ВВЕДЕНИЕ

Платежи - самая используемая финансовая услуга. Ежедневно в России совершается сотни миллионов платежей и переводов, основную часть которых осуществляют граждане нашей страны. Все банки, платежные системы и иные организации, обеспечивающие проведение платежей в России, образуют национальную платежную систему (НПС). Обеспечение стабильности и развитие НПС относятся к числу основных задач Банка России.

В развитии НПС Банк России стремится обеспечить предоставление потребителям доступных, удобных и безопасных платежных услуг, развитие национальной платежной инфраструктуры, содействовать внедрению инноваций и развитию конкуренции. Эти задачи были закреплены в Стратегии развития национальной платежной системы на 2021 - 2023 годы.

В последние годы НПС оказалась под беспрецедентным санкционным давлением: в России прекратили работу некоторые международные платежные системы и популярные платежные приложения глобальных технологических компаний, крупные российские банки <1> были отключены от SWIFT. В этих условиях российский платежный рынок показал устойчивость к внешним негативным воздействиям и оказал поддержку трансформации экономики. Национальная платежная инфраструктура обеспечила доступность и бесперебойность платежей на территории России для граждан и бизнеса. Российские банки выпустили собственные платежные приложения и сервисы, которые успешно замещают продукты зарубежных поставщиков. Развитие российских платежных систем и инструментов позволило ускорить получение социальных выплат, снизить затраты бизнеса на прием платежей, реализовать иные меры поддержки.

--------------------------------

<1> Здесь и далее термин "банк" также включает небанковские кредитные организации. Использование терминов "банк" и "кредитная организация" в рамках настоящего документа является равнозначным.

Совместные усилия рынка и регулятора помогли сохранить доверие потребителей, содействовать адаптации экономики к новым условиям, обеспечить стабильный рост и лидирующие позиции российского платежного рынка. За 2021 - 2023 годы количество и объем платежей в НПС увеличились в 1,5 - 2 раза, доля безналичных платежей в розничном обороте выросла с 70,3% на начало 2021 года до 83,4% на начало 2024 года, а по итогам 9 месяцев 2024 года составила 85,3%. Россия входит в топ-5 стран по общему количеству <2> платежных транзакций и в топ-3 - по доле <3> онлайн-платежей на человека среди стран с развитыми платежными рынками.

--------------------------------

<2> По статистике Банка международных расчетов, центральных банков стран G20 и данным Банка России.

<3> По количеству онлайн-платежей, приходящихся на единицу экономически активного населения в 2023 году, среди стран и юрисдикций, входящих в G20.

В то же время НПС функционирует в условиях широкого спектра вызовов, в первую очередь связанных с внешними ограничениями. Поэтому необходимо обеспечить дальнейший рост российского платежного рынка с опорой на внутренние ресурсы, его бесперебойное функционирование и технологическую независимость, поддержать трансформацию экономики и переориентацию международных взаимоотношений. При этом в центре внимания должны оставаться интересы потребителей платежных услуг, ожидания которых от скорости и удобства платежных услуг постоянно возрастают.

Возможности для экстенсивного роста платежного рынка в значительной мере ограничены: основные платежные продукты и сервисы уже широко представлены на российском рынке. Распространение различных способов оплаты и конкуренция между ними оказывают давление на маржинальность транзакционного бизнеса. В этих условиях новым вектором развития могут стать комплексные продукты и услуги на основе обработки транзакционной и иной информации с использованием возможностей новых технологий. Для создания таких продуктов также нужны удобные и безопасные механизмы взаимодействия между участниками платежного рынка, бизнесом и государством на основе общих стандартов и моделей данных.

Учитывая эти факторы, Банк России подготовил Основные направления развития национальной платежной системы на период 2025 - 2027 годов (ОНР НПО). При их разработке были проанализированы предложения банковских и профессиональных ассоциаций участников платежного рынка, а также международный опыт и тренды в развитии платежной сферы.

В июне 2024 года Банк России опубликовал аналитический доклад "Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке", в котором представил свои предложения по основным направлениям и задачам развития НПС. Комментарии читателей к этому докладу также были использованы при подготовке ОНР НПС.

В ходе работы над ОНР НПС были учтены другие документы стратегического планирования, влияющие на развитие платежной отрасли, в том числе:

- Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 - 2030 годы, утвержденная Указом Президента Российской Федерации от 09.05.2017 N 203;

- Стратегия экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года, утвержденная Указом Президента Российской Федерации от 13.05.2017 N 208;

- Национальная программа "Цифровая экономика Российской Федерации", утвержденная президиумом Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и национальным проектам, протокол от 04.06.2019 N 7;

- Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации до 2030 года, утвержденная распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.12.2022 N 4355-р (в редакции распоряжения Правительства Российской Федерации от 21.12.2023 N 3753-р);

- Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов;

- Основные направления повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации на период 2025 - 2027 годов;

- Основные направления развития финансовых технологий на период 2025 - 2027 годов;

- Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2023 - 2025 годов.

Публикация Основных направлений развития национальной платежной системы на период 2025 - 2027 годов послужит повышению прозрачности деятельности регулятора и объединению усилий всех заинтересованных сторон для удовлетворения текущих и перспективных потребностей граждан, бизнеса и государства в платежной сфере.

Их реализация будет осуществляться Банком России во взаимодействии с заинтересованными органами государственной власти Российской Федерации, участниками рынка платежных услуг и их профессиональными объединениями.