Решение Верховного Суда РФ от 31.08.2007 N ГКПИ07-862 <О признании недействующими пунктов 3, 6 Указания Банка России от 16.07.2004 N 1477-У "О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов">

Верховный Суд Российской Федерации в составе:

судьи Верховного Суда Российской Федерации Емышевой В.А.,

при секретаре Гудковой Е.Ю.,

с участием прокурора Масаловой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного Коммерческого Банка "ИСТ БРИДЖ БАНК" о признании недействующими пунктов 3, 6 Указания Центрального банка Российской Федерации от 16.07.2004 N 1477-У "О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов",

установил:

Акционерный Коммерческий Банк "ИСТ БРИДЖ БАНК" обратился в Верховный Суд Российской Федерации с заявлением о признании недействующими пунктов 3, 6 Указания Банка России от 16 июля 2004 г. N 1477-У "О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям участия в системе страхования вкладов".

Как указывает заявитель, оспариваемые положения нормативного правового акта не соответствуют действующему законодательству, приняты с превышением пределов компетенции Банка России и нарушают права АКБ на ведение банковской деятельности.

В судебном заседании представители АКБ Огневский А.А., Калачев В.В. уточнили заявление, просили признать недействующими пункты 3, 6, включая подпункты 6.1 и 6.2, пояснили, что в результате принятия оспариваемых норм Указания банк лишен прав производить операции с денежными средствами, размещенными физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, с денежными средствами, размещенными во вклады в находящихся за пределами Российской Федерации филиалах банка, открывать филиалы и представительства за пределами РФ, создавать на территории иностранных государств дочерние организации.

Представители Банка России Буданова И.Н., Пашко И.Б., Иванов И.Г. возражали против удовлетворения заявленных требований и пояснили в суде, что оспариваемые положения нормативного правового акта соответствуют требованиям законодательства, изданы Банком России в пределах его компетенции и не нарушают права кредитных организаций.

Представитель Министерства юстиции Российской Федерации Башилова В.Е. возражала против удовлетворения заявления, считая его необоснованным.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора Генеральной прокуратуры РФ Масаловой Л.Ф., полагавшей, что заявление подлежит частичному удовлетворению, Верховный Суд Российской Федерации считает заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных организаций, осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их (ст. 4).

По вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для всех юридических и физических лиц (ст. 7 ФЗ).

Вступивший в силу 27 декабря 2003 года Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее по тексту - Закон о страховании вкладов) установил систему страхования вкладов физических лиц, а в статьях 46 - 48 предусмотрел право Банка России на введение запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.

Руководствуясь вышеприведенными нормами закона, Центральный банк Российской Федерации 16 июля 2004 года издал Указание N 1477-У "О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям участия в системе страхования вкладов" (далее по тексту - Указание).

Данный нормативный правовой акт зарегистрирован в Минюсте России 10 августа 2004 г., регистрационный номер 5965 и официально опубликован в "Вестнике Банка России", N 51, 25.08.2004.

Указание N 1477-У устанавливает порядок признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям участия в системе страхования вкладов.

Преамбула и пункты 1 и 2 Указания определением кассационной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 29 декабря 2005 года признаны недействующими со дня вступления в законную силу решения.

До настоящего времени соответствующие изменения в Указание не внесены.

Пунктом 3 Указания установлено, что банку, имеющему Генеральную лицензию выдается лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Согласно пункту 6 Указания в случае наличия у банка Генеральной лицензии территориальное учреждение Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения ходатайства, направляет ходатайство в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России).

В соответствии с подпунктами 6.1, 6.2 Указания Банк России в течение 5 рабочих дней после дня получения от территориального учреждения Банка России ходатайства оформляет банку лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), проставляет запись в соответствии с приложением к настоящему Указанию на экземпляре Генеральной лицензии, направляет в регистрирующий орган сведения о выдаче банку лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и о признании утратившей силу имевшейся у банка Генеральной лицензии (6.1).

Территориальное учреждение Банка России в течение 5 рабочих дней после дня получения первого экземпляра Генеральной лицензии проставляет запись об утрате силы Генеральной лицензии и направляет банку первый экземпляр Генеральной лицензии, на котором проставлена запись в соответствии с приложением к настоящему Указанию, и первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (п. 6.2).

Из вышеприведенных положений Указания следует, что Генеральная лицензия утрачивает силу полностью, о чем на ней делается соответствующая запись и выдается лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Оспаривая эти пункты Указания, заявитель ссылался на то, что оспариваемые положения противоречат статье 59 Закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в которой отсутствует право Банка России признавать лицензию на осуществление банковских операций утратившей силу либо заменить выданную лицензию другой. Применение Банком России пунктов 3 и 6 Указания влечет нарушение права заявителя на осуществление банковской деятельности, не подпадающей под запрет в результате применения Закона о страховании вкладов.

Согласно пункту 2 части 2 статьи 47 Закона о страховании вкладов после вынесения Банком России отрицательного заключения по итогам рассмотрения повторного ходатайства банка об участии в системе страхования вкладов, Банк России обязан ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие ими банковских счетов, который действует до дня прекращения права банка на работу с вкладами в порядке, установленном данным Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, или до дня отзыва у банка лицензии Банка России.

Федеральный закон в этом случае предусматривает обязанность Банка направить в Банк России в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России, ходатайство о прекращении права на работу с вкладами.

Таким образом, Закон о страховании вкладов не связывает прекращение указанного права с прекращением действия лицензии банка, которая в силу ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" выдается без ограничения срока ее действия и не наделяет Банк России полномочиями по прекращению срока действия лицензии кредитных организаций, не вошедших в систему страхования вкладов, определяя лишь, что указанные кредитные организации теряют право на работу с вкладами в объеме, установленном законом.

Так, п. 6 ст. 46, п. 5 ст. 47, п. 6 ст. 48 Закона о страховании вкладов содержат указание лишь о прекращении соответствующего права банка в связи с введением запрета Банком России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) на счета, а также на заключение с физическими лицами новых договоров банковского вклада или договоров банковского счета.

В силу ст. 12 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Инструкцией Банка России от 14 января 2004 года N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" утверждены виды выдаваемых банку лицензий и перечень банковских операций, которые могут быть осуществлены на основании лицензии.

Из сравнительного анализа банковских операций, которые могут быть осуществлены на основании Генеральной лицензии (Приложение N 18 к Инструкции N 109-И) и лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (Приложение N 7 к Инструкции N 109-И) следует, что с признанием утратившей силу Генеральной лицензии и выдачей лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) банк лишается права на осуществление таких банковских операций, как:

привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

Между тем согласно ст. 5 п. 2 Закона о страховании вкладов не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Таким образом, Закон о страховании вкладов устанавливает, что требование об обязательном страховании распространяется лишь на операции по привлечению денежных средств физических лиц, а также по открытию и ведению счетов.

Данный Закон, как указано в преамбуле, регулирует отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, а, следовательно, в сферу его действия не включаются операции, не подлежащие страхованию.

Признание Генеральной лицензии банка утратившей силу, как это следует из содержания оспоренных норм, не только в отношении операций по открытию счетов и привлечению вкладов, но и в отношении расчетов и размещения средств, не позволит банку и клиенту совершать иные операции, предусмотренные гражданским законодательством и не подпадающие под запрет в результате применения Закона о страховании вкладов.

Доводы представителей Банка России о том, что часть 2 статьи 5 лишь определяет исключения из расчетной базы страховых взносов и относится к банкам, являющимся участниками системы страхования вкладов, а не устанавливает право банков, не участвующих в системе страхования вкладов, на привлечение денежных средств физических лиц в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя, а также во вклады в находящихся за пределами Российской Федерации филиалах, основаны на ошибочном толковании Закона.

Учитывая изложенное, суд считает, что пункты 3, 6, включая подпункты 6.1 и 6.2 Указания как устанавливающие порядок признания утратившей силу Генеральной лицензии и выдачи лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), противоречат федеральному законодательству и подлежат признанию недействующими в полном объеме.

В соответствии с частью 2 статьи 253 ГПК РФ, установив, что оспариваемый нормативный правовой акт или его часть противоречит федеральному закону либо другому нормативному правовому акту, имеющим большую юридическую силу, суд признает нормативный правовой акт недействующим полностью или в части со дня его принятия или иного указанного судом времени.

Руководствуясь ст. ст. 194, 195, 198, 253 ГПК РФ, Верховный Суд Российской Федерации

решил:

заявление Акционерного Коммерческого Банка "ИСТ БРИДЖ БАНК" удовлетворить.

Признать недействующими со дня вступления в законную силу решения пункты 3, 6 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 16.07.2004 N 1477-У "О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов.

Решение может быть обжаловано в кассационную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Верховного Суда

Российской Федерации

В.А.ЕМЫШЕВА