В России

Банк России совместно с участниками платежного рынка активно развивает национальную платежную инфраструктуру, которая обеспечивает устойчивость и независимость российского платежного пространства, а также бесперебойность платежей, в том числе в условиях санкционных ограничений. В июне 2024 года опубликован аналитический доклад "Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке" <27>, в котором представлены ключевые тренды цифровизации платежной сферы, подробно описан текущий статус цифровизации отечественного платежного рынка, а также основные направления развития национальной платежной системы.

--------------------------------

<27> Аналитический доклад "Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке". Банк России. 2024.

Россия остается одним из мировых лидеров по развитию платежных систем и входит в 11% стран <28>, у которых есть все компоненты национальной платежной системы, а именно:

--------------------------------

<28> По оценке Яков и партнеры. 2023.

- собственная карточная инфраструктура - Национальная система платежных карт (НСПК) обеспечивает доступность и бесперебойность операций с платежными картами на всей территории страны;

- СПФС Банка России, которая обеспечила передачу финансовых сообщений по всем внутрироссийским операциям;

- СБП, которая в России активно развивается с 2019 года;

- ЦВЦБ - цифровой рубль (в стадии пилотирования).

Широкое распространение смартфонов сформировало устойчивый спрос на мобильные бесконтактные платежи. Платежные приложения, разработанные участниками рынка, - уже один из основных способов оплаты как в обычных ТСП, так и в точках электронной коммерции. В России также развиваются инструменты мобильных платежей: в частности, российские банки выпускают собственные платежные приложения и/или используют приложения Mir Pay и СБПэй. По итогам 2023 года доля безналичных платежей в розничном обороте продолжила расти и составила 83,4%, что свидетельствует о доверии потребителей к современным платежным инструментам и их активном использовании.

Россия входит в лидирующую группу стран, развивающих проекты в области ЦВЦБ.

Успешно завершено тестирование платформы цифрового рубля, а в 2023 году началось его пилотирование. В дальнейшем запланировано развитие функционала платформы цифрового рубля, проработка вопросов использования цифровых рублей субъектами бюджетных правоотношений для осуществления государственных платежей и выплат. По оценке экспертов, при полной реализации потенциала внедрения цифрового рубля в России суммарный экономический эффект для бизнеса и банков составит до 328 млрд рублей ежегодно <29>. Введение цифрового рубля позволит повысить доступность финансовых услуг, а также позволит участникам финансового рынка внедрять инновационные финансовые сервисы за счет применения смарт-контрактов, снизить издержки и стоимость платежей.

--------------------------------

<29> Кому достанутся цифровые рубли? Яков и партнеры. 2024.

Кроме того, для повышения удобства проведения платежей для клиентов и развития конкуренции на рынке эквайринга НСПК совместно с участниками рынка разработана технология универсального QR-кода, которая в настоящее время проходит пилотирование на реальных операциях с участием банков. Такой QR-код упростит и унифицирует клиентский опыт, а также даст возможность использовать разные платежные инструменты (СБП, платежные сервисы банков) и облегчит подключение новых, таких как расчеты цифровыми рублями. Кроме того, будет проработана целесообразность внедрения технологии оплаты товаров и услуг путем предъявления клиентом уникального QR-кода (customer-presented QR) для инициализации платежа через ТСП.

Банк России проводит регулярный мониторинг тенденций, рисков и возможностей развития платежного рынка и планирует продолжить содействие внедрению платежных инноваций на финансовом рынке.