2.3. Рост использования быстрых платежей

Быстрые платежи, или платежи в режиме реального времени, являются удобными и привычными для потребителей. Бизнесу они помогают сокращать издержки и повышать эффективность управления ликвидностью. Количество и доля платежей, совершаемых в режиме реального времени, с каждым годом возрастают. По данным компании ACI Worldwide, в 2023 году в мире было совершено более 260 млрд платежей в реальном времени, что на 42% больше, чем в 2022 году.

Существенными драйверами роста доли таких платежей стали действия регуляторов, такие как запуск системы быстрых платежей FedNow в США, введение обязанности банков предоставлять клиентам сервис быстрых платежей в Евросоюзе, заключение соглашений о трансграничных платежах по QR-кодам в Азии.

По экспертным оценкам <12>, доля платежей, осуществляемых в реальном времени, в мире вырастет с 19,1% в 2022 году до 27% в 2026 году. Лидером роста здесь является Индия, где проходит около 40% всех таких платежей. Это связано с высокой численностью населения, развитой национальной системой быстрых платежей (UPI), активной работой правительства и рынка по развитию безналичных платежей, а также с нормативными требованиями по обязательной передаче транзакций всех крупных платежных приложений в UPI.

--------------------------------

<12> It's prime time for the Real-Time. ACI Worldwide, 2024.

Источники: It's prime time for the Real-Time. ACI Worldwide, 2024: данные Банка России.

В целом уровень использования быстрых платежей в разных странах существенно различается. Для сопоставления используется относительный показатель - количество розничных транзакций в режиме реального времени на одного человека (на единицу экономически активного населения) (рис. 5).

Относительно невысокое значение этого показателя для Китая связано с тем, что ведущие в стране системы оплаты со смартфонов Alipay и WeChat обязаны передавать все свои транзакции на обработку в централизованную систему NETS, расчеты в которой проходят в сеансовом режиме (от 3 до 12 сеансов в день).

Россия входит в число мировых лидеров по количеству платежей в режиме реального времени

на одного человека, в основном благодаря росту популярности СБП. В СБП реализованы все основные сценарии платежей и переводов, к ней подключены практически все банки, предоставляющие платежные услуги. СБП <13> обладает одним из наиболее широких функционалов среди аналогичных платежных систем других стран. Ее активное использование населением и бизнесом позволило России занять <14> лидирующие позиции в мире по количеству онлайн-платежей на единицу населения.

--------------------------------

<13> Сравнение функционала СБП с основными зарубежными аналогами представлено, в частности, в документе "Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке". Банк России, 2024. С. 30.

<14> Источники: The Global Real-Time Payments Report, ACI Worldwide and GlobalData, 2024; Global Findex Database, World Bank, 2022; Банк России.

Распространение онлайн-платежей может стать основой для более комплексных продуктов,

основанных на доступности переводов денежных средств в режиме реального времени.