<Письмо> Банка России от 28.10.2009 N 133-Т "О работе с банками, привлекающими вклады физических лиц по ставкам, превышающим рыночные"

Анализ информации об уровне процентных ставок по вкладам физических лиц, представляемой территориальными учреждениями в соответствии с письмом Банка России от 08.04.2005 N 59-Т "О направлении информации о банках, устанавливающих повышенные процентные ставки по вкладам физических лиц", а также иной информации, в том числе публикуемой на сайтах банков в сети Интернет, свидетельствует о том, что некоторые банки продолжают привлекать вклады по ставкам, превышающим рыночный уровень.

При определенном улучшении общего состояния мониторинга уровня процентных ставок по вкладам физических лиц в некоторых случаях территориальные учреждения Банка России не проявляют должной оперативности и последовательности в действиях, включая вопрос о применении мер надзорного реагирования. По-прежнему недостаточно анализируются вопросы динамики объемов привлеченных средств во вклады, реальных источников и достаточности процентной маржи для обеспечения доходности банков, потенциального влияния политики банков на рынке вкладов физических лиц на их устойчивость.

Между тем наметившаяся тенденция к снижению инфляции должна иметь своим результатом снижение процентных ставок по активным операциям банков. В этих условиях сохранение некоторыми банками высоких процентных ставок по вкладам обусловливает повышенный процентный риск, реализация которого может повлечь неблагоприятные последствия для уровня доходов, капитала и в целом финансовой устойчивости таких банков. С учетом изложенного территориальным учреждениям Банка России следует уделять повышенное внимание процентным рискам банков. Необходимо усилить работу с банками по вопросам влияния повышенных процентных ставок на их финансовую устойчивость, руководствуясь в том числе рекомендациями письма Банка России от 29.07.2009 N 93-Т "О работе с банками, устанавливающими процентные ставки по депозитам физических лиц на уровне выше рыночных". При необходимости территориальным учреждениям Банка России следует использовать возможности надзорного реагирования, предоставленные действующим законодательством, включая введение ограничения процентных ставок. При этом Банк России обращает внимание на целесообразность более оперативного принятия соответствующих надзорных решений, направленных на обеспечение эффективного управления банками процентным риском.

Одновременно в целях снижения процентных рисков, принимаемых банками, Банк России сообщает, что начиная с 1 ноября 2009 года территориальным учреждениям Банка России в рамках проведения указанной работы с кредитными организациями при определении максимально допустимого отклонения от среднерыночной процентной ставки по вкладам следует исходить из уровня, превышающего среднюю величину максимальных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц <*>, на 1,5 процентных пункта. При этом анализ максимальной величины процентных ставок необходимо проводить с учетом номинальной ставки, установленной кредитной организацией в договоре банковского вклада, а также причисляемых (капитализированных) процентов и непроцентных платежей. Доведите содержание данного абзаца до сведения кредитных организаций.

--------------------------------

<*> Величина средней процентной ставки по 10 кредитным организациям рассчитывается и размещается на странице Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru.

Г.Г.МЕЛИКЬЯН