Норма доходности по инвестированию временно свободных средств страховых резервов. Текущие выплаты (аннуитеты). Расчет и возврат выплат по страховым событиям

Норма доходности по инвестированию временно свободных

средств страховых резервов. Текущие выплаты (аннуитеты).

Расчет и возврат выплат по страховым событиям

Под страхованием жизни как вида страховой деятельности понимаются виды личного страхования, расчеты тарифных ставок по которым производят с помощью актуарных методов, используя при этом таблицу смертности и норму доходности по инвестированию временно свободных средств страховых резервов. Договоры страхования жизни должны заключаться сроком не менее 1 года.

Какую норму доходности можно использовать на 1995 год, зная о том, что в течение 1994 года учетная ставка рефинансирования уменьшилась с 240 до 110 процентов и поднялась к концу года до 200 процентов?

Размер доходов от инвестирования временно свободных средств страховых резервов зависит от большого числа факторов. К ним относятся такие, например, как структура размещения и скорость оборота средств резервов, уровень доходности инвестиций по направлению размещения и другие.

При обосновании размера тарифных ставок по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, страховщикам необходимо учитывать максимально возможный набор факторов, влияющих на уровень доходности инвестиций конкретной страховой организации. При этом следует исходить из принципа осторожности, не допуская неоправданного завышения в оценке нормы доходности на перспективу.

Учитывая экономическую ситуацию в стране, условиями страхования может быть предусмотрена возможность изменения нормы доходности в течение срока действия договора страхования по согласованию между страховщиком и страхователем. При этом могут быть реализованы два варианта:

- изменения размера страхового взноса при постоянной величине страховой суммы;

- изменения страховой суммы при неизменной величине страхового взноса.

В правилах страхования в этом случае необходимо определить условия, при которых может быть осуществлен пересмотр финансовых обязательств страховщика и страхователя. Следует иметь в виду, что любые изменения к действующему договору страхования должны быть документально подтверждены дополнительным соглашением между страховщиком и страхователем.

Что понимается под текущими выплатами?

Под текущими выплатами при страховании жизни понимается выплата в течение срока, определенного договором страхования, с установленной периодичностью ренты, пенсии в размере, согласованном между страховщиком и страхователем.

Что понимается под аннуитетами?

Под аннуитетом понимается современная стоимость серии регулярных выплат, производимых с определенной периодичностью в течение срока, установленного договором страхования.

Страхование аннуитетов предусматривает обязательства страховщика по выплате установленной договором страхования денежной суммы с определенной периодичностью в течение согласованного между страховщиком им страхователем периода времени или пожизненно.

Аннуитеты в зависимости от условий страхования могут быть немедленные и отсроченные, пожизненные и срочные, с постоянной и переменной величиной выплат. Периодичность текущих выплат определяется условиями страхования.

Расчет тарифов по страхованию аннуитетов осуществляется с помощью актуарных методов, в основе которых заложена эквивалентность обязательств страховщика и страхователя.

Существуют ли методики расчета выплат по страховым событиям и, в частности, по накопительному страхованию: из какой суммы исходить при расчете выплат - либо той, которая была на момент наступления страхового события, либо той, которая была на момент получения застрахованным группы инвалидности, если страховая сумма по договору изменилась?

Размер выплат и порядок их исчисления по страховым событиям по смешанному страхованию жизни определяется при заключении договора страхования. При этом размер выплат устанавливается, как правило, в процентах к страховой сумме, выплачиваемой при дожитии застрахованного до окончания срока действия договора страхования или другого события, определенного в договоре страхования.

Порядок определения размера выплат при изменении страховой суммы в течение срока действия договора страхования регулируется в рамках договорных отношений между страховщиком и страхователем.

Подлежат ли возврату ошибочно начисленные суммы страховых выплат? Если да, то в каких случаях? Какие последствия будут для страховой организации, которая неправильно произвела начисление и выплату страхового возмещения?

Сумма страховой выплаты исчисляется страховщиком в соответствии с условиями, установленными договором страхования или законом на основании страхового акта или аварийного сертификата. В том случае, если после осуществления страховой выплаты выясняются дополнительные обстоятельства, имеющие значение для определения размера страхового возмещения или страхового обеспечения, страховщик вправе предпринять меры по возврату ошибочно выплаченной суммы.

Возврат осуществляется по соглашению между страховщиком и страхователем, а в случае отказа страхователя от возврата ошибочно выплаченного страхового возмещения или страхового обеспечения - в соответствии с порядком, установленным действующим законодательством.