Приложение 5

89.

Пункт 2.1 приложения 5.

Верно ли мы понимаем, что для признания представляемой в Бюро кредитной информации недостоверной необходимо наличие одновременно всех признаков недостоверности, перечисленных в п. 2.1.1. - 2.1.6. Главы 2 Приложения 5, или достаточно наличия хотя бы одного из признаков?

Для признания кредитной информации подозрительной необходимо наличие одновременно всех признаков, указанных в главе 2 прил. 5.

90.

Приложение 5.

Согласно Правилам поиска информации о субъекте кредитной истории и признаков недостоверности сведений в отношении субъекта кредитной истории в ходе поиска бюро должно сопоставить набор (наборы) показателей из кредитной информации, полученной от источника, и из кредитных историй, содержащихся в данном бюро. Учитывая, что во всех наборах показателей присутствуют данные ДУЛ или данные предыдущего ДУЛ, в случае несовпадения данных действующего паспорта и отсутствия у Банка данных о предыдущем, кредитная история субъекта найдена не будет. Таким образом, возникает риск неучета долговой нагрузки по части обязательств; риск учета неполной информации о платежной дисциплине; для неблагонадежных клиентов фактически появляется возможность сокрытия негативной кредитной истории путем замены паспорта при его утере.

Аналогичные риски появляются ввиду отсутствия в Наборах сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории предусмотренных Указанием Банка России от 11.05.2021 N 5791-У "О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении кредитного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории и форме подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории" набора, который бы не содержал данные ДУЛ или данные предыдущего ДУЛ.

По данным БКИ, исключение действующих ключей поиска ИНН и СНИЛС (без связки с ДУЛ) приведет к потере до 20% информации.

Ввиду вышеуказанного предлагаем расширить набор сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории - гражданине Российской Федерации, дополнив их следующими наборами:

> Фамилия, имя, отчество (при наличии), СНИЛС.

Фамилия, имя, отчество (при наличии), ИНН.

Результат поиска будет положительным, даже если сведения о действующем документе, удостоверяющем личность (далее - ДУЛ), совпадут со сведениями о прошлом ДУЛ, и наоборот (п. 1.10.1 прил. 5). Таким образом, источнику для связывания данных в бюро достаточно указать в блоке 4 или 5 действующий либо прошлый ДУЛ.

Предложенные наборы будут рассмотрены Департаментом при доработке Положения N 758-П.

91.

Приложение 5.

Предлагаемые "ключи" поиска (объединения) субъектов согласно Приложению 5 не обеспечивают абсолютную точность поиска субъекта в базе БКИ (Например, в случае, если клиент несколько раз поменял паспорт, или в случае, когда в паспорте отсутствует информация о ранее выданном паспорте).

Обращаем внимание, что согласно Постановлению Правительства РФ от 15 июля 2021 года N 1205 (http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202107160061) в паспорте производятся отметки о ранее выданных паспортах только по желанию гражданина.

Какими инструментами планируется повышать точность поиска/объединение клиентов?

Планируется ли обязать КБКИ получать/проверять информацию по клиенту в государственных органах на предмет смены документа, удостоверяющего личность?