3. Цифровизация финансового рынка и развитие платежной инфраструктуры

Содействие цифровизации финансового рынка остается одним из стратегических приоритетов Банка России. Продолжается дальнейшая реализация цифровых инфраструктурных проектов, а также создание правовых условий, способствующих внедрению инноваций на финансовом рынке.

Банк России продолжит развивать технологии обмена данными на рынке, что расширит потенциал предоставления финансовых услуг и сервисов в цифровом виде. Важным шагом станет внедрение регулирования Открытых API на финансовом рынке при реализации модели Открытых финансов. Одновременно планируется разработка спецификаций для нефинансового рынка по модели Открытых данных с рекомендательным характером использования.

Кроме того, будет продолжена работа по развитию Цифрового профиля и Единой биометрической системы (ЕБС), что будет способствовать снижению затрат участников финансового рынка.

Совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и участниками финансового рынка Банк России реализует мероприятия, направленные на расширение перечня услуг, предоставляемых финансовыми организациями с использованием Цифрового профиля физическим и юридическим лицам. Кроме того, планируется обеспечить вывод новых сведений в Цифровой профиль и увеличить число подключенных к нему организаций.

Также будет продолжено развитие финансовых и нефинансовых сервисов, предоставляемых с помощью ЕБС. В частности, Банк России продолжит работу по развитию биоэквайринга. На сегодня уже проведены первые пилотные транзакции. В дальнейшем планируется завершить работу по запуску промышленного решения и обеспечить масштабирование биоэквайринга в целях обеспечения гражданам доступа к совершению платежей с помощью биометрических персональных данных.

Для развития инновационных инструментов на финансовом рынке ведется работа по совершенствованию регулирования цифровых прав и дальнейшему развитию этого сегмента финансового рынка.

В целях содействия внедрению инноваций будет продолжено развитие условий для установления экспериментальных правовых режимов на финансовом рынке.

Обеспечение независимости российской экономики с точки зрения функционирования финансового рынка касается прежде всего развития необходимой независимой инфраструктуры платежей и расчетов. В рамках Национальной системы платежных карт и платежной системы "Мир" продолжится дальнейшее развитие продуктов и сервисов на базе инновационных цифровых решений. Запланирована работа по расширению функционала Системы быстрых платежей. Банк России также планирует расширить график работы платежной системы, что позволит создать дополнительные возможности для граждан и бизнеса по осуществлению платежей и переводов в удобное для них время.

Важнейшей новацией в сфере денежного обращения, платежей и расчетов станет внедрение цифрового рубля. С 15 августа 2023 года началось пилотирование операций с реальными цифровыми рублями на ограниченном круге пользователей. По результатам пилота будет приниматься решение о масштабировании цифрового рубля (см. приложение 8 "Влияние цифрового рубля на денежно-кредитную политику").

В целом реализация мер в области цифровизации финансового рынка и развития платежной инфраструктуры позволит повысить скорость платежей и расчетов и снизить издержки на их совершение, способствуя ускорению отражения в операциях на товарном и финансовом рынках изменений, связанных с решениями по денежно-кредитной политике. Это будет положительно влиять на эффективность трансмиссионного механизма.