхования, в случае:

- неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней;

- обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней;

- отказа заемщика от договора добровольного страхования и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней.

Кроме того, установлено, что правила, предусмотренные частью 10 статьи 7 Закона, также применяются к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

Изменения применяются к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 1 июля 2024 года.

(Федеральный закон от 19.12.2023 N 607-ФЗ)

Установлены надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) на потребительские цели в рублях (01.07.2024)

Также установлены надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по автокредитам, предоставленным физическим лицам в рублях.

(Решение Совета директоров Банка России от 26.04.2024; Информационное сообщение Банка России от 26.04.2024)

На III квартал 2024 года установлены макропруденциальные лимиты в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (01.07.2024)

Также установлены числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты.

(Решение Совета директоров Банка России от 24.05.2024; "Пример заполнения раздела II и подраздела "Справочно" отчетности по форме 0420832 "Отчет об объемах потребительских кредитов (займов), в том числе об объемах потребительских кредитов (займов), в отношении которых устанавливаются макропруденциальные лимиты" для III квартала 2024 года" (утв. Банком России))

С 1 июля 2024 года необходимо соблюдать установленные ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа) в отношении всех категорий потребительских кредитов (займов) (01.07.2024)

Ранее указанное ограничение в отношении отдельных категорий потребительских кредитов (займов) было временно снято.

(Решение Совета директоров Банка России от 15.03.2024; Информационное сообщение Банка России от 28.06.2024)

Банк России информирует о применении ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа) в III квартале 2024 года (01.07.2024)

Соотнесение потребительских кредитов (займов) по заключенным (измененным) в III квартале 2024 года договорам потребительского кредита (займа) с категориями потребительских кредитов (займов), по которым Банком России рассчитаны и опубликованы применяемые в III квартале 2024 года среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее - ПСК), осуществляется с учетом порядка составления и представления формы 0409126, в соответствии с которым кредитными организациями составлялась отчетность по указанной форме за I квартал 2024 года.

Также Банк России считает целесообразным воздержаться от применения мер к кредитным организациям, допустившим несоблюдение ограничения ПСК по потребительским кредитам (займам), в отношении которых договоры заключены (изменены) в III квартале 2024 года, для заемщиков с повышенной платежной нагрузкой, указанным в строках 4, 5 раздела 2 формы 0409126.

(Информационное письмо Банка России от 28.06.2024 N ИН-03-23/37; Информационное сообщение Банка России от 28.06.2024)