НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

Изменяются механизмы борьбы с хищением денежных средств со счетов (25.07.2024)

Изменения внесены в Закон о национальной платежной системе.

В частности, установлено, что теперь оператор по переводу денежных средств (далее - оператор) обязан проверять наличие признаков перевода денежных средств без добровольного согласия клиента до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием СБП) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при переводе денежных средств в иных случаях). Установлен новый перечень таких признаков.

При выявлении операции, соответствующей признакам перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием СБП), прием к исполнению распоряжения клиента приостанавливается на 2 дня. При выявлении соответствующих операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием СБП оператор отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

После выполнения указанных выше действий оператор обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию:

- о выполнении соответствующих действий;

- о рекомендациях по снижению рисков повторного перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

- о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления приема к исполнению указанного распоряжения, или о возможности повторной операции.

Оператор вправе в дополнение к указанному выше подтверждению запросить у клиента информацию, что перевод денежных средств не является переводом без его добровольного согласия, и (или) направить клиенту информацию о необходимости совершить повторную операцию способом, который предусмотрен договором с клиентом, и который указан оператором.

По общему правилу при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении повторной операции оператор обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение или совершить повторную операцию при отсутствии иных установленных законодательством РФ оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.

Оператор не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения установленных требований.

Указанные положения не распространяются на случаи перевода заработной платы и (или) иных доходов, в отношении которых статьей 99 Закона об исполнительном производстве установлены ограничения размеров удержания, а также доходов, на которые в соответствии со статьей 101 Закона об исполнительном производстве не может быть обращено взыскание.

Также изменения внесены в порядок использования электронных средств платежа.

Банк России предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ, а также вправе запрашивать у указанных операторов информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от МВД России получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Установлены сроки и уточнен порядок возмещения клиенту суммы операции, совершенной без его добровольного согласия, а также установлен порядок подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту или его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

(Федеральный закон от 24.07.2023 N 369-ФЗ; Указания Банка России от 01.04.2024 N 6708-У и от 13.06.2024 N 6748-У; Приказ Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027; Методические рекомендации (утв. Банком России 28.02.2024 N 3-МР))