Задача 3. Повышение финансовой и инвестиционной грамотности, финансовой киберграмотности, формирование основ финансовой культуры и рационального поведения

Ключевая задача Банка России в вопросах повышения финансовой грамотности и развития финансовой культуры заключается в обеспечении формирования у граждан Российской Федерации ключевых элементов финансовой культуры (ценностей, установок и поведенческих практик), которые будут способствовать финансовому благополучию человека, семьи и общества.

Основные приоритеты, цели, задачи и инструменты работы в этой сфере обозначены в Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года <56>.

--------------------------------

<56> Одобрена Советом директоров Банка России и утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 25.10.2023 N 2958-р.

В рамках этой Стратегии работа будет проводиться по следующим направлениям:

- финансовое просвещение взрослого экономически активного человека с учетом потребностей на разных стадиях его жизни. Взрослые работающие граждане являются основными потребителями финансовых услуг и драйверами для развития финансового рынка, а их финансовые решения (в том числе об инвестировании, тратах, кредитовании) оказывают значительное влияние на экономику. Работа с этой аудиторией будет выстраиваться через трудовые коллективы и систему корпоративного обучения; будет задействован потенциал креативных индустрий;

- внедрение установок финансово грамотного поведения через систему образования.

Учитывая принятие ФГОС с элементами финансовой грамотности на всех уровнях образования, следующим этапом будет выстраивание системы оценки качества преподавания финансовой грамотности, а также определения уровня финансовой грамотности обучающихся на разных уровнях образования. В связи с этим Банк России продолжит актуализацию и подготовку методических и учебных материалов по финансовой грамотности для всех уровней образования, включая создание отдельного курса по финансовой грамотности для размещения в библиотеке образовательной платформы ФГИС "Моя школа". Отдельное внимание будет уделяться подготовке адаптированных материалов по финансовой грамотности для наиболее уязвимых групп населения, таких как дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, обучающиеся с ограниченными возможностями здоровья. Кроме того, Банк России продолжит совместную работу с Минфином России и Минпросвещения России по подготовке педагогических кадров.

В связи со значительным ростом интереса частных инвесторов к инвестициям на рынке капитала важным направлением работы является повышение инвестиционной грамотности граждан. Здесь актуальным становится продвижение базовых установок правильного поведения при инвестировании средств, использовании цифровых технологий на финансовом рынке, обеспечении личной финансовой безопасности; развитие установок на разумное отношение к риску, умений выбрать подходящую инвестиционную стратегию, в том числе через использование коллективных инвестиций как менее рискованного способа выхода на рынок капитала для неквалифицированных инвесторов; улучшение качества информирования и консультирования граждан; улучшение умений ориентироваться в информационной среде и использовать достоверные источники информации. Одна из задач в этом направлении - содействие развитию аккредитации обучающих курсов для инвесторов на базе Ассоциации развития финансовой грамотности, способствующих осознанному использованию инвестиционных продуктов.

В целях формирования рационального финансового поведения различных категорий граждан запланировано их просвещение и информирование по актуальным финансовым темам, в том числе через создание специализированных программ и курсов по актуальным финансовым темам, включая цифровую, инвестиционную и финансовую грамотность, с учетом особенностей жизненного цикла человека. Отдельное внимание будет уделено вопросам формирования у граждан понимания условий личного банкротства и его последствий.

В рамках обеспечения возможности безопасного получения финансовых услуг Банк России планирует уделять особое внимание формированию и продвижению базовых навыков и установок по финансовой киберграмотности и кибергигиене среди социально уязвимых категорий населения (граждане с низким уровнем дохода, пенсионеры, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, люди с инвалидностью). С учетом анализа поведенческого опыта получателей финансовых услуг будут актуализированы и при необходимости нормативно закреплены новые подходы к доведению до клиентов информации о возможных рисках несанкционированного доступа к личным и финансовым данным, а также совершении мошеннических операций с использованием методов социальной инженерии.

Кроме того, планируется развивать следующие направления:

- развитие системы обратной связи и обеспечение непрерывного информирования потребителей по актуальным вопросам и изменениям на финансовом рынке;

- содействие повышению доверия граждан к рынку капитала за счет обеспечения их достоверной информацией, достаточной для принятия грамотных финансовых решений;

- развитие волонтерского движения в сфере финансовой грамотности и финансовой культуры, в том числе через вовлечение бизнеса в волонтерскую деятельность и развитие ресурсных центров волонтеров финансового просвещения при участии Ассоциации развития финансовой грамотности;

- популяризация идей финансовой грамотности и финансовой культуры среди представителей финансовых организаций, бизнеса, гражданского общества и некоммерческих организаций;

- содействие адаптации малого и среднего бизнеса к изменениям на финансовом рынке, информирование о существующих инструментах финансирования и развития бизнеса;

- развитие системы управления программами повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях;

- развитие международного сотрудничества в сфере повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры населения;

- вовлечение научного и исследовательского сообщества с целью учета поведенческих и психологических аспектов в вопросах формирования финансовой культуры.

Одновременно будет идти адаптация потребителей к новым технологическим решениям: искусственному интеллекту, робоэдвайзерам, M2M- и M2B-технологиям, маркетплейсам и иным платформенным и экосистемным решениям, внедряемым на финансовом рынке.

С целью определения уровня финансовой грамотности Банк России проводит исследования в области финансовой грамотности и финансовой культуры населения России, результаты которых используются в том числе для выстраивания и корректировки (при необходимости) дальнейшей работы по финансовой грамотности.

В условиях ускоренного внедрения новых технологий в экономике и на финансовом рынке повышается запрос граждан, работодателей и работников на постоянную актуализацию знаний и умений. Система образования должна обеспечить не только первичную подготовку специалистов, но и непрерывное повышение квалификации кадров, необходимых для функционирования и развития финансового рынка. В связи с этим одной из важных задач в области образования является совместная с финансовыми организациями, бизнесом и образовательными организациями деятельность по подготовке кадров для финансового рынка.

Банк России продолжит работу в сфере развития квалификаций специалистов финансовой отрасли. В этих целях Банк России интегрирует собственные образовательные инициативы в программы подготовки, реализуемые образовательными организациями высшего образования, продолжит принимать участие в работе коллегиальных органов национальной системы квалификаций и проводить исследования рынка труда и комплексный анализ мнений организаций финансовой отрасли о качестве подготовки кадров, организует экспертные площадки по обсуждению совершенствования модели подготовки кадров, окажет содействие построению эффективной системы взаимодействия системы образования и работодателей.

Кроме того, в целях развития систем подготовки кадров в кредитно-финансовой сфере Банк России ежегодно проводит обследование кадровой потребности организаций финансовой сферы в специалистах по информационной безопасности.